Как оформить лизинг оборудования и почему он лучше кредита
В условиях динамично развивающейся экономики и постоянного усиления конкуренции, малым и средним предприятиям нужно быстро реагировать на меняющиеся тренды рынка. Еще нужно поддерживать и обновлять свои производственные активы для успешного развития бизнеса. Лизинг — финансовый инструмент, который выступает в качестве эффективного решения таких задач. Он предоставляет предприятиям гибкость в управлении капиталом и доступ к современному оборудованию без необходимости крупных начальных вложений.
Однако, прежде чем прибегнуть к этому инструменту финансирования, необходимо рассмотреть преимущества и возможные риски, связанные с лизинговыми сделками.
В статье рассмотрим ключевые аспекты лизинга как стратегического подхода к расширению и модернизации материально-технической базы для малого и среднего бизнеса. Расскажем о конкретных шагах для компании при оформлении лизинга, включающие в себя анализ рыночных предложений, оценку финансового состояния предприятия и выбор оптимальной лизинговой компании.
Кредит и лизинг: ключевые отличия
Весна традиционно считается периодом активного развития и расширения бизнеса, и часто ключевым аспектом для предпринимателей становится поиск финансовых ресурсов для запуска новых проектов. Выбор источника финансирования является решающим: на данном этапе бизнесмены рассматривают различные опции для инвестирования в оборудование, особенно в секторе малого и среднего бизнеса.
Предприятия данного сегмента наиболее часто прибегают к таким финансовым инструментам, как лизинг и кредитование. Лизинг оборудования может предложить несколько преимуществ по сравнению с классическим кредитованием.
Кредит. Этот инструмент предоставляет заемщику возможность использования заемных средств на различные цели:
- пополнение оборотных средств;
- приобретение оборудования или недвижимости;
- погашение других долговых обязательств.
Кроме того, право собственности на приобретенный объект в кредит сразу переходит к заемщику, что сопряжено с необходимостью его отражения на балансе компании и уплатой соответствующих налогов.
Лизинг. Представляет собой финансовую аренду, ориентированную строго на приобретение оборудования, транспорта или спецтехники. Суть лизинга проста: лизинговая компания покупает предмет лизинга и предоставляет его в пользование компании-лизингополучателю на определенный срок, в течение которого происходит постепенное внесение платежей. Право собственности на лизинговое имущество переходит к лизингополучателю только после полного исполнения обязательств по договору.
Рассмотрим, чем еще отличаются эти финансовые продукты.
Целевая направленность и участники сделки. Лизинг очевидно отличается своей целевой ориентацией, поскольку предназначен исключительно для финансирования приобретения основных средств производства. В договоре лизинга участвуют три стороны: лизингодатель — лизинговая компания, продавец оборудования и лизингополучатель. Это делает процесс сделки более комплексным по сравнению с кредитными отношениями.
Стоимость продукта и эксплуатационные преимущества. На первый взгляд, кредит может показаться более выгодным вариантом из-за более низких процентных ставок. Однако, учитывая, что в лизинговой сделке лизингодатель берет на себя дополнительные расходы:
- сервисное обслуживание;
- страхование;
- иногда договаривается с производителем на специальные цены благодаря постоянному сотрудничеству.
Так общая стоимость лизинга может оказаться в итоге ниже, чем у кредита. Кроме того, бизнес зачастую получает комплексный сервис, включающий в себя помощь в выборе оборудования, его настройке и последующем обслуживании.
«Для нас ключевым фактором для принятия решения в пользу лизинга стали условия финансирования. Кроме того, лизинговая компания Аренза смогла работать с таким сложным проектом, как нестационарная точка шиномонтажа. Это позволило нам не останавливаться на развитии и приобрести оборудование для открытия шести новых объектов».
Антон Стеклов
Исполнительный директор сети «ШинПРО»
Налоговые преимущества лизинга. Лизинг предполагает значительные налоговые преимущества, ведь в рамках лизинговых платежей предприятие имеет возможность снижать налоговую базу по НДС, налогу на прибыль и имущественным налогам, поскольку объект лизинга зачастую не числится на балансе лизингополучателя. Это создает дополнительные опции для финансовой оптимизации и позволяет более эффективно использовать собственные ресурсы предприятия.
Сроки и требования для получения. Лизинговые компании, по сравнению с банками, предлагают более гибкие условия, что может быть выгодно для определенных сценариев ведения бизнеса. К тому же, они зачастую не требуют такого строгого набора финансовых документов и более склонны к одобрению финансирования, так как их риски минимизированы за счет сохранения права собственности на предмет лизинга до полного погашения обязательств.
