Кто такой банк-эквайер
Если компания хочет принимать безналичные платежи картами через терминал или на сайте, ей нужно заключить договор с банком-эквайером.
Что такое эквайринг и каким он бывает
Эквайринг в банке — это возможность для продавца принимать безналичные платежи от физлиц. Для покупателя этот процесс выглядит так:
- Он вставляет или прикладывает карту к терминалу или вводит данные в интернете.
- Деньги списываются со счета покупателя, к которому привязана карта.
- Он получает товар или услугу.
Для продавца процесс выглядит немного по-другому. Сначала деньги замораживаются на счете покупателя, а затем поступают на счет продавца. Срок зависит от условий конкретного банка.
Эквайринг бывает двух видов: торговый и интернет-эквайринг.
Торговый эквайринг — способ принимать платежи от физлиц через терминал. Подходит для любых розничных точек, где нужно принимать безналичные деньги от покупателей: розничных магазинов, ресторанов, гостиниц. Есть терминалы, которые подключаются к онлайн-кассе, а есть терминалы два в одном — эквайринг и касса в одном устройстве.
Интернет-эквайринг. Это виртуальный терминал: покупатель вводит данные карты в специальной форме оплаты и подтверждает операцию.
Кто такой банк-эквайер и чем отличается от банка-эмитента
В эквайринге есть три участника:
- Банк-эквайер — это банк, предоставивший терминал.
- Банк-эмитент — банк, который выпустил карту покупателя.
- Платежная система, к которой подключена карта. Например, «Мир».
Банк-эквайер и банк-эмитент не всегда могут совпадать. Для владельца бизнеса это не имеет значения — деньги все равно придут на счет, а на комиссию это не повлияет.
Как подключить эквайринг и какие есть требования к бизнесу
Чтобы подключить эквайринг, нужно выбрать банк-эквайер, открыть расчетный счет и оставить заявку на подключение.
Интернет-эквайринг не подключат, если на сайте есть товары, которые нельзя продавать в интернете. Например, драгоценности, оружие. Эти правила устанавливает государство.
За свои услуги банк-эквайер берет комиссию, она зависит от сферы бизнеса и тарифов международных платежных систем. Обычно комиссия банка-эквайера — от 1%. Она зависит от оборотов и сферы бизнеса. Чем больше сумма платежей в месяц, тем ниже комиссия.
Обычно банки предоставляют продавцу сам терминал или онлайн-кассу с терминалом. Условия могут отличаться — где-то платить ничего не нужно, а где-то есть ежемесячная плата за использование.
Для интернет-эквайринга терминал не нужен — размещаете готовую платежную форму на сайте и принимаете платежи.
Как выбрать банк-эквайер
Чтобы выбрать выгодный банк-эквайер, нужно оценить все условия. Например, в одном банке может быть ниже комиссия, но дорогой терминал, у других — терминал бесплатно, но комиссия выше. Учитывайте, что придется открыть счет в том банке, в котором подключаете эквайринг.
Вот на что нужно обратить внимание при выборе банка-эквайера:
- Комиссия банка-эквайера за операции.
- Скорость поступления денег на счет бизнеса.
- Виды эквайринга, которые предоставляет банк. Может быть, бизнесу сейчас нужен только торговый, но уже скоро понадобится и интернет-эквайринг. Тогда будет гораздо удобнее, если оба можно оформить в одном банке.
- Виды терминалов, которые предоставляет банк. Например, вам нужен мобильный терминал для курьеров, а стационарный с проводами не подойдет.
- Условия, на которых предоставляют терминал: бесплатно, в аренду или его придется выкупить.
- Поддержка, которую оказывает банк: предоставляет ли настройку оборудования, помогает ли интегрировать эквайринг на сайт или придется делать это самостоятельно.
- Есть ли обучение для сотрудников, как работать с терминалом.
Чтобы оценить все условия, можно изучить тарифы банка, проконсультироваться в поддержке или узнать мнение знакомых предпринимателей.
Главное
- Банк-эквайер подключает услугу эквайринга, и покупатели могут платить картой. Банк берет на себя несколько функций: устанавливает и обслуживает терминал, если он нужен, проводит транзакции и оказывает техническую поддержку.
- За свои услуги эквайер берет комиссию, обычно она от 1% от суммы покупок.
- Чтобы выбрать банк-эквайер, нужно оценить несколько факторов: какая комиссия, как долго деньги идут на счет бизнеса, на каких условиях банк предоставляет терминалы.
С какими сложностями вы столкнулись при подключении эквайринга?