Будьте в курсе событий бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
ГлоссарийРедактор: Юрий Болотов

Переводной вексель

Ценная бумага, которую может выпустить любой человек или компания

По сути, вексель — это договор займа. Один человек, векселедатель, обязуется выплатить долг другому, векселедержателю, и оформляет это на бланке векселя.

Например, ИП закупает материалы для новой партии обуви, но деньги от ее продажи ему поступят только через месяц. Чтобы бизнес не простаивал, можно выпустить вексель, тем самым удостоверить долговое обязательство перед поставщиком.

Виды векселей

В зависимости от того, кто должен оплатить вексель, вексель может быть простым и переводным.

Простой вексель — бумажный документ, по которому конкретный векселедатель обязуется выплатить определенную денежную сумму конкретному векселедержателю или лицу, на которое укажет последний. По сути, вексель в этом случае заменяет договор займа между сторонами.

Допустим, компания закупила стулья в мае. Она не смогла сразу заплатить за них деньгами, поэтому выпустила вексель на имя поставщика с оплатой в сентябре. Поставщик может прийти к компании в сентябре и получить выплату по векселю.

Loading...
Схема выдачи простого векселя

Переводной вексель, он же тратта, — трехсторонний договор об отсроченной оплате. Тот, кто выдает вексель, указывает в переводном векселе плательщика — своего должника. А векселедержатель получит деньги не от векселедателя, а от третьего лица.

Предприниматель шьет одежду и продает ее оптом. Магазин купил партию одежды у ИП и должен заплатить за нее, но деньги придут только через три месяца.

Чтобы цех не простаивал, ИП закупает ткань на фабрике, а в обеспечение оплаты оформляет переводной вексель. В векселе он указывает плательщиком магазин. Владелец магазина знает, что должен предпринимателю, и будет обязан оплатить вексель.

Теперь директор фабрики может прийти с векселем в магазин, чтобы тот заплатил по переводному векселю за ИП.

Loading...
Схема выдачи переводного векселя — тратты

Зачем нужен вексель

Обычно сумма по векселю выплачивается с процентами или дисконтом. Например, когда долг 100 000 ₽, а векселедатель обязуется выплатить 110 000 ₽. Благодаря дисконту это может быть выгодно как векселедателю, так и векселедержателю.

Допустим, предприниматель выписывает вексель поставщику на 300 000 ₽ с оплатой через три месяца, при этом указывает, что за каждый месяц будет начислять 1% — 3000 ₽. Получается, предприниматель через три месяца отдаст поставщику 309 000 ₽. ИП получит товар на три месяца раньше, а поставщик получит за него чуть-чуть больше.

Какие реквизиты должен содержать вексель

Любой вексель может быть выпущен только на бумаге, подойдет и обычный лист формат А4. В нем обязательно должны быть указаны такие данные:

  1. Наименование «вексель», включенное в сам текст документа — на том языке, на котором этот документ составлен.
  2. Простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму. Это значит, что сумму по векселю нужно выплатить в любом случае, без всяких ограничений.
  3. Наименование плательщика.
  4. Срок платежа.
  5. Указание места, в котором должен быть совершен платеж.
  6. Наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен.
  7. Дата и место составления векселя.
  8. Подпись векселедателя.
Loading...
Пример переводного векселя на сумму 310 000 ₽

Если что-то из этого списка не указать на векселе, такая бумага может расцениваться как обычная долговая расписка. Правила, по которым обращаются вексели, не будут иметь законной силы.

Из этого правила есть исключения:

  • если на векселе не указать срок платежа, такой вексель подлежит оплате по предъявлению;
  • если не указать место платежа, им будет считаться место жительства плательщика;
  • если не указать место выдачи векселя, им будет считаться место жительства векселедателя.

Вексель без указания места выдачи, срока и места платежа все еще останется векселем.

Когда и кто может использовать вексель

Вексель может выпустить любой человек, включая ИП, или компания. Его можно рассматривать как краткосрочный заем.

ИП Иванов делает корпусную мебель, он закончил большой заказ для строительной компании «Ремонт», но деньги от нее поступят через месяц. В это же время Иванову поступил еще один заказ. Чтобы приступить к заказу, ИП нужно купить материалы, а денег еще нет.

В такой ситуации Иванов может взять краткосрочный кредит в банке или выпустить вексель. Если он выпустит переводной вексель, плательщиком за материалы будет выступать строительная фирма, которая должна Иванову за мебель. Если простой — оплачивать вексель будет сам предприниматель.

Любой вексель можно передавать с помощью индоссамента. Это запись на оборотной стороне векселя о том, что права на получение денег по нему передаются новому лицу. Тот, кто передал вексель, становится индоссантом и отвечает за оплату. Это значит, что, если плательщик не погасит вексель — деньги должен будет заплатить индоссант. Передавать таким образом вексель можно сколько угодно раз.

Как получить деньги по векселю

Порядок получения денег следующий:

  1. Векселедержатель предъявляет вексель плательщику.
  2. Плательщик должен акцептовать вексель, то есть согласиться оплатить. Для этого он делает пометку на самом векселе.
  3. Если согласие получено, векселедержатель должен отдать вексель плательщику и получить деньги.

Обязанность оплаты и акцепта векселя лежит на векселедателе или индоссанте.

Получить деньги за вексель можно только в тот срок, который указан на векселе. Если плательщик захочет погасить вексель досрочно, он может это сделать, но только по согласию векселедержателя. Если он заплатит досрочно без согласия векселедержателя, такой платеж может быть не учтен и придется платить повторно уже в установленный срок.

В то же время, если платеж проводится в срок, векселедержатель не может отказаться от частичной оплаты. Главное, чтобы на векселе сделали отметку о частичной оплате и векселедержатель выдал расписку о получении платежа.

Если вексель не акцептуют или не оплатят, векселедержатель должен нотариально удостоверить факт неакцепта или неплатежа. Заверение неоплаты или неплатежа называется протестом. О протесте нужно сообщить письменно тому, от кого векселедержатель получил вексель, — векселедателю или индоссанту. После этого ответственность за оплату векселя переходит с плательщика на индоссанта и выше по цепочке до векселедателя.

Если вексель не акцептуют или не оплатят, векселедержатель может обратиться в суд, чтобы взыскать деньги с должника по судебному приказу. Причем взыскать деньги можно со всех ответственных по векселю — с плательщика, векселедателя и индоссанта.

Что важно запомнить

  1. Вексель — ценная бумага, заменяющая собой договор займа.
  2. Оформить вексель может кто угодно — физлицо, включая ИП, и компания.
  3. Простой вексель обеспечивает оплату между двумя участниками — векселедателем и векселедержателем.
  4. В переводном векселе участвуют три стороны — векселедатель, плательщик и векселедержатель.
  5. Любой вексель может быть передан посредством индоссамента — записи нового векселедержателя на обратной стороне векселя.
  6. Для оплаты переводного векселя нужно получить акцепт от плательщика.
  7. Если акцепта или оплаты нет, нужно зафиксировать этот момент у нотариуса — протест в неакцепте или неплатеже.
  8. О протесте нужно оповестить того, кто непосредственно передал вексель, — индоссанта или векселедержателя. После протеста можно обратиться в суд, чтобы взыскать деньги со всех ответственных по векселю.

Сейчас читают

Читайте наш Telegram и будьте в курсе событий бизнесаЧитайте наш Telegram и будьте в курсе событий бизнеса
Читайте наш Telegram и будьте в курсе событий бизнеса

Разборы юристов, полезные статьи о бизнесе и личный опыт предпринимателей

Читать Telegram