Зарегистрируйте бизнес в Т-Банке и получите бонусы до 500 000 ₽

Зарегистрируйте бизнес в Т-Банке и получите бонусы до 500 000 ₽

Подробнее
РассылкиИдеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыВопросы–ответыЖизнь вне работыСправочник
РассылкиИдеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыВопросы–ответыЖизнь вне работыСправочник

Как избежать блокировки счета по 115‑ФЗ — 3 реальные истории


Бизнес может столкнуться с приостановкой операций на счете и ограничением дистанционного банковского обслуживания по 115‑ФЗ. Это федеральный закон, который препятствует отмыванию денег.

Банк может посчитать подозрительной операцию с запутанной схемой без очевидного экономического смысла — например, продажу товара за цену гораздо ниже рыночной:

  • если операция не соответствует целям компании — например, у ИП ателье по ремонту мехов и при этом он оплатил с бизнес-счета партию шаров для боулинга;
  • если у операции есть признаки уклонения от процедур обязательного контроля — например, бизнес или его контрагент делит сумму на несколько частей за короткий промежуток времени: вместо одного перевода 1,2 млн рублей проводит три платежа по 400 000 в течение часа.

Если у банка возникнут вопросы к бизнесу по 115‑ФЗ, он не прекратит обслуживать счет без предупреждения — сначала проведет проверку. Если ее не пройти, банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание — например, нельзя будет рассчитываться с бизнес-партнерами, при этом налоги платить можно. Вывести деньги получится только после решения клиента закрыть счет.

Если клиенту Т-Банк назначили проверку по 115-ФЗ, наши сотрудники помогают ее пройти — собрали три реальных случая, когда мы помогли предпринимателям избежать ограничений.

Собрали краткий гайд с информацией о том, как не нарушить 115-ФЗ и что делать, если у банка появились вопросы.

История 1: предприниматель обналичивал деньги для закупки товаров

Какой бизнес. Индивидуальный предприниматель без сотрудников, продает товары на маркетплейсах.

Причина проверки. Клиент не делал закупок товаров для своего бизнеса со счета ИП, а все деньги переводил на свой счет физлица и затем обналичивал. Из‑за этого банк не мог восстановить всю цепочку сделок и установить конечного поставщика товаров, которые клиент продает на маркетплейсах, что могло привести к блокировке счета ИП по 115-ФЗ за обналичивание денег.

Какие документы запросили. Банк описывает, какие именно документы помогут прояснить ситуацию в каждом случае, чтобы не допустить блокировку счета по 115-ФЗ. Здесь были нужны:

  • документы по наличным. Клиента попросили описать в свободной форме, для чего он переводил деньги на карту физлица, и загрузить документы, которые могут подтвердить цели расчетов наличными. Это могут быть чеки, товарные накладные, квитанции к приходно-кассовому ордеру, счета-фактуры;
  • пояснение о поставщиках товара в свободной форме. Клиенту нужно было назвать реальных поставщиков или магазин, у которых он закупает товары для маркетплейса;
  • письмо с описанием деятельности в свободной форме.

После запроса банка клиент объяснил, что обналичивал деньги, чтобы закупать товары для маркетплейса на оптовом рынке — при оплате наличными продавец делал скидку. При этом клиент не подтвердил покупки документами, потому что не хранил чеков. Чтобы у банка не возникало вопросов, клиенту нужно было подтвердить свою деятельность.

Как помог Т-Банк. Сотрудник банка, который сопровождал клиента во время проверки, позвонил и подробно расспросил о действующем бизнесе. Клиент ответил на все вопросы и прислал скриншоты из личного кабинета на маркетплейсе, подтверждающие реальный спрос. Сотрудник убедился, что клиент ведет бизнес честно, и помог пройти банковскую проверку по 115-ФЗ без подгрузки нужных документов.

Сотрудник уточнил:

  • как работает бизнес / модель бизнеса — обычно клиента просят пошагово описать процесс от заказа товара у поставщика до продажи;
  • причину расчета наличными и отсутствия чеков — в нашем случае клиент закупался на оптовом рынке и экономил из‑за оплаты наличными;
  • cтатистику его магазинов на маркетплейсах, где видна сумма и наименование товаров;
  • ссылку на магазин клиента на маркетплейсе.

Клиент прошел проверку без загрузки документов и продолжает обслуживание в банке.

История 2: бизнес не платил сотрудникам с расчетного счета

Какой бизнес. Таксопарк с двумя сотрудниками.

