14-15 октября в Москве пройдет конференция «Электронная торговля-2021» — узнайте главные кейсы рынка e-commerce 2021 года. Подробнее

Новости в телеграме

Будьте в курсе событий бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Вопрос-ответ Редактор: Ксения Иванова

Как онлайн-школе принимать деньги от клиентов законно?

Нужно настроить прием платежей онлайн и подключиться к облачной онлайн-кассе

Леонид Яковлев

Леонид Яковлев

Эксперт по праву

Читатель Алексей спрашивает: «Я ИП, у меня онлайн-курсы по таргетированной рекламе. Как мне принимать платежи от учеников, чтобы не было проблем с налоговой?»

Надо подключить прием платежей на сайте и облачную онлайн-кассу

Есть три популярных способа получать деньги за товары и услуги онлайн: принимать оплату по реквизитам, подключиться к платежному агрегатору и подключить интернет-эквайринг.

Но в первую очередь, чтобы законно принимать деньги от покупателей — физлиц без статуса ИП, предприниматель должен подключить онлайн-кассу и выбивать через нее фискальный чек для клиента. Онлайн-касса нужна вне зависимости от способа приема платежей.

Подключить онлайн-кассу

1 июля 2021 заканчивается отсрочка по онлайн-кассам для ИП, которые оказывали услуги, выполняли работы и продавали товары своего производства самостоятельно, без сотрудников.

Новое в онлайн-кассах с 1 июля 2021

Многие предприниматели в онлайн-образовании сами ведут курсы и по закону могли до 1 июля работать без онлайн-кассы. Но с этой даты онлайн-касса теперь обязательно должна быть.

Я ИП, у меня онлайн-школа. Мне нужна онлайн-касса?

Если работать без онлайн-кассы, ИП может получить штраф: минимум 10 000 ₽ за каждую оплату без кассы. Но все еще есть исключения, когда онлайн-касса не нужна.

Без онлайн-кассы в онлайн-образовании могут работать:

Подробный список в ст. 2 закона 54-ФЗ.
  • Предприниматели, которые платят налог на профессиональный доход — ИП-самозанятые. Они используют специальное приложение «Мой налог» и чеки для покупателей оформляют там.
  • Предприниматели с патентом на услуги дополнительного образования. Такие ИП могут работать без онлайн-кассы, но они все равно должны дать покупателю документ о расчетах. Форма может быть любой, главное — включить в него обязательные реквизиты. Они указаны в абзацах 4—12 п. 1 ст. 4.7 закона 54-ФЗ. Если продавец не выдаст документ о расчетах, его могут оштрафовать так же, как за торговлю без онлайн-кассы.

Если вы ИП на общей или упрощенной системе налогообложения, при выборе системы оплаты обратите внимание на возможность интегрировать платежи онлайн-школы с облачной онлайн-кассой.

Запись вебинара «Как зарабатывать больше на онлайн-образовании» с экспертами Тинькофф Кассы

Например, интернет-эквайринг можно подключить к облачной онлайн-кассе: когда клиент оплачивает курс, фискальный чек автоматически приходит ему на почту, ничего отдельно пробивать не нужно.

Некоторые платежные агрегаторы предлагают прием оплаты сразу в комплексе с онлайн-кассой: они берут отправку чеков на себя, предприниматель просто платит комиссию, ничего подключать и настраивать не нужно.

Дальше рассмотрим плюсы и минусы всех способов приема платежей.

Принимать оплату по реквизитам

Как работает. Клиент хочет оплатить онлайн-курс и оставляет на сайте заявку. Заявка приходит в онлайн-школу. Менеджер онлайн-школы отправляет реквизиты компании или ИП клиенту или выставляет счет. Клиент заходит в приложение своего банка, вписывает реквизиты в форму платежа, заполняет назначение платежа и оплачивает. Или идет в офис банка, получает электронный номер, ждет в очереди и потом вносит деньги в кассу.

Деньги на счет онлайн-школы поступят через один или несколько дней.

После прихода денег на счет предприниматель должен вручную выбить чек на онлайн-кассе не позднее следующего рабочего дня и отправить его покупателю курса. Тогда клиент сможет приступить к обучению.

Письмо с реквизитами для оплаты онлайн-школы
Письмо с реквизитами для платежа может выглядеть так. А еще можно отправить во вложении счет на оплату

Плюсы. Главное преимущество этого способа — экономия на комиссии. Если выставлять счет вручную, не надо платить процент агрегаторам или за интернет-эквайринг.

Минусы. Недостатков гораздо больше:

  • Трата времени менеджера на отправку реквизитов вручную и контроль оплаты для каждого заказа.
  • Долгий период ожидания денег. Если клиент платит вечером в пятницу, деньги на счет онлайн-школы могут прийти только во вторник.
  • Не всегда оперативно можно отправить покупателю письмо с данными для оплаты. Если кто-то захотел купить курс поздно вечером, письмо с реквизитами для оплаты получит только утром. А за ночь человек может передумать учиться или купить курс в другом месте.
  • Высокий риск потерять клиента в процессе покупки. Такая система оплаты — сложная и затратная по времени процедура для покупателя, а значит, на любом этапе он может передумать и отказаться.

Когда подойдет. Такой способ оплаты можно использовать при запуске онлайн-школы или если у вас уникальный курс и потенциальный клиент не сможет найти аналог и будет готов платить даже с неудобствами.

