«Капитал», Алексей Марков: как инвестировать время и деньги, чтобы обрести финансовую свободу

Кандидат экономических наук и инвестор Алексей Марков потратил тысячи часов, чтобы объяснить людям, как работают экономика и финансовые рынки. Он прославился благодаря «Хулиномике» — хулиганскому учебнику по экономике «для гопников-интеллектуалов», где простыми словами и с долей сарказма разбирал, как устроен мир больших денег. Читатели оценили — книга выдержала несколько переизданий.

В новой книге Алексей Марков идет дальше. «Капитал» — это самоучитель, как стать рептилоидом — так иронично называют людей, в руках которых сосредоточена власть и огромные деньги. Читателя ждет не только исторический экскурс о том, откуда у 10% населения Земли 80% всех богатств, но и практические советы на тему, как в эти 10% попасть.

Основная мысль книги «Капитал»: чтобы нажить состояние, нужно инвестировать свое время в развитие — и деньги умножатся многократно. Но делать это нужно строго определенным образом. Как именно, узнаете в книге.

В «Капитале» Марков объясняет фундаментальные принципы капитализма, роль социальных и наследуемых факторов в мироустройстве. Автор рассказывает, как с помощью этих правил увеличить личное благосостояние.

В статье собрали инсайты, которые помогут вам нажить собственный капитал.

Капитал — это не только сумма на банковском счете, но и множество социальных аспектов. Например, в каком районе человек живет, с кем общается, сколько знакомых может поручиться за него при найме на работу, а сколько будут готовы инвестировать в его новый бизнес.

Люди с огромным капиталом не просто так отправляют своих детей учиться в Гарвард: дело здесь не только в качестве образования. Причина в статусе и социальной среде. Строчка «выпускник Гарварда» в резюме дает больше, чем название менее престижного вуза: такому и должность можно предложить повыше, и кредит не страшно доверить. К этому добавьте мощный нетворкинг: через пять лет кто-то из однокурсников, детей тех самых «рептилоидов», может стать президентом крупной компании. К кому он обратится, когда ему понадобится вице-президент по маркетингу, с которым он был бы на одной волне?

«Возможности, которые дает уже накопленный капитал, важнее доходности»

Учеба в престижном вузе или работа в крупных консалтинговых компаниях вроде KPMG или McKinsey могут быть не самыми доходными занятиями сами по себе, но определенно увеличат ваш капитал в части статуса и связей. Качественный социальный капитал — предпосылка для дальнейшего обогащения.

Что делать. Принимая решение об инвестициях — денежных или временных, — думайте не только о финансовых дивидендах, но и о других преимуществах. Качественное образование и развитые социальные связи не только помогают накопить капитал, но и сами по себе являются капиталом. Иногда будет полезнее сходить на игру в гольф-клуб или на хоккейный корт и провести пару бесед с партнерами по игре, чем просидеть лишний час в офисе.

Большую часть истории бизнес строился по прямой схеме: предприниматель производит или покупает товар, а затем продает его другим людям с наценкой. Чтобы получить больше прибыли, нужно производить и продавать больше, попутно отбиваясь от конкурентов. Но сейчас есть более устойчивый способ зарабатывать — сервисная модель, то есть предоставление услуг покупателю на протяжении долгого времени.

Если компания продаст лифт, следующий на замену купленному понадобится через 20 лет. Чтобы не остаться без денег, лифтовые компании продают обслуживание оборудования и остаются с клиентами на следующие 20 лет, до новой продажи. Тонкость в том, что маржа от работы по сервисной модели в два раза превышает маржу с продаж оборудования.

Что делать. Не все бизнесы можно перевести на сервисную модель работы, но некоторые практики оттуда перенять можно. Посмотрите на то, чем занимаетесь, внимательнее и определите, какие услуги можете предлагать клиенту на регулярной основе. Если продаете хлеб — может быть, клиентам будет интересна годовая подписка на утренние багеты? Или, возможно, ваш автосервис может предложить абонементы на услуги, чтобы создать стабильный денежный поток?

Здесь все почти как в поговорке: дай человеку рыбу, и он будет сыт весь день; продай человеку подписку на рыбу, и он будет платить тебе всю жизнь.

Марков пишет: чтобы рынок массового производства продолжал существовать, ему нужен массовый потребитель. Именно поэтому корпорации тратят миллиарды долларов на маркетинг. Так современный бизнес производит своих будущих покупателей, а уже они вернут предпринимателям эти деньги многократно: купят новый iPhone или закажут тыквенный латте.

Нам совсем не хочется чего-то особенного. Нам хочется того, что в рекламе

Как бы ни был хорош товар, его производство не имеет смысла, если о нем никто не знает. Покупатель его просто не найдет. Но даже если товар уже прославился и в его качестве никто не сомневается, компании продолжают вкладывать деньги в маркетинг — ведь если этого не делать, клиенты о нем забудут, и тогда конкуренты могут быстро выдавить его с рынка.

Наращивать капитал можно тремя способами:

• увеличивать доходы;
• снижать издержки;
• делать то и другое одновременно.

В бизнесе это работает точно так же. Чтобы заработать дополнительный рубль, нужно увеличить траты: вложить деньги в маркетинг, чтобы найти новую аудиторию, или побудить действующих клиентов к дополнительным тратам. Чтобы сэкономить рубль, зачастую нужны меньшие усилия, а экономия будет не разовой, а постоянной.

Что делать. Посмотрите на свое дело с точки зрения бережливости. Какие постоянные расходы несет предприятие? Можно ли обойтись без них или оптимизировать их? Принцип расчета долговременных затрат можно применять к любому аспекту бизнеса. Например, разница в стоимости между бумажным и электронным документооборотом поначалу может казаться не такой значительной, но если умножить эти расходы на годы работы бизнеса, переплата будет существенной.

Иногда даже стоит вначале потратить больше, чтобы сэкономить на длинной дистанции. Например, светодиодные лампы для освещения офиса или предприятия обойдутся дороже, чем лампы накаливания, но проработают они дольше и будут потреблять меньше энергии. Такие лампы быстро окупятся и освободят бизнес от дополнительных трат в будущем — а свободные деньги можно направить на более полезные вещи.

Копить деньги — хорошо, но это вовсе не гарантированный путь к счастью, предупреждает Алексей Марков. Исследования показывают, что с ростом доходов уровень счастья растет только до определенного предела.

Если человек получает больше 100 млн рублей в месяц, дополнительные два-три миллиона уже слабо влияют на счастье. По мере роста доходов люди склонны тратить больше денег — покупать более дорогие вещи, переезжать в более престижные районы и даже заниматься демонстративным потреблением. Через некоторое время и этих денег будет не хватать, и придется работать в два раза усерднее, чтобы увеличить доходы. А потом еще. И еще.

«Если вы гонитесь за карьерой, чтобы выиграть, вы уже проиграли. Играть можно только ради удовольствия. И главный вопрос должен быть не „Как мне выиграть?“, а „Как найти игру, в которую хочется играть всю жизнь?“».

Цитата из книги Алексея Маркова «Капитал. Как сколотить капитал, как его не потерять и почему нам его так не хватает»

Решение этой проблемы — умеренность. Финансисты и инвесторы часто приводят в пример Уоррена Баффета. Он — один из богатейших людей в мире, но тем не менее продолжает завтракать в Макдоналдсе и жить в доме, который купил себе в середине прошлого века. Это не самый скромный дом: как минимум в нем пять спален. Но с состоянием Баффета можно было купить себе личный остров или хотя бы построить дворец. Однако легендарный инвестор продолжает жить скромно — по крайней мере, по меркам людей с таким капиталом. Деньги для него всего лишь инструмент и никак не смысл жизни.

Что делать. Вместо того чтобы посвятить всю свою жизнь попыткам накопить еще большее состояние, Марков советует заполучить нечто более ценное — знание того, что вам уже достаточно. Это не значит, что нужно почивать на лаврах человека, который «прошел жизнь на максималках»: вы по-прежнему можете развивать свое дело, искать новые способы его финансирования и точки приложения сил. Но если деньги и материальный успех не будут самоцелью, шансы прожить счастливую жизнь станут гораздо выше.

1. Вкладывайте деньги так, чтобы получать максимальную долю от прибыли предприятий.
2. Инвестируйте в себя и думайте не о доходности, а о возможностях, которые вы получаете благодаря инвестициям.
3. Заботьтесь о своем здоровье. Капитал накапливается благодаря сложному проценту, а чтобы получить от этого максимум, нужно время. Уоррен Баффет заработал 99% своего состояния после 50 лет.
4. Не позволяйте деньгам менять свой характер и принципы.
5. Старайтесь приобрести то, чего нет у биржевых брокеров и инвестбанкиров: знание, что вам уже достаточно.