13 сентября 2024 года Центробанк поднял ключевую ставку с 18 до 19%. Разобрались с экспертами, как это повлияет на работу бизнеса.
Почему повысили ключевую ставку
Ключевая ставка — это процент, под который Центробанк выдает деньги в долг коммерческим банкам и принимает от них деньги на хранение. От ключевой ставки зависит процентная ставка по всем кредитам и вкладам для физлиц и бизнеса.
По данным ЦБ, инфляция в России ускорилась. Рост спроса продолжает опережать возможности для расширения предложения товаров и услуг. Повышение ставки позволяет увеличить проценты по вкладам населения и защитить деньги от обесценивания.
Что будет с действующими кредитами для бизнеса
Поднимется ли процент по действующим кредитам, зависит от условий конкретного кредитного договора. В каждом договоре указано, ставка по кредиту фиксированная или плавающая.
Фиксированная ставка не зависит от ключевой ставки и не изменится в течение всего срока кредита. Обязательные платежи по кредиту останутся прежними.
Плавающая ставка зависит от ключевой ставки. В этом случае при каждом поднятии ключевой ставки банк автоматически повышает ставки по действующим кредитам, а обязательные платежи увеличиваются. Стоит постараться выплатить кредит быстрее.
Что будет с новыми кредитами для бизнеса
Из-за повышения ключевой ставки проценты по новым кредитам могут вырасти. Других изменений, вероятно, не будет, и требования к заемщикам останутся прежними.
Что будет с вкладами
Депозит все еще актуален для тех компаний, у которых временно есть свободные деньги. С ростом ключевой ставки будет расти доходность по вкладам: в мае — июле 2024 года она уже росла опережающими темпами.
В пресс-релизе по итогам заседания ЦБ дает понять, что ключевая ставка не просто останется высокой, но и может быть повышена вновь на ближайших заседаниях.
Как изменение ключевой ставки повлияет на размер пени по налогам
Ключевую ставку учитывают при расчете пеней за просроченные налоговые платежи. Если повышается ключевая ставка, растут и пени.
ИП рассчитывают пени по формуле:
Компании считают пени в зависимости от того, на сколько дней просрочена задолженность:
- до 30 календарных дней — по 1/300 ключевой ставки ЦБ РФ в день;
- начиная с 31 календарного дня и более — по 1/150 ключевой ставки ЦБ РФ.
Однако до конца 2024 года бизнес рассчитывают пени по ставке 1/300 ставки ЦБ при любом количестве дней просрочки. Продлят ли это условие на следующий год — неизвестно.
Есть и плюсы: при росте ключевой ставки увеличиваются пени и неустойки, которые налоговая платит бизнесу. Например, за несвоевременный возврат переплаты или ошибочную блокировку счета.
Также ключевую ставку используют при расчете НДФЛ с материальной выгоды, полученной от экономии на процентах, если, к примеру, компания выдала беспроцентный заем своему работнику или учредителю.
Как рост ключевой ставки отразится на ценах
Рост ключевой ставки может косвенно отразиться на ценах на товары и услуги для бизнеса. Если продавец использует кредитные деньги и для него обслуживание кредита станет дороже, он может повысить цены.
Советы из книг: как продвигать продукт и растить продажи
Как вести себя бизнесу
Если до поднятия ключевой ставки у вас было кредитное предложение от банка, лучше перепроверить его актуальность. Возможно, условия уже изменились и теперь банк не готов одобрить кредит под прежний процент.
Если планируете брать новый кредит, оцените перспективы бизнеса и его финансовую устойчивость. Рассчитайте, будет ли полученная прибыль больше, чем переплата по кредиту. Если да — подайте заявку.
Если кредит сейчас невыгоден, можно поискать альтернативные источники финансирования. Например, воспользоваться краудфандингом — привлечением денег в проект. Еще этот процесс называют народным финансированием.
Откуда еще бизнес может взять деньги, писали в отдельной статье.
Если есть свободные деньги, их можно инвестировать — при росте ключевой ставки вырастут и проценты по вкладам.
Как повышение ключевой ставки отразится на ваших рабочих планах?