Как онлайн-школе принимать деньги от клиентов законно?

Читатель Алексей спрашивает: «Я ИП, у меня онлайн-курсы по таргетированной рекламе. Как мне организовать прием платежей от учеников, чтобы не было проблем с налоговой?»

Есть три популярных способа получать деньги за товары и услуги онлайн: принимать оплату по реквизитам, подключиться к платежному агрегатору и подключить интернет-эквайринг.

Но в первую очередь, чтобы законно принимать деньги от покупателей — физлиц без статуса ИП, предприниматель должен подключить онлайн-кассу и выбивать через нее фискальный чек для клиента. Онлайн-касса нужна вне зависимости от способа приема платежей.

• предприниматели, которые платят налог на профессиональный доход — ИП-самозанятые. Они используют специальное приложение «Мой налог» и чеки для покупателей оформляют там;
• предприниматели с патентом на услуги дополнительного образования. Такие ИП могут работать без онлайн-кассы, но они все равно должны дать покупателю документ о расчетах. Форма может быть любой, главное — включить в него обязательные реквизиты. Они указаны в абзацах 4—12 п. 1 ст. 4.7 закона 54-ФЗ. Если продавец не выдаст документ о расчетах, его могут оштрафовать так же, как за работу без онлайн-кассы.

Некоторые платежные агрегаторы предлагают прием оплаты сразу в комплексе с онлайн-кассой: они берут отправку чеков на себя, предприниматель просто платит комиссию, ничего подключать и настраивать не нужно.

Дальше рассмотрим плюсы и минусы всех способов приема платежей.

Это безналичный прием платежей через платежную форму или по ссылке на сайте, в приложении или мессенджере.

Как работает. Клиент заходит на сайт онлайн-школы, выбирает курс и нажимает кнопку «Оплатить». Система перенаправляет клиента на сайт эквайера, где клиент вписывает данные с банковской карты и оплачивает курс.

• холдирование — возможность заморозить деньги на некоторое время, чтобы оформить возврат без комиссии, если покупатель передумает;
• рекуррентные платежи — если ваши ученики оплачивают подписку, они смогут подключить автосписание. То есть каждый месяц со счета клиента будет списываться сумма подписки и переводиться вам на счет до тех пор, пока ученик не отменит это;
• платеж в один клик — покупателю не нужно вводить данные карты, если он уже сохранял их в своем браузере или телефоне, данные автоматически загрузятся в форму оплаты.

Интернет-эквайринг — это не только оплата через форму на сайте. Также продавец может в пару кликов сделать ссылку на оплату и отправить ее клиенту в мессенджер. Это удобно, если у онлайн-курсов только аккаунт в соцсетях и нет сайта.

• комиссия ниже, чем у платежных агрегаторов;
• самые популярные способы оплаты — банковскими картами, Tinkoff Pay, СБП;
• быстрое поступление денег на счет. Например, если у вас расчетный счет и эквайринг в Тинькофф — деньги поступят в тот же день;
• легко подключить. Если подключаете интернет-эквайринг в Тинькофф, платежи сможете принимать уже через два дня;
• можно настроить разные сценарии списания денег со счета покупателя: холдирование, рекуррентные платежи;
• клиенту легко оплатить — риск потерять покупателя из-за проблем с оплатой минимальный;
• безопасность — системы шифрования защищают личные данные покупателей;
• разные варианты оплаты: форма на сайте, по ссылке на оплату. Можно выбрать то, что подходит для конкретной онлайн-школы.

Минусы. Минус всего один, и он относительный: ограниченное число вариантов оплаты. Чтобы понять, важно ли это для вашего бизнеса, проведите опрос среди учеников, как им удобнее платить в интернете. Возможно, ваши клиенты используют в основном банковские карты, оплата через электронные кошельки им не нужна.

Когда подойдет. Для практически любых онлайн-школ в нашей стране: большинство людей оплачивают покупки в интернете банковской картой.

Платежный агрегатор позволяет бизнесу использовать разные способы оплаты на сайте и одновременно работать с разными платежными системами — при этом заключить нужно только один договор.

Как работает. Клиент заходит на сайт онлайн-школы, выбирает нужный курс и нажимает кнопку «Оплатить». Система формирует заказ и перенаправляет клиента в окно оплаты. Здесь клиент может выбрать подходящий вариант: банковская карта, электронные деньги, со счета мобильного телефона и другие.

Плюсы. Преимуществ у платежных агрегаторов достаточно:

• много вариантов приема платежа в одном окне — клиент может выбрать то, что ему подходит;
• можно быстро подключить к сайту;
• один договор на много способов оплаты — не нужно подключаться к каждому способу отдельно;
• клиент может оплатить покупку сразу. Если выбор был импульсивным, у онлайн-школы меньше риска потерять покупателя;
• можно интегрировать с онлайн-кассой. Некоторые агрегаторы берут на себя все заботы по 54-ФЗ и предлагают клиентам законно работать без собственной онлайн-кассы.

Минусы. Комиссия выше, чем при подключении каждого способа оплаты по отдельности.

Когда подойдет. Это оптимальный способ, если клиенты онлайн-школы используют разные системы оплаты и платят из других стран. А еще если собственник онлайн-школы не хочет заключать отдельный договор с каждой системой оплаты.

Менеджеру или владельцу курсов придется выставлять счет на оплату вручную.

Как работает. Клиент хочет оплатить онлайн-курс и оставляет на сайте заявку. Заявка приходит в онлайн-школу. Менеджер онлайн-школы отправляет реквизиты компании или ИП клиенту или выставляет счет. Клиент заходит в приложение своего банка, вписывает реквизиты в форму платежа, заполняет назначение платежа и оплачивает. Или идет в офис банка, получает электронный номер, ждет в очереди и потом вносит деньги в кассу.

Деньги на счет онлайн-школы поступят через один или несколько дней.

Плюсы. Главное преимущество этого способа — экономия на комиссии. Если выставлять счет вручную, не надо платить процент агрегаторам или за интернет-эквайринг.

Минусы. Недостатков гораздо больше:

• трата времени менеджера на отправку реквизитов вручную и контроль оплаты для каждого заказа;
• долгий период ожидания денег. Если клиент платит вечером в пятницу, деньги на счет онлайн-школы могут прийти только во вторник;
• не всегда можно оперативно отправить покупателю письмо с данными для оплаты. Если кто-то захотел купить курс поздно вечером, письмо с реквизитами для оплаты он получит только утром. А за ночь человек может передумать учиться или купить курс в другом месте;
• высокий риск потерять клиента в процессе покупки. Такая система оплаты — сложная и затратная по времени процедура для покупателя, а значит, на любом этапе он может передумать и отказаться.

Когда подойдет. Такой способ оплаты можно использовать при запуске онлайн-школы или если у вас уникальный курс и потенциальный клиент не сможет найти аналог и будет готов платить даже с неудобствами.

В таблицу собрали самые важные параметры и по ним сравнили популярные системы оплаты для онлайн-школ. Определите, какие критерии важны для вашей онлайн-школы, и исходя из этого принимайте решение.