Как отбирать проекты и собрать портфель с доходностью от 50% годовых на кейсах финансового советника
Инвестиции — это вложения денег во что-либо с целью получения прибыли или сохранения капитала. Однако вариантов инвестирования на российском и мировом рынке в 2024 году немало: криптовалюта, бизнесы, ценные бумаги, недвижимость, стартапы.
О том, как выбирать направления для инвестирования, какую ожидать доходность вложений и как просчитывать риски, рассказал Рушан Шарафиев — финансовый советник по инвестициям, директор компании Sharafiev Family Office.
Кейс: инвестиции в крупный бизнес
Мы с командой находимся в процессе запуска производства металлоконструкций с общей суммой вложений в 78 миллионов рублей. Первый этап запуска — открытие акционерного общества. АО — коммерческое предприятие, уставный капитал которого разделен на акции. Такой вариант организации позволяет не брать крупные суммы кредита на развитие бизнеса за счет привлеченных инвестиций.
Важно, что в АО решения по бизнес-процессам принимает управляющая команда и в нашем случае основатель, которому принадлежит 51 % акций. Это важно для того, чтобы акционеры с небольшим пакетом, