Кто не сможет подключить интернет-эквайринг и зависят ли эти требования от банков
Дарья Уткина
Руководитель проектов по безопасности эквайринга Тинькофф
Кто не сможет подключить интернет-эквайринг и зависят ли эти требования от банков
Дарья Уткина
Руководитель проектов по безопасности эквайринга Тинькофф
Читатель Валерий спрашивает: «Открываю магазин и буду работать через интернет-эквайринг. Читал отзывы, что не все компании могут его получить и правила меняются в зависимости от банка. Это так?»
Да, отказать могут. Но правила зависят не только от банков
Оплата через интернет-эквайринг — это целый процесс с несколькими участниками. Поэтому не только от банков зависит, какой бизнес сможет его подключить.
Участники цепочки:
- Покупатель.
- Банк-эмитент — он выпустил покупателю карту. Например, у покупателя карта Тинькофф и он ею расплачивается.
- Банк-эквайер — он принимает платеж от покупателя.
- Платежная система — компания, которая разработала правила и поддерживает техническую инфраструктуру для общения банков-эмитентов с банками-эквайерами. Например, Visa, Mastercard или Мир.
Упрощенная схема процесса
Есть универсальные требования к бизнесу
Требования к торговле через интернет-эквайринг делятся условно на две группы: универсальные, они действуют для всех, и индивидуальные — каждый банк сам их определяет.
Универсальные требования регулирует российское законодательство, поэтому банки не могут взять и отказаться от них. Если торгуете алкоголем через сайт, вам не подключат эквайринг не только в Тинькофф, но и вообще нигде.
У платежных систем тоже есть свои требования. Ключевое — не допустить незаконных платежей от бизнеса. Если банки нарушают правила, они рискуют сотрудничеством и деньгами. Например, если Visa обнаруживает, что магазин продает футболки с принтами, которые нарушают авторские права, она вправе отказаться от работы с этим банком и магазином и потребовать от банка штраф до 25 000 $.
Примеры: что нельзя продавать через интернет-эквайринг
| По требованию законодательства | По правилам платежных систем |
|---|---|
| Алкоголь Источник: правила продажи дистанционным способом | Контрафактная продукция |
| Табак Источник: часть 3 статьи 19 закона об охране здоровья | Товары, нарушающие авторские права |
| Кактусы с мескалином Источник: Постановление Правительства РФ от 27.11.2010 № 934 | Нелегальная продажа лекарственных средств, отпускаемых по рецепту Источник: правила Mastercard |
У банков могут быть свои требования
Перед подключением интернет-эквайринга бизнес проходит проверку. Все банки стараются не работать с бизнесом, который нарушает закон. Но как именно проверять компанию и на какие показатели обращать внимание — зависит от каждого банка.
Если обобщить, то банки хотят убедиться: бизнес не только соответствует нормам закона и правилам платежных систем, но и не несет финансовых и репутационных рисков для банка. Например, банк может обратить внимание на негативную информацию в сервисах платежных систем. Часто это показатель того, что магазин работает фиктивно и в реальности не продает товары.
Обычно банки анализируют бизнес с учетом факторов:
- анкета с рассказом о компании;
- документы, которые приложены к анкете или запрошены в ходе проверки. Например, для турагентств это договоры с туроператорами;
- сайт или приложение.
Интернет-эквайринг подключают не только банки, но требования остаются
Вы можете подключить интернет-эквайринг:
- У банка напрямую.
- У платежных агрегаторов. Они проводят операции через своих партнеров — банки-эквайеры.
Даже если компания подключает интернет-эквайринг через посредников, он все равно работает через банк. Поэтому все требования к бизнесу актуальны вне зависимости от от провайдера услуги.
Эксперты ответят на ваш вопрос
Эксперты Тинькофф отвечают на вопросы читателей по налогообложению, законам, трудовым спорам и другим проблемам в бизнесе. Чтобы мы разобрали вашу ситуацию, пишите на secrets@tinkoff.ru.
