Проверка по 115-ФЗ: какие документы может запросить банк

13 февраля 2024

Редактор: Тоня Сергеева

Собрали таблицу с примерами, какие документы нужны для разных ситуаций. Вы можете ее скачать и использовать в работе

Комплаенс Тинькофф Бизнеса

Засекреченные сотрудники

Комплаенс Тинькофф Бизнеса

Засекреченные сотрудники

Если у банка возникают вопросы к бизнесу по закону 115-ФЗ, он может запросить документы. Чтобы ответить на частые вопросы читателей, собрали таблицу с примерами, какие документы нужны для разных ситуаций.

Скорее всего, банк запросит документы, по которым вы платите или получаете деньги

Основные документы, которые может запросить банк:

Документы по сделке. Например, договор, закупочный акт, счет и любой другой документ, который объясняет происхождение денег.
Документы, которые подтверждают, что вы или контрагент выполнили свою работу. Это может быть чек, квитанция, накладная или любой другой документ, который объясняет оплату.
Налоговые документы. Если компания платит налоги и зарплату в другом банке, могут запросить, например, налоговую декларацию за последний период и подтверждение уплаты налогов.

Остальные документы зависят от бизнеса и вопросов банка

Возможно, банк попросит прислать еще что-то. Это зависит от компании, ее сферы бизнеса и от того, что именно вызывает вопросы.

Для удобства мы описали в таблице примеры дополнительных документов, но это не полный список, который может запросить банк. Примеры собирали на основе опыта Тинькофф Бизнеса, но, скорее всего, ваш банк попросит то же самое.

1. Переводы на свой счет или карту

Ситуация	Какие документы нужно предоставить
В другом банке вы закрыли счет и переводите остаток в Тинькофф, сумма большая	Выписка за три или шесть месяцев из банка, где закрываете счет. Ее можно загрузить заранее в личном кабинете
Переводите деньги из другого банка и оплачиваете работу подрядчиков. Других поступлений на счет нет	Выписки за три или шесть месяцев из банков, откуда переводите деньги в Тинькофф. Выписки можно загрузить заранее в личном кабинете
У вас ИП. Переводите почти весь оборот с бизнес-счета себе на личную карту	1. Подтверждение уплаты налогов. Если платите в другом банке, регулярно загружайте выписку из него в личный кабинет Тинькофф. 2. Информационное письмо с пояснением, зачем вы столько переводите на личную карту. 3. Документы по переводам
Выводите больше 30% от оборота наличными	1. Чеки и другие документы по наличным. 2. Информационное письмо с пояснением, зачем вам столько наличных. 3. Декларация 6-НДФЛ. 4. Налоговая декларация. 5. Договоры с контрагентами

2. Деньги для сотрудников

Ситуация	Какие документы нужно предоставить
Выдаете деньги сотрудникам на покупки для бизнеса, например, воды, подарков, канцелярки и чего угодно	1. Авансовый отчет. 2. Чеки за покупку или выписка с карты. 3. Трудовой договор физлица, которому выдали деньги

3. Плата за услуги/товары исполнителям-физлицам

Ситуация	Какие документы нужно предоставить
Самозанятым	1. Чеки из приложения «Мой налог» или из сервиса «Выплаты самозанятым» в Тинькофф. 2. Договор на оказание услуг с самозанятым. 3. Сопроводительные документы к договору, где указаны объем и цена выполняемых услуг.
Исполнителям-физлицам	1. Выписка из банка или налоговая декларация, которая подтверждает уплату НДФЛ за перевод денег. 2. Письмо в свободной форме с объяснением: — почему платите исполнителям-физлицам, например это разовая работа, объем небольшой, нет смысла брать в штат; — сколько всего исполнителей; — где нашли исполнителей; — какая у них квалификация. Можно писать как угодно, лишь бы был понятен смысл. По возможности приложите ссылки на страницы исполнителей в интернете

Ситуация

Какие документы нужно предоставить

Самозанятым

1. Чеки из приложения «Мой налог» или из сервиса «Выплаты самозанятым» в Тинькофф.

2. Договор на оказание услуг с самозанятым.

3. Сопроводительные документы к договору, где указаны объем и цена выполняемых услуг.

Исполнителям-физлицам

1. Выписка из банка или налоговая декларация, которая подтверждает уплату НДФЛ за перевод денег.

2. Письмо в свободной форме с объяснением:

— почему платите исполнителям-физлицам, например это разовая работа, объем небольшой, нет смысла брать в штат;

— сколько всего исполнителей;

— где нашли исполнителей;

— какая у них квалификация.