По истечении договорного периода лизинга есть несколько вариантов действий:
- можно вернуть лизинговый актив компании-лизингодателю;
- приобрести его за заранее установленную выкупную сумму;
- продлить соглашение о лизинге.
«Мы выбрали услугу лизинга для приобретения оборудования типографии. На решение повлияла скорость оформления, возможность сделать всё онлайн и удобная система платежей».
Руслан Шарипов
Генеральный директор типографии ADIUM
Налоговые льготы, дополнительный сервис и упрощенные требования к получению делают лизинг привлекательной альтернативой традиционному кредитованию для небольших компаний, которые ищут оптимальные решения для расширения и обновления своего производственного парка.
Как оформить лизинг и что для этого нужно
Не все предприятия могут воспользоваться преимуществами лизинга. Чтобы воспользоваться услугой, компании важно иметь стабильное финансовое положение и хорошую деловую репутацию. Бизнес должен доказать свою жизнеспособность — это один из ключевых факторов для лизинговых компаний при рассмотрении вашей заявки.
Для оформления договора лизинга бизнесу необходимо соответствовать ряду требований. У потенциального клиента должны быть:
- регистрация в качестве ИП или юридического лица;
- опыт ведения бизнеса, для чего лизингодатель обычно устанавливает минимальный срок работы организации, в большинстве случаев не менее двух лет;
- финансовая устойчивость;
- положительная кредитная история, то есть своевременное исполнение обязательств по погашению долгов, включая кредитные соглашения, займы и другие договоры лизинга;
Важно, что при рассмотрении заявки у ваша компания не должна иметь задолженности по зарплате сотрудникам, налогам или другим обязательным платежам, а также судебных решений по долгам юридического лица.
Далее необходимо подготовить пакет документов. При оформлении договора лизинга потенциальному клиенту нужно предоставить:
1. Заявление о намерении взять в лизинг конкретный объект — оборудование, транспортное средство, недвижимость. В нем должны быть указаны желаемая стоимость, технические параметры товара и информация о продавце, если выбор уже сделан.
2. Бухгалтерский отчет о финансовом состоянии организации за последний квартал или год.
3. Заверенные нотариусом копии учредительных документов компании.
4. Бизнес-план. Он демонстрирует перспективы использования объекта лизинга и планируемую отдачу от его эксплуатации.
Основные шаги для получения оборудование в лизинг
Я предлагаю обращать внимание на шесть ключевых шагов.
Шаг 1. Анализ нужд и целей бизнеса. Оцените, какое оборудование, и в каком количестве необходимо предприятию для достижения стратегических целей. Убедитесь, что техника соответствует специфике бизнеса и что вы выбрали правильного производителя.
Шаг 2. Определение бюджета. На этом этапе важно четко понять, какие ежемесячные платежи вы готовы вносить, не подрывая финансовую стабильность компании.
Шаг 3. Выбор лизинговой компании. На этом этапе стоит обратить внимание на кредитоспособность и репутацию лизингодателя. Сегодня многие онлайн-сервисы предлагают удобные инструменты сравнения лизинговых предложений, но всегда лучше проводить собственное исследование.
Шаг 4. Подготовка пакета документов. Как правило, потребуются учредительные документы, выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП, свидетельства ОГРН и ИНН. Конкретный список может варьироваться в зависимости от конкретных требований лизингодателя.
Шаг 5. Подача заявки. Обычно этот процесс можно начать онлайн на сайте выбранной компании, что сэкономит массу времени. С другой стороны, личное присутствие при подписании договора позволяет устранить все двусмысленности и тонкости на месте.
Шаг 6. Подписание договора. Помните, что правильно составленный договор защищает обе стороны. Тщательный анализ условий договора — ваш ключ к успешной сделке. Не бойтесь задавать вопросы или уточнять непонятные пункты.
Как происходит заключение договора лизинга
Рассмотрим этот процесс на примере заключения договора лизинга на приобретение оборудования для завода по производству кондитерских изделий.
Представитель кондитерского предприятия готовит и направляет заявление в выбранную лизинговую компанию с деталями о технологической линии или аппарате, который планирует приобрести. Он включает в него:
- характеристики оборудования;
- информацию о его производительности;
- стоимость;
- сведения о производителе или поставщике, который предлагает эту технику.
После получения заявления и пакета документов, лизинговая компания проводит финансовый анализ состояния кондитерской фабрики: проверяет бухгалтерский баланс, убеждается в надежности потенциального лизингополучателя.
После этого стороны переходят к подписанию договора, условия которого учитывают:
- срок лизинга;
- размер первоначального взноса;
- план платежей;
- возможные последствия для сторон в случае невыполнения обязательств.
А какой вариант финансирования выбрали вы? Лизинг, кредит или собственные средства?