Откройте ИП и получите бонусы до 500 000 ₽Откройте ИП и получите бонусы до 500 000 ₽Зарегистрируйте бизнес в Т-Банке онлайн и без госпошлины. Подготовим за вас документы и откроем счет с бесплатным обслуживанием сразу после регистрации.Зарегистрируйте бизнес в Т-Банке онлайн и без госпошлины. Подготовим за вас документы и откроем счет с бесплатным обслуживанием сразу после регистрации.Открыть ИП

РассылкиИдеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыБухгалтерияЛайфстайлСправочникШаблоны документов
РассылкиИдеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыБухгалтерияЛайфстайлСправочникШаблоны документов

Работаю с исполнителями-физлицами. Как подстраховаться от запросов по 115-ФЗ?


Читатель Артем спрашивает: «Я читал, что если работать с физлицами, то банк может начать проверку в рамках 115-ФЗ. Расскажите, что вызывает вопросы? Есть ли способ избежать запроса от банка по этой теме?»

Платите по документам и лучше через банк

Для работы с физлицами есть несколько советов. Если им следовать, скорее всего, у банка не будет вопросов и потребности в проверке.

Оформляйте документы на сотрудничество с исполнителями. Что именно понадобится, зависит от задач исполнителя и его статуса.

Вы можете платить исполнителям со статусом:

  1. Самозанятый.
  2. ИП.
  3. Физлицо без статуса ИП или самозанятого.

Неважно, что за статус у исполнителя, — компании все равно придется заниматься документами и, возможно, платить в бюджет. Чтобы понять, какой из вариантов более удобный для вас, лучше посоветоваться с бухгалтером. На всякий случай показываем таблицу с основными критериями.

СтатусКакие отчисления платит компания с выплат физлицуКакие документы нужны от исполнителя
Самозанятый
Договор


Чеки из приложения «Мой налог» для самозанятых
ИП
Договор


Закрывающие документы, например акт
Физлицо
НДФЛ


Страховые взносы на обязательное пенсионное и медицинское страхование
Договор


Закрывающие документы, например акт

Если работаете с самозанятым, убедитесь, что он вправе использовать этот режим. Для этого нужно получить от исполнителя справку о постановке на учет в качестве самозанятого.

Если работаете с физлицом без статуса ИП или самозанятого, платите НДФЛ и взносы — это примерно 40% от суммы платежа. Сумма может меньше, если в сфере работы бизнеса есть льготы.

Если у вас есть счет в другом банке и вы платите исполнителям с этого счета, расскажите об этом второму банку. Например, клиенты Т-Банк Бизнеса загружают выписки с переводами и уплатой денег в бюджет в личный кабинет.

При переводах подробно описывайте назначение платежа. Кажется, достаточно заполнить реквизиты платежки и перевести деньги — и банк поймет, что это за платеж. Это не так. А если банк не понимает, за что компания платит, у него появляются вопросы.

Что должно быть в назначении платежа:

  1. Номер и дата договора.
  2. Название услуги или продукта.
  3. Включен НДС или нет. Если да, то сколько.

Оплачивайте работу через банк. Есть компании, которые выплачивают гонорар наличными. Но если бизнес много и часто снимает деньги, у банка появятся вопросы и он будет разбираться в ситуации. Поэтому лучше платить через банк.

Для безналичной оплаты есть сервисы, которые экономят время и бюджет компании. Например, в Т-Банк Бизнесе он так и называется — сервис для массовых выплат.

С его помощью вы можете автоматически отправлять деньги физлицам на карты. Переводим на карты любых российских банков. Платежные системы — Visa, Mastercard, «Мир».

Если у вас есть счет в Т-Банк Бизнесе и вы не используете сервис для массовых выплат, расскажите о выплатах в «Репутации». Мы прочитаем описание, лучше поймем вашу бизнес-модель и будем задавать меньше вопросов.

Почему банки следят за переводами физлицам

Закон № 115-ФЗ — это федеральный закон, который препятствует отмыванию денег. По этому закону банки обязаны проверять все операции по счету компании, ИП и физлиц. Без исключений. Даже если деньги ушли, а через минуту поступили на счет другой компании, проверка все равно была.

Если у банка появились вопросы, он запросит документы по сделке. В Т-Банк достаточно скана или фото документов, лично их привозить не нужно. Документы можно отправить через личный кабинет или мобильное приложение.

Как не попасть под 115-ФЗ при переводе

Чтобы избежать блокировки по закону № 115-ФЗ нужно: проверять контрагентов, предоставлять документы вовремя и заботиться о репутации своего бизнеса.

В отдельной статье собрали три реальных случая, когда Т-Банк помог предпринимателям избежать ограничений.

Чек-лист «Как бизнесу работать без блокировок по 115-ФЗ»

Собрали краткий гайд с информацией о том, как не нарушить 115-ФЗ и что делать, если у банка появились вопросы.

Вопрос эксперту

Задайте любой вопрос про бизнес. Например, о налогах, найме работников, оформлении сертификатов на товары или работе на маркетплейсах. Ответ пришлем на вашу почту. Самыми частыми вопросами и ответами на них делимся в Бизнес-секретах в разделе «Вопросы-ответы».

Выплаты самозанятым для бизнеса

Предложение от Т-Банка

Выплаты самозанятым для бизнеса

  • Платежи самозанятым в любые банки — по номеру счета, карты или телефона
  • Автоматически формируем чеки, акты и договоры
  • Проверяем статус самозанятых и уплачиваем налог
Узнать больше

АО «ТБанк», лицензия №2673

Юлия Занкевич
Юлия Занкевич

Поделитесь, какие трудности возникают у вас при работе с подрядчиками?


Больше по теме

Новости

Добавьте почту

Мы отправим вам приглашение на мероприятие

Продолжая, вы принимаете политику конфиденциальности и условия передачи информации