Как девальвация и инфляция влияют на россиян и их бизнес?
Задача любых сбережений — не просто сохранить деньги, а оставить прежней именно покупательскую способность. В таком случае с течением времени человек сможет позволить себе тот же набор из потребительской корзины, что и в настоящий момент.
В статье разберемся, что в таких условиях стоит делать предпринимателям, чтобы тоже не терять возможности из-за инфляции.
Просчитался, но где?
Простое сбережение денег на счете не учитывает инфляцию и девальвацию.
Средний уровень инфляции находится на отметках 7,4%. Соответственно, чтобы просто сохранить покупательскую способность в рублях, сбережения должны прирастать не менее чем на 7,4% в год. Если средства размещены на банковском депозите под 6,2% годовых, каждый год вкладчик теряет 1,2% от всей суммы из-за инфляции.
При этом уровень зарплат, как правило, индексируется ниже уровня инфляции, хотя индексация нужна как раз для защиты от повышения потребительских цен. Так, в России планируют индексировать зарплаты части бюджетников осенью 2024 года на 4,5% при реальной инфляции более 7%. При этом в этом году Минэкономразвития уже ожидает инфляцию 5,1%, хотя в начале года прогнозы были до 4%.
Девальвация в свою очередь напрямую влияет на стоимость импортных товаров: электроники, автомобилей, медицинского оборудования, а также поездок за границу — их стоимость растет, чтобы покрыть разницу в курсе валют.
Например, девальвация оказалась одним из влияющих факторов на рынок автомобилей в России.
Если смотреть на ситуацию более обширно, то рубль на протяжении всего периода современной России системно и с определенной периодичностью девальвирует по отношению к доллару. За 25 лет российский рубль по отношению к доллару подешевел более чем в 16,3 раза. В среднем эта цифра составляет 12% в год.
Чтобы сохранить покупательскую способность, нужно не только опережать инфляцию, но и не отставать от девальвации. Последнюю задачу решить уже сложнее, однако именно она позволит сохранить накопления.
Даже если сумма на рублевом счете вкладчика ежегодно прирастает, это совсем не значит, что увеличивается его покупательская способность. Наиболее вероятна обратная ситуация — инфляция и девальвация опережают этот прирост и съедают накопления.
Минимальная задача для желающего сохранить свои сбережения — увеличение суммы накоплений на уровне ставки инфляции.
Как сохранить и приумножить сбережения
В условиях высокой инфляции и девальвации лучше использовать стратегии диверсификации портфеля, которые помогут смягчить негативное воздействие внешних факторов. Например, вклад в физические активы, такие как недвижимость, земля, золото и др. товары — хороший способ защиты от инфляции, так как их цены растут параллельно с уровнем инфляции.
Так, по данным аналитического приложения Capital Gain, с 2000 по 2021 годы в России недвижимость принесла 12,6% годовых, при этом инфляция составила 9,54% годовых. Согласно исследованию аналитического центра НАФИ, треть россиян считают жилье одним из основных способов сохранения капитала.
Инвестирование в золото, другие металлы или нефть способно обеспечить защиту от инфляции и девальвации, так как их цены поднимаются вместе с уровнем инфляции. Так, летом этого года золото подорожало до максимума за всю историю.
Кроме того, можно вкладываться в акции компаний, у которых высокая инфляция влияет на доходы. Например, в производителей товаров первой необходимости или экспортные компании. Последние даже получают выгоду от девальвации рубля, так как это делает их продукты более конкурентоспособными на мировом рынке.
Некоторые облигации, например индексированные, защищают от инфляции, так как их стоимость и процентные выплаты регулируются в соответствии с уровнем инфляции. В России инфляционные облигации не так широко доступны, как в некоторых других странах, но некоторые банки и финансовые институты предлагают инвестировать в инструменты с защитой от инфляции. И это может стать хорошим вариантом.
Лучше не сосредотачиваться только на одном инвестиционном инструменте или валюте
Распределяйте деньги по разным активам — облигации, акции, товарные рынки — и сберегательным счетам в различных банках, Лучше не сосредотачиваться только на одном инвестиционном инструменте или валюте. И следите за показателем инфляции в стране: это поможет адаптировать финансовые стратегии в соответствии с изменениями цен на товары и услуги, а ещё не упустить момент, когда текущие инвестиционные инструменты перестают работать.
Отмечу, что такой подход к личному благополучию поможет в том числе и стабилизировать свой бизнес — особенно если вы запускаетесь «на свои».
Советы российским компаниям в условиях высокой инфляции
В условиях инфляции в России рекомендуем компаниям придерживаться трех правил.
Увеличивайте запасы на полгода-год вперед. В условиях высокой инфляции компании могут рассмотреть стратегию увеличения запасов. Закупка товаров и материалов в большем объеме по текущим ценам поможет не столкнуться с дополнительными затратами в будущем при росте цен.
При этом важно учитывать возможные изменения спроса и иметь надежные системы управления запасами, чтобы избежать излишков или дефицита продукции. Такая стратегия требует предварительного анализа и планирования, но может значительно снизить риски, связанные с инфляцией.
Фиксируйте цены с поставщиками через форварды. Одним из эффективных способов управления затратами при высокой инфляции — заключение форвардных контрактов с поставщиками. Форвардные контракты позволяют зафиксировать цену на будущие поставки сырья и материалов, что обеспечивает защиту от колебаний цен.
Это особенно важно для компаний, которые зависят от импортных товаров или нестабильных рынков. Такие контракты снижают неопределенность и позволяют более точно планировать бюджеты.
Найдите грамотного экономиста в штат. Крайне важно иметь в штате квалифицированного экономиста, который сможет проводить точные инфляционные прогнозы и разрабатывать стратегические рекомендации для бизнеса.
Такой специалист поможет компании своевременно адаптироваться к изменяющимся экономическим условиям, прогнозировать будущие колебания цен и минимизировать риски.
При поиске сотрудника обращайте особое внимание на следующие качества: профессионал способен анализировать макроэкономические показатели, вести переговоры с поставщиками, обосновывать и аргументировать свои решения.
Как вы действуете в условиях высокой инфляции?