Подключиться к платежному агрегатору

Как работает. Клиент заходит на сайт онлайн-школы, выбирает нужный курс и нажимает кнопку «Оплатить». Система формирует заказ и перенаправляет клиента в окно оплаты. Здесь клиент может выбрать подходящий вариант: банковская карта, электронные деньги, со счета мобильного телефона и другие.

Система платежного агрегатора для онлайн-школы
Варианты оплаты онлайн-школа выбирает сама: можно подключить все опции, а можно те, которыми чаще всего пользуются ваши ученики

Плюсы. Преимуществ у платежных агрегаторов достаточно:

  • Много вариантов приема платежа в одном окне — клиент может выбрать то, что ему подходит.
  • Можно быстро подключить к сайту.
  • Один договор на много способов оплаты — не нужно подключаться к каждому способу отдельно.
  • Клиент может оплатить покупку сразу. Если выбор был импульсивным, у онлайн-школы меньше риска потерять покупателя.
  • Можно интегрировать с онлайн-кассой. Некоторые агрегаторы берут на себя все заботы по 54-ФЗ и предлагают клиентам законно работать без собственной онлайн-кассы.

Минусы. Комиссия выше, чем при подключении каждого способа оплаты по отдельности.

Когда подойдет. Это оптимальный способ, если клиенты онлайн-школы используют разные системы оплаты и платят из других стран. А еще если собственник онлайн-школы не хочет заключать отдельный договор с каждой системой оплаты.

Подключить интернет-эквайринг

Как работает. Клиент заходит на сайт онлайн-школы, выбирает курс и нажимает кнопку «Оплатить». Система перенаправляет клиента на сайт эквайера, где клиент вписывает данные с банковской карты и оплачивает курс.

Система оплаты через интернет-эквайринг для онлайн-школы
С эквайрингом Тинькофф клиент можно оплатить по данным карты, в несколько кликов через приложение Тинькофф, с помощью Google Pay или Apple Pay

Интернет-эквайринг, как и некоторые платежные агрегаторы, дает возможность настроить разные сценарии оплаты, которые могут подойти под задачи вашей школы. Например, в эквайринге Тинькофф есть такие опции:

Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг
  • Холдирование — возможность заморозить деньги на некоторое время, чтобы оформить возврат без комиссии, если покупатель передумает.
  • Рекуррентные платежи. Если ваши ученики оплачивают подписку, они смогут подключить автосписание. То есть каждый месяц со счета клиента будет списываться сумма подписки и переводиться вам на счет до тех пор, пока ученик не отменит это.
  • Платеж в один клик — покупателю не нужно вводить данные карты, если он уже сохранял их в своем браузере или телефоне, данные автоматически загрузятся в форму оплаты.

Интернет-эквайринг — это не только оплата через форму на сайте. Также продавец может в пару кликов сделать ссылку на оплату и отправить ее клиенту в мессенджер. Это удобно, если у онлайн-курсов только инстаграм-аккаунт и нет сайта.

Плюсы. Преимуществ у интернет-эквайринга много:

  • Комиссия ниже, чем у платежных агрегаторов.
  • Самые популярные способы оплаты — банковскими картами, Apple Pay, Google Pay, СБП.
  • Быстрое поступление денег на счет. Например, если у вас расчетный счет и эквайринг в Тинькофф — деньги поступят в тот же день.
  • Легко подключить. Если подключаете интернет-эквайринг в Тинькофф, платежи сможете принимать уже через два дня.
  • Можно настроить разные сценарии списания денег со счета покупателя: холдирование, рекуррентные платежи.
  • Клиенту легко оплатить — риск потерять покупателя из-за проблем с оплатой минимальный.
  • Безопасность — системы шифрования защищают личные данные покупателей.
  • Разные варианты оплаты: форма на сайте, по ссылке на оплату. Можно выбрать то, что подходит для конкретной онлайн-школы.

Минусы. Минус всего один, и он относительный: ограниченное число вариантов оплаты. Чтобы понять, важно ли это для вашего бизнеса, проведите опрос среди учеников, как им удобнее платить в интернете. Возможно, ваши клиенты используют в основном банковские карты, оплата через электронные кошельки им не нужна.

Когда подойдет. Для практически любых онлайн-школ в нашей стране: большинство людей оплачивают покупки в интернете банковской картой.

Какой способ приема платежей выбрать

В таблицу собрали самые важные параметры и по ним сравнили популярные системы оплаты для онлайн-школ. Определите, какие критерии важны для вашей онлайн-школы, и исходя из этого принимайте решение.

Выбор платежной системы для онлайн-школы
Чем больше звездочек по критерию у способа приема платежей, тем больше у него преимуществ

Прием платежей в онлайне с Тинькофф Кассой

  • Через 2 дня сможете принимать платежи онлайн
  • Подключим, даже если у вас расчетный счет в другом банке
  • Деньги на счету в тот же день, если ваш расчетный счет в Тинькофф, на следующий день — если счет в другом банке
  • Принимайте оплату где удобно: на сайте, в приложении, в переписке
  • Все виды платежей: Visa, Mastercard, «Мир», Google Pay, Apple Pay, СБП
  • Разные сценарии оплаты: платеж в один клик, автоплатежи, возвраты
Подробнее

Рассылка для бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.

Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе

После подписки вам откроется страница для скачивания

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

[popup_uchebnik_ip]

[popup]