Расчетный счет для бизнеса. 2 месяца бесплатного обслуживания, вывод до 400 000 рублей без комиссии на дебетовую карту. Подробнее

Комплаенс Тинькофф Бизнеса
Засекреченные сотрудники

Если у банка возникают вопросы к бизнесу по закону 115-ФЗ, он может запросить документы. Чтобы ответить на частые вопросы читателей, собрали таблицу с примерами, какие документы нужны для разных ситуаций.

Скорее всего, банк запросит документы, по которым вы платите или получаете деньги

Основные документы, которые может запросить банк:

  1. Документы по сделке. Например договор, закупочный акт, счет и любой другой документ, который обосновывает получение или перевод денег.
  2. Документы, которые подтверждают, что вы или контрагент выполнили свою работу, оказали услугу или поставили товар. Например, чек, квитанция, накладная или любой другой документ, где написано, за что оплата.
  3. Если компания платит налоги и зарплату в другом банке, могут запросить, например, налоговую декларацию за последний период и подтверждение уплаты налогов.

Откройте счет в Тинькофф Бизнесе за один день

  • Обслуживание — от 0 ₽
  • Деньги поступают на счет круглосуточно
  • Бесплатный вывод до 500 000 ₽

Остальные документы зависят от бизнеса и вопросов банка

Возможно, банк попросит прислать еще что-то, это зависит от компании, ее сферы бизнеса и от того, что именно вызывает вопросы.

Фабрика платит налоги и зарплату: откуда вопросы у банка?

Для удобства мы описали в таблице примеры дополнительных документов. Примеры собирали на основе опыта Тинькофф Бизнеса, но, скорее всего, ваш банк попросит то же самое.

Скачать таблицу для себя и бухгалтера

1. Переводы на свой счет или карту

СитуацияДополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
В другом банке вы закрыли счет и переводите остаток в Тинькофф, сумма большаяВыписка за год из банка, где закрываете счет.


Ее можно загрузить заранее в личном кабинете
Переводите деньги из другого банка и оплачиваете работу подрядчиков. Других поступлений на счет нетВыписка из банка, где видна информация об уплате налогов и расходах на компанию, поступлениях.

Ее можно загрузить заранее
У вас ИП. Переводите почти весь оборот с бизнес-счета себе на личную карту1. Подтверждение уплаты налогов. Если платите в другом банке, регулярно загружайте выписку из него в личный кабинет Тинькофф.

2. Ответы на вопросы банка о бизнесе. Можно заранее ответить в сервисе «Репутация».

Советы с примерами: как рассказать о бизнесе

2. Деньги для сотрудников

СитуацияДополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
Выдаете деньги сотрудникам на покупки для бизнеса, например, воды, подарков, канцелярки и чего угодно1. Авансовый отчет.

2. Чеки за покупку или выписка с карты.

3. Трудовой договор физлица, которому выдали деньги.

3. Плата за услуги/товары исполнителям-физлицам

СитуацияДополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
СамозанятымЧеки из приложения «Мой налог»
Исполнителям-физлицам1. Выписка из банка или налоговая декларация, которая подтверждает уплату НДФЛ за перевод денег.

2. Письмо генерального директора, где он комментирует выбор. Можно писать как угодно, лишь бы смысл был понятен. Например: это разовая работа, объем небольшой, нет смысла брать в штат.

3. Такое письмо можно сделать заранее в сервисе «Репутация».

Советы с примерами: как рассказать о бизнесе
Иностранцам1. Миграционная карта — при законодательной необходимости.

2. Трудовой патент, разрешение на работу и т. д.

4. Плата за услуги/товары юрлицам

СитуацияДополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
Платите наличными 1. Договоры со всеми приложениями. Только с теми контрагентами, о которых спросил банк.

2. Письмо генерального директора, где он комментирует, почему платит наличными. Можно писать как угодно, лишь бы было понятно, почему он платит именно наличными.

Такое письмо можно сделать заранее в сервисе «Репутация».