Причины проверки. Их две:

  • деньги поступали на расчетный счет и сразу переводились на счет в другом банке;
  • не было выплат сотрудникам, уплаты налогов и платежей по прямой деятельности бизнеса — аренде машин, покупке бензина и так далее.

Банк увидел непрозрачные расходы, обратился к клиенту и запросил список документов для проверки операций, чтобы не допустить блокировку по 115-ФЗ за невыплату зарплат с расчетного счета.

Какие документы запросили. Банку были нужны четыре документа:

  • письмо с описанием деятельности в свободной форме — документ, где клиент раскрывает детали бизнеса. Например, бизнес-модель, наличие штатных сотрудников и транспорт в собственности;
  • выписка из другого банка;
  • налоговая отчетность;
  • водительские удостоверения работников и документы на рабочий транспорт — СТС и ПТС.

Как помог Т-Банк. Во время запроса банка клиент был в отпуске и не мог предоставить документы. Он объяснил ситуацию сотруднику, и тот попросил банк продлить срок предоставления документов до конца отпуска. Банк продлил срок до возвращения клиента.

На время проверки банк приостановил клиенту возможность свободно проводить платежи в другие банки. При этом клиенту нужно было сделать срочный платеж со счета Т-Банк на счет в другом банке — провести ежемесячную оплату лизинга.

По возвращении клиент предоставил документы и успешно прошел проверку.

Избежать этой ситуации можно было также с помощью сервиса «Т-Банк Репутация»: достаточно было подгружать туда выписки из другого банка.

История 3: оплата ненадежному контрагенту

Какой бизнес. Строительная компания.

Причина проверки. Клиент пытался провести платеж по договору субподряда контрагенту с высоким уровнем риска совершения подозрительных операций — фирме-однодневке.

Банк хотел убедиться, что клиент не пытается обналичить деньги через контрагента. Иначе это могло бы привести к блокировке счета ООО по 115-ФЗ за сотрудничество с ненадежным и недобросовестным контрагентом.

Какие документы запросили. Понадобилось два документа:

  • подписанный с обеих сторон договор с субподрядчиком по операциям в Т-Банк с приложениями и закрывающими документами — актами, счетами-фактурами, накладными;
  • пояснение в свободной форме, где нашел контрагента, как решил сотрудничать.

По закону проверять контрагента не обязательно, но налоговая может обязать бизнес оплатить налог за недобросовестного контрагента, если бизнес начал сотрудничество с очевидно ненадежным клиентом.

Как помог Т-Банк. Клиент рассказал, что нашел субподрядчика в интернете, предоставил запрошенные документы. По результатам анализа пояснений и документов благонадежность контрагента не подтвердилась.

Клиент успешно прошел проверку, но банк дал рекомендацию не сотрудничать с субподрядчиком и посоветовал сервис проверки контрагентов. Клиент использовал сервис и убедился, что контрагент несколько раз проходил ответчиком по делу о мошенничестве. Благодаря сотрудничеству с Т-Банк клиент не стал жертвой обмана.

Расчетный счет для бизнеса

Предложение от Т-Банка

Расчетный счет для бизнеса

  • Бесплатное открытие, онлайн. Реквизиты — в день заявки
  • Первые два месяца — бесплатное обслуживание
  • Любые платежи ИП и юрлицам внутри банка — 0 ₽
Узнать больше

АО «ТБанк», лицензия №2673

st-stroy23

Ни чего на самом деле не помогает Т-банк при проверке по 115 ФЗ. До абсурда доходят их блокировки. Сотрудникам нельзя переводить даже суточные при командировке, и приходится нарушать закон переводить деньги на третьих лиц и отдавать суточные командировочным. Ужасный банк.Бизнесу не помогают, а только хуже делают. НЕ СОВЕТУЮ НИ КОМУ С НИМ РАБОТАТЬ. У СОТРУДНИКА ЗАБЛОКИРОВАЛИ СЧЕТ ТОЛЬКО ПОТОМУЧТО ИМ ПОКАЗАЛОСЬ, ЧТО СЛИШКОМ БОЛЬШАЯ ЗАРПЛАТА ПЛАТИТСЯ ЭТОМУ СОТРУДНИКУ. ДА КТО ОНИ ТАКИ, ЧТО БЫ ДИКТОВАТЬ УРОВЕНЬ ЗАРПЛАТЫ.


Больше по теме

Новости

Добавьте почту

Мы отправим вам приглашение на мероприятие

Продолжая, вы принимаете политику конфиденциальности и условия передачи информации