Дайджест
Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей
Подписываясь на дайджест, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Прием платежей по QR-коду без комиссии
ПодключитьПолучайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей
Подписываясь на дайджест, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Вексель — это ценная бумага, которая подтверждает право кредитора потребовать с должника указанную сумму в зафиксированный срок. Ее может выпустить компания, ИП или физлицо. Чаще всего это делают банки и коммерческие предприятия.
По сути, вексель — это договор займа. Представим, что ИП продал стеклянные перегородки, но заказчик с ним еще не расплатился. Значит, у ИП пока нет денег заплатить своему поставщику стекла. Тогда он может выпустить вексель, где пропишет обязательства выплатить долг после получения денег. ИП в этом случае будет векселедателем, а его поставщик — векселедержателем.
Владелец векселя — в нашем случае поставщик стекла — может передать его третьему лицу без ограничений. Тогда платить долг ИП будет уже другой компании. Но если он этого не сделает, деньги новому владельцу векселя должен будет выплатить прежний держатель.
Вексель, как и долговая расписка, подтверждает, что должник обязан вернуть заем. Но он не привязан к конкретной сделке, а просто подтверждает, что одна сторона согласна заплатить какую-то сумму другой в оговоренные сроки. Вексель свободно можно продать, вложить в уставный капитал или обменять до того, как векселедатель выплатит долг.
Вексель можно использовать в разных ситуациях — от заключения сделок по продаже квартиры до выплаты зарплат. Например:
Векселя чаще используют банки, малый и средний бизнес.
Виды векселей определяют по четырем критериям: количеству сторон сделки, предназначению, держателю и сроку погашения.
По количеству сторон сделки вексель бывает простым и переводным.
Простой предполагает, что в сделке участвуют две стороны: векселедатель и векселедержатель.
Переводной еще называют траттой. Его суть в том, что компания, вместо того чтобы заплатить поставщику, дает ему вексель от своего должника. В итоге поставщик получит деньги не от самой компании, а от ее должника.
По предназначению и цели выдачи вексель бывает:
По держателю документа векселя делят на именные и ордерные. В именных указано имя того, кто может требовать деньги. А в ордерных — того, кто будет отдавать долг. По ним в итоге долг получит тот, у кого будет вексель на момент возврата.
По сроку погашения выделяют три вида векселей:
Должник не может просить отсрочку или выплачивать долг частями. Но можно перенести выплату на первый рабочий день, если ее дата пришлась на праздник или выходной.
Чтобы заплатить по векселю, нужно:
Векселедержатель передает должнику вексель одновременно с оплатой долга. Если должник не заплатил в срок, то владелец ценной бумаги вправе обратиться в суд.
Даже если кредитор пропустил срок предъявления документа к оплате, он не теряет право на долг сразу — оно сохраняется три года.
Сумму долга нельзя менять вплоть до окончания действия векселя. А вот на цену, по которой его можно продать, влияет несколько факторов:
Чем больше времени до погашения долга, тем ниже цена бумаги. Максимальную цену можно получить за день-два до выплаты.
Вексель — удобное средство расчета для компаний, у которых в нужный момент не хватает оборотных средств для развития.
Например, строительной компании предложили скидку на древесину до конца месяца, а деньги на эту древесину у нее будут только через три месяца. Тогда фирма может составить вексель и купить древесину сейчас, а с помощью ценной бумаги гарантировать возврат долга.
Для должника преимущество в том, что, в отличие от займа, он сам определяет условия долга и решает, какой процент готов заплатить сверх одолженной суммы. А векселедержатель решает, соглашаться ему на эти условия или нет.
У векселя есть не только преимущества, но и риски:
Перед покупкой или продажей векселей советуют взвесить все плюсы и минусы, а главное — оценить надежность должника.