Советы с примерами: как рассказать о бизнесе
У вас несколько ООО или ИП и вы заказываете услугу у них.

Например, платите своему ИП за перевозку продукции, которую сделало ООО
1. Сопроводительные документы к договору, товарные накладные, счета-фактуры, акты.

2. Обоснование экономической выгоды сделки, например сравнение прайс-листов похожих подрядчиков.

3. Подтверждение реальности сделки, например фото товара со склада.

4. Подтверждение, что у ИП хватает ресурсов на выполнение заказа, например:

— данные о квалификации сотрудников, если это специализированная работа. Допустим, для управления погрузчиком нужен отдельный документ;

— штатное расписание с численностью штата.

5. Статьи в СМИ, отзывы, посты в соцсетях и любые другие материалы о работе бизнеса.
Возвращаете заем своей компанииДокумент, который подтверждает факт выдачи и получения займа, например договор и расписка или выписка из банка, где виден перевод
Выплачиваете контрагенту просроченную задолженностьДокумент, который подтверждает долг, например договор с просроченной датой уплаты, акт сверки, претензия контрагента

5. Особенность бизнеса

СитуацияДополнительные документы, кроме договора и подтверждающих услугу/работу
У вас таксопарк, вы платите водителям по агентскому договоруАгентские договоры с несколькими водителями. Банк скажет, сколько нужно
У вас бизнес по грузоперевозкам1. Копии нескольких водительских удостоверений. Банк скажет, сколько нужно.

2. Штатное расписание.

3. Договоры с водителями, если они работают вне штата.

4. Документы, которые подтверждают наличие транспорта, например ПТС или СТС, договор аренды, выписка из банка с подтверждением оплаты аренды.
У вас рекламное агентство для продвижения в интернете1. Подтверждение оказанной услуги, например: ссылки на площадки, где клиенты использовали вашу рекламу; скриншоты, фотографии или видео.

2. Скриншоты из личных кабинетов сервисов, например Яндекса или Google. Они должны подтвердить, что это ваш аккаунт.
У вас компания по приему металлолома1. Лицензия на работу в этой сфере.

2. Штатное расписание.

3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, сканы договора аренды и техпаспортов.

4. Закупочные акты с физлицами, которые сдают лом. Банк скажет, за какой период они нужны.
У вас гостиница1. Ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает.

2. Штатное расписание.

3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, договор аренды.
У вас охранное агентство1. Лицензия на работу.

2. Штатное расписание.

3. Удостоверение частных охранников и личная карточка охранников.

4. Если есть: ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает.
У вас турагентство1. Ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает.

2. Несколько договоров с клиентами. Банк скажет, сколько нужно.

3. Договор с туроператором со всеми приложениями.

4. Если есть офис, то документ, который это подтверждает. Например, договор аренды.
Вы разрабатываете программы, приложения, игры и другие продукты в сфере IT1. Техническое задание от клиента, о котором спросил банк.

2. Портфолио с примерами работ в любом формате
У вас производство1. Лицензия, если она нужна для вашей деятельности.

2. Штатное расписание.

3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть помещение, оборудование и склад.

Если у вас счет в Тинькофф Бизнесе, вы можете заранее решить вопрос с документами

У нас есть сервис «Репутация». С его помощью можно заранее понять, будут ли у банка к вам вопросы, а еще рассказать о бизнесе.

Чем подробнее вы ответите на вопросы об особенностях бизнеса, тем лучше. Подробные ответы помогут сократить время проверки, а в некоторых случаях — полностью отменить запрос документов.

Советы с примерами: как рассказать о бизнесе
Как избежать проблем при проверке по 115-ФЗ с сервисом «Репутация» от Тинькофф Бизнес
Отвечать на вопросы можно в личном кабинете, никуда переходить не нужно

Откройте счет в Тинькофф Бизнесе за один день

  • Обслуживание — от 0 ₽
  • Деньги поступают на счет круглосуточно
  • Бесплатный вывод до 500 000 ₽
Подробнее

Еще по теме

Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.