Как рост ключевой ставки отразится на бизнесе
13 сентября 2024 года Центробанк поднял ключевую ставку с 18 до 19%. Разобрались с экспертами, как это повлияет на работу бизнеса.
Почему повысили ключевую ставку
Ключевая ставка — это процент, под который Центробанк выдает деньги в долг коммерческим банкам и принимает от них деньги на хранение. От ключевой ставки зависит процентная ставка по всем кредитам и вкладам для физлиц и бизнеса.
По данным ЦБ, инфляция в России ускорилась. Рост спроса продолжает опережать возможности для расширения предложения товаров и услуг. Повышение ставки позволяет увеличить проценты по вкладам населения и защитить деньги от обесценивания.
Что будет с действующими кредитами для бизнеса
Поднимется ли процент по действующим кредитам, зависит от условий конкретного кредитного договора. В каждом договоре указано, ставка по кредиту фиксированная или плавающая.
Фиксированная ставка не зависит от ключевой ставки и не изменится в течение всего срока кредита. Обязательные платежи по кредиту останутся прежними.
Плавающая ставка зависит от ключевой ставки. В этом случае при каждом поднятии ключевой ставки банк автоматически повышает ставки по действующим кредитам, а обязательные платежи увеличиваются. Стоит постараться выплатить кредит быстрее.
Что будет с новыми кредитами для бизнеса
Из-за повышения ключевой ставки проценты по новым кредитам могут вырасти. Других изменений, вероятно, не будет, и требования к заемщикам останутся прежними.
Что будет с вкладами
Депозит все еще актуален для тех компаний, у которых временно есть свободные деньги. С ростом ключевой ставки будет расти доходность по вкладам: в мае — июле 2024 года она уже росла опережающими темпами.
В пресс-релизе по итогам заседания ЦБ дает понять, что ключевая ставка не просто останется высокой, но и может быть повышена вновь на ближайших заседаниях.
«Повышением ключевой ставки ЦБ стимулирует копить деньги и не брать кредиты, чтобы замедлить инфляцию. Любые долгосрочные инвестиционные проекты, требующие привлечения заемных средств, становятся все дороже, поэтому некоторые компании откладывают такие планы и размещают свободные деньги в банках под исторически высокие для России проценты».
Виталий Волков
Руководитель инвестиционных продуктов для бизнеса в Т-Банке
Как изменение ключевой ставки повлияет на размер пени по налогам
Ключевую ставку учитывают при расчете пеней за просроченные налоговые платежи. Если повышается ключевая ставка, растут и пени.
ИП рассчитывают пени по формуле:
Компании считают пени в зависимости от того, на сколько дней просрочена задолженность:
- до 30 календарных дней — по 1/300 ключевой ставки ЦБ РФ в день;
- начиная с 31 календарного дня и более — по 1/150 ключевой ставки ЦБ РФ.
Однако до конца 2024 года бизнес рассчитывают пени по ставке 1/300 ставки ЦБ при любом количестве дней просрочки. Продлят ли это условие на следующий год — неизвестно.
Есть и плюсы: при росте ключевой ставки увеличиваются пени и неустойки, которые налоговая платит бизнесу. Например, за несвоевременный возврат переплаты или ошибочную блокировку счета.
Также ключевую ставку используют при расчете НДФЛ с материальной выгоды, полученной от экономии на процентах, если, к примеру, компания выдала беспроцентный заем своему работнику или учредителю.
Как рост ключевой ставки отразится на ценах
Рост ключевой ставки может косвенно отразиться на ценах на товары и услуги для бизнеса. Если продавец использует кредитные деньги и для него обслуживание кредита станет дороже, он может повысить цены.
Как вести себя бизнесу
Если до поднятия ключевой ставки у вас было кредитное предложение от банка, лучше перепроверить его актуальность. Возможно, условия уже изменились и теперь банк не готов одобрить кредит под прежний процент.
Если планируете брать новый кредит, оцените перспективы бизнеса и его финансовую устойчивость. Рассчитайте, будет ли полученная прибыль больше, чем переплата по кредиту. Если да — подайте заявку.
Если кредит сейчас невыгоден, можно поискать альтернативные источники финансирования. Например, воспользоваться краудфандингом — привлечением денег в проект. Еще этот процесс называют народным финансированием.
Откуда еще бизнес может взять деньги, писали в отдельной статье.
Если есть свободные деньги, их можно инвестировать — при росте ключевой ставки вырастут и проценты по вкладам.
Как повышение ключевой ставки отразится на ваших рабочих планах?