Зарегистрируйте бизнес в Т-Банке и получите бонусы до 500 000 ₽

Зарегистрируйте бизнес в Т-Банке и получите бонусы до 500 000 ₽

Подробнее
РассылкиИдеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыВопросы–ответыЖизнь вне работыСправочник
РассылкиИдеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыВопросы–ответыЖизнь вне работыСправочник

Что такое ключевая ставка и как она влияет на бизнес


Центробанк регулирует денежно-кредитную политику России. Для этого у него есть ряд инструментов, один из которых — ключевая ставка. Рассказываем, чего ждать бизнесу, если она растет или снижается.

Что такое ключевая ставка

Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки берут кредиты у Банка России или, наоборот, размещают свои деньги на его депозитах. Банк России еще называют Центробанком, ЦБ.

Получив такой кредит, коммерческий банк выдает кредиты компаниям и гражданам уже под собственный процент, который выше ключевой ставки. И наоборот: банк кладет деньги на депозит ЦБ по ключевой ставке, а потом привлекает вклады под меньший процент. Так коммерческие банки зарабатывают на разнице между ключевой ставкой и ставками, которые предлагают клиентам.

На октябрь 2023 года ключевая ставка — 13%. Это значит, что коммерческие банки берут кредиты у ЦБ под 13%, а своим клиентам выдают их, предположим, под 16% и выше. С депозитами обратная ситуация: банк хранит деньги в ЦБ под 13%, а по своим вкладам платит 10%.

Простыми словами: ключевая ставка — это одновременно минимальная ставка по кредитам и максимальная по депозитам.

Как меняется ключевая ставка

Ключевую ставку устанавливает Совет директоров ЦБ восемь раз в год. Но иногда проходят внеочередные заседания, где ставку экстренно пересматривают. В результате заседаний ставку могут оставить неизменной, повысить или понизить. Так ЦБ управляет кредитно-денежной политикой страны.

Если ЦБ повышает ставку, это означает, что растет инфляция и ее нужно замедлить. Так было в 2023 году:

  1. Поначалу ключевую ставку четыре раза оставляли неизменной: до июля она была 7,5%.
  2. Затем три раза повышали: в июле — до 8,5%, в августе — 12%, в сентябре — 13%.
  3. Последние два раза решение о повышении ЦБ принимал на внеочередных заседаниях, так как инфляция грозила превысить прогнозный годовой уровень в 4%.

Когда получается снизить инфляционное давление на экономику, стабилизировать уровень цен на товары, работы и услуги, ключевую ставку снижают.

Какое влияние оказывает изменение ключевой ставки

Когда ключевую ставку снижают, банки понижают ставки по кредитам и депозитам. В результате население, ИП и компании активнее берут кредиты, бизнес развивается, а с ним и экономика. Но такая политика может привести к росту инфляции: деньги стоят дешево, поэтому их становится много.

Как влияет на бизнес снижение ключевой ставки
Плюсы ✅Минусы ❌
Низкие ставки по кредитам
Рост инфляции
Рост покупательной способности населения
Низкие ставки по банковским депозитам
Снижается размер пени за просрочки по уплате налогов, которые платит бизнес
Снижаются пени и неустойки, которые налоговая платит бизнесу: например, за несвоевременный возврат переплаты или ошибочную блокировку счета

Когда ключевую ставку повышают, ставки по кредитам и депозитам растут. Граждане и бизнес не берут кредиты по высоким ставкам, чтобы не переплачивать проценты, зато вкладываются в депозиты с повышенными ставками. В итоге покупательная способность населения и темпы развития экономики падают.

Как влияет на бизнес рост ключевой ставки
Плюсы ✅Минусы ❌
Снижение инфляции
Высокие ставки по кредитам
Высокие ставки по банковским депозитам
Снижение покупательной способности населения
Увеличиваются пени и неустойки, которые налоговая платит бизнесу: например, за несвоевременный возврат переплаты или ошибочную блокировку счета
Увеличивается размер пени за просрочки по уплате налогов, которые платит бизнес
Аватар дайджеста

Рассылка: как вести бизнес в России

Каждую неделю присылаем самые важные новости бизнеса, разборы законов и инструкции, которые помогут вести свое дело

Аватар дайджеста
Елена Галичевская
Елена Галичевская

Как влияет на ваш бизнес изменение ключевой ставки?


Больше по теме

Новости

Добавьте почту

Мы отправим вам приглашение на мероприятие

Продолжая, вы принимаете политику конфиденциальности и условия передачи информации