Можно писать как угодно, лишь бы был понятен смысл. По возможности приложите ссылки на страницы исполнителей в интернете

4. Плата за услуги/товары юрлицам

Ситуация	Какие документы нужно предоставить
Платите наличными	1. Договоры со всеми приложениями. Только с теми контрагентами, о которых спросил банк. 2. Чеки, которые подтверждают покупку товара за наличные. 3. Письмо генерального директора или ИП с пояснениями: — почему платите наличными; какие услуги выполняют исполнители; — сколько человек; — где нашли исполнителей; — какая у них квалификация. Можно писать в свободной форме, но объяснить, почему он платит именно наличными. По возможности приложите ссылки на исполнителей в интернете на тематических сайтах
У вас несколько ООО или ИП, и вы заказываете услугу у них. Например, платите своему ИП за перевозку продукции, которую сделало ООО	1. Документы с ценами и перечнем товаров и услуг. Например, сопроводительные документы к договору, товарные накладные, счета-фактуры, акты. 2. Обоснование экономической выгоды сделки, например сравнение прайс-листов похожих подрядчиков. 3. Подтверждение, что у ИП хватает ресурсов на выполнение заказа, например: — данные о квалификации сотрудников, если это специализированная работа. Допустим, для управления погрузчиком нужен отдельный документ; — штатное расписание с численностью штата. 4. Налоговая декларация
Возвращаете заем своей компании	Документ, который подтверждает факт выдачи и получения займа, например договор и расписку или выписку из банка, где виден перевод

5. Особенность бизнеса

Ситуация	Какие документы нужно предоставить
У вас таксопарк, вы платите водителям по агентскому договору	Агентские договоры с несколькими водителями. Банк скажет, сколько нужно
У вас бизнес по грузоперевозкам	1. Копии нескольких водительских удостоверений. Банк скажет, сколько нужно. 2. Договоры с водителями, если они работают вне штата. 3. Маршрутные листы по сделкам с контрагентами. 4. Документы, которые подтверждают наличие транспорта, например ПТС или СТС, договор аренды, выписка из банка с подтверждением оплаты аренды
У вас рекламное агентство для продвижения в интернете	1. Подтверждение оказанной услуги, например ссылки на площадки, где клиенты использовали вашу рекламу; скриншоты, фотографии или видео. 2. Скриншоты из личных кабинетов сервисов, например Яндекса. Они должны подтвердить, что это ваш аккаунт
У вас компания по приему металлолома	1. Лицензия на работу в этой сфере. 2. Штатное расписание. 3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, сканы договора аренды и техпаспортов. 4. Документы, которые подтверждают квалификацию рабочих. 5. Закупочные акты с физлицами, которые сдают лом. Банк скажет, за какой период они нужны
У вас гостиница	1. Ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает. 2. Декларация 6-НДФЛ. 3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть оборудование и помещение для работы. Например, договор аренды или выписка из ЕГРН
У вас охранное агентство	1. Лицензия на работу. 2. Штатное расписание. 3. Удостоверение частных охранников и личная карточка охранников. 4. Декларация 6-НДФЛ
У вас турагентство	1. Ссылки на сайт, соцсети, отзывы клиентов, статьи в СМИ и другие доказательства, что компания работает. 2. Несколько договоров с клиентами. Банк скажет, сколько нужно. 3. Если есть офис, то документ, который это подтверждает. Например, договор аренды
Вы разрабатываете программы, приложения, игры и другие продукты в сфере ИТ	1. Техническое задание от клиента, о котором спросил банк. 2. Портфолио с примерами работ в любом формате. 3. Документы, которые подтверждают квалификацию: диплом или сертификат об окончании курсов
У вас производство	1. Лицензия, если она нужна для вашей деятельности. 2. Штатное расписание. 3. Документы, которые подтверждают, что у компании есть помещение, оборудование и склад. 4. Декларация 6-НДФЛ

Больше материалов по теме

История похищения и попытки обнулить счет

Если у вас счет в Тинькофф Бизнесе, вы можете заранее решить вопрос с документами

У Тинькофф есть сервис «Репутация». С его помощью можно заранее понять, будут ли у банка к вам вопросы, а еще рассказать о бизнесе. Отвечать на вопросы можно в личном кабинете.

Как избежать проблем при проверке по 115-ФЗ с сервисом «Репутация» от Тинькофф Бизнес — Пример карточек с критериями в сервисе «Репутация» в личном кабинете Тинькофф Бизнеса. Все карточки с зелеными иконками — риск проверки от банка минимален

Чем подробнее вы ответите на вопросы об особенностях бизнеса, тем лучше. Подробные ответы помогут сократить время проверки, а в некоторых случаях — полностью отменить запрос документов.

Юля Майорова

Какие документы вам приходилось предоставлять при проверке по 115-ФЗ?

Денис Астахов

20.03, 10:45

Да по этой статье какие только документы не запрашивают... Мне Тинькофф заблокировал счет по 115-ФЗ и как я понял из-за большого количества платежей самозанятым. В принципе это единственное, чего я сам смог добиться от банка и понять в принципе. А там уже обращался в специальную компанию — Центр содействия 115-ФЗ. Там все сами подготовили, подали, коммуницировали с банком и добились разблокировки.