Сколько денег ИП можно переводить на личную карту?
Читатель Илья спрашивает: «У меня ИП. Все, что остается после расходов, перевожу на дебетовую карту. Могу ли переводить все средства ИП на личный счет? Будут ли у банка вопросы по 115-ФЗ? И сколько переводить, чтобы их не было?»
Все зависит от бизнеса, однозначного ответа нет
Переводить деньги на личную карту — это обычная деловая практика. Но могут быть разные ситуации.
Если по документам у ИП мебельное производство, но при этом он не покупает сырье и переводит все деньги себе на личную карту, это вызывает вопросы.
Если вы дизайнер, работаете один, команды нет, офиса нет и вы платите все налоги, переводите хоть 90% от оборота, у банков по этому поводу не будет вопросов.
Чтобы было понятнее, в каких случаях появляются вопросы, рассказываем две реальные истории.
ИП переводил 97% оборота на карту, но банк не запросил документы
ИП выполнял услуги перевозки.
Почему не было вопросов от банка:
- Банк видел уплату налогов.
- ИП с карты оплачивал расходы на бизнес, например бензин, автозапчасти.
- В сервисе «Репутация» ИП рассказал о бизнесе: работает один, на своей машине.
- По назначению платежей было видно, что деньги приходили за услуги грузоперевозок. Это совпадало с заявленной деятельностью ИП.
Мы обратили внимание, что клиент выводит почти все деньги. Но сразу ни о чем не спрашивали, а сначала посмотрели его анкету в «Репутации», сравнили с поступлениями и заявленной деятельностью. Нашли все ответы, а клиент даже не узнал, что у нас вообще появились какие-то вопросы.
Да, почти все доходы от предпринимательской деятельности ИП переводил на карту физлица: ему так было удобнее тратить, закон этого не запрещает.
ИП переводил 80% оборота на карту, и у банка появились вопросы
По документам предприниматель — розничный продавец.
Что насторожило банк:
- Банк не видел уплаченных налогов.
- Нет поступлений от физлиц.
- Почти все деньги приходили от компаний, которые выглядели как однодневки по критериям налоговой.
- В назначении платежа компании писали, что переводят деньги за «работы», хотя ИП указал свою деятельность как «розничную торговлю».
- Как только деньги приходили на счет, ИП переводил 80% на карту, а потом — другому физлицу.
Выглядело так, будто розничная торговля — это только прикрытие, а ИП занимается обналичиванием. Ведь если бы он продавал в розницу, деньги на счет приходили бы от физлиц через кассу.
Что делать при крупных переводах на карту
Если переводите большой процент от оборота себе на карту, у нас два совета.
Убедитесь, что нет других факторов, которые могут вызвать вопросы банка. Например:
- бизнес переводит деньги физлицам, но не платит НДФЛ;
- уплаченные налоги меньше, чем в среднем в его отрасли;
- нет хозяйственных платежей, хотя у такого бизнеса они обычно есть. Это может быть аренда, закупка товара, оплата услуг грузоперевозок и так далее;
- предприниматель работает с компаниями, которые относятся к неблагонадежным по критериям налоговой.
Если у вас расчетный счет в Т-Банк Бизнесе, расскажите о своем бизнесе в сервисе «Репутация». Он помогает компаниям понять, насколько они соответствуют рекомендациям по работе в рамках 115-ФЗ.
Еще в сервисе можно заполнить анкету и объяснить особенность бизнес-модели. Допустим, что вы работаете один, из дома, нет сотрудников. Поэтому почти весь оборот вы выводите на личную карту.
Заполнение анкеты занимает около десяти минут. Зато в спорной ситуации мы сможем посмотреть информацию, и, возможно, не будет повода к вам обращаться.
Рассылка: как вести бизнес в России
Каждую неделю присылаем самые важные новости бизнеса, разборы законов и инструкции, которые помогут вести свое дело
Вопрос эксперту
Задайте любой вопрос про бизнес. Например, о налогах, найме работников, оформлении сертификатов на товары или работе на маркетплейсах. Ответ пришлем на вашу почту. Самыми частыми вопросами и ответами на них делимся в Бизнес-секретах в разделе «Вопросы-ответы».
Бывали ли у вас спорные ситуации из-за перевода денег на личную карту?
Здравствуйте.
Со счета ООО переводить на личную карту или счет можно только зарплату или дивиденды.
Планируется продажа товара на маркет плейсах. Товар планируется закупать в странах Европы. Форму Юр.лица хочу выбрать ООО.
Возможно ли с юр.счета моего ООО перевод денег на мою карту физ.лица Union Pay для снятие денег в банкомате стран ЕС для закупки товара ? Или под это лучше регистрировать ИП ?