Дайджест
Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей
Подписываясь на дайджест, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Создайте страницу бизнеса ВКонтакте и получите до 5000 на продвижение
ПодробнееПолучайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей
Подписываясь на дайджест, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Инвестиционный кредит подойдет, когда бизнесу нужна крупная сумма на большой срок. Например, чтобы открыть новый офис или запустить производство
Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе
Инвестиционный кредит подойдет, когда бизнесу нужна крупная сумма на большой срок. Например, чтобы открыть новый офис или запустить производство
Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе
Когда ИП или компании нужны деньги на развитие бизнеса, банки предлагают взять инвестиционный кредит. Вместе с экспертом по кредитованию разбираемся, чем инвестиционный кредит отличается от других видов кредитования и когда его выгодно брать.
Инвестиционный кредит — это деньги на развитие бизнеса. Он подходит ИП и компаниям, которым нужна крупная сумма для долгосрочных проектов: например на открытие нового офиса или запуск производства.
Обычно инвестиционный кредит берут на большой срок — от года до пяти лет. Вот пара примеров, как это работает.
Агентству недвижимости нужно 3 000 000 ₽ на открытие нового офиса. Накопить такую сумму получится только через три года. Чтобы быстрее открыть офис, агентство берет инвестиционный кредит на пять лет. После открытия офиса прибыль увеличивается, а агентство постепенно возвращает долг.
Компании «Мебель на заказ» нужно 10 000 000 ₽, чтобы закупить новое оборудование и производить больше мебели. Чтобы накопить такую сумму, нужно два года. Чтобы быстрее увеличить объем производства, компания берет инвестиционный кредит на три года. После покупки оборудования растет объем производства и прибыль, а компания за три года возвращает долг.
Обычно для инвестиционного кредита условия подбирают так, чтобы бизнесу выгодно было брать деньги и комфортно их возвращать. Конкретные условия зависят от банка и формы кредита.
Чаще всего банки предлагают инвестиционный кредит для малого и среднего бизнеса в виде разового перечисления денег и в форме кредитной линии.
Разовое перечисление денег — это когда банк сразу перечисляет на счет нужную сумму, а бизнес тратит деньги и погашает долг, как при обычном кредите. Проценты по кредиту при этом начисляются на всю сумму кредита.
Такой вариант подойдет, если компания или ИП планирует сразу потратить всю сумму кредита.
Кредитная линия — почти как кредитка: банк одобряет бизнесу какую-то сумму, а бизнес берет из этой суммы столько, сколько ему нужно, — это называется транш. При взятии транша бизнес сам выбирает срок, в который его нужно выплатить.
Это удобно, когда будете тратить деньги постепенно, например сначала отремонтируете офис, через полгода купите компьютерное оборудование и мебель, а через два года откроете еще один офис.
На протяжении всего срока действия кредитной линии деньги лежат на счете — их можно тратить в любой момент и не нужно каждый раз подавать новую заявку на кредит.
Инвестиционный кредит не подойдет, если нужна небольшая сумма на несколько недель или месяцев — чтобы закрыть кассовый разрыв или пополнить обороты и быстро заработать. В этом случае лучше взять кредит на меньший срок. Некоторые банки устанавливают комиссию за досрочное погашение инвестиционного кредита, поэтому его стоимость может быть выше, даже если получится быстро погасить долг.
Например, если нужны деньги на пару месяцев, чтобы закупить больше товара и быстро продать его, можно взять оборотный кредит сроком до одного года. Компания или ИП получает нужную сумму, оборачивает ее в бизнесе, окупает кредит и зарабатывает.
Требования к бизнесу при выдаче инвестиционного кредита обычно такие же, как и при выдаче других кредитов. Банк интересует надежность компании или ИП: обороты, кредитная история и наличие залога.
Обороты. Если у бизнеса стабильные обороты по расчетному счету, банк учитывает это при рассмотрении заявки и оценке своих рисков. Поэтому если у вас есть несколько расчетных счетов, лучше предоставить выписку и показать свои реальные обороты.
Кредитная история. В ней хранится вся информация о кредитах, которые когда-то брал ИП или компания. Там видно, какие суммы брали, были ли просрочки и отказы банков, есть ли незакрытые долги. Если в прошлом у бизнеса были просрочки, банк учтет это при принятии решения.
Наличие залога. Иногда обязательное условие для выдачи кредита — наличие у бизнеса залога, например квартиры в жилом доме. Суть в том, что на весь срок кредита банк накладывает обременение на квартиру. При этом право собственности на квартиру не переходит банку, в ней по-прежнему можно жить и оформлять прописку. Но пока бизнес не выплатит кредит, продать или подарить квартиру не получится — так банк страхует себя от невозврата.
Алгоритм такой же, как и при получении других кредитов. Порядок действий такой:
Когда банк рассмотрит заявку, он сообщит о своем решении по СМС или в личном кабинете. Точную процентную ставку, сумму и срок кредита можно узнать только после рассмотрения заявки. После этого компания или ИП может принять решение, выгоден ли инвестиционный кредит для бизнеса на таких условиях.
Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей
Подписываясь на дайджест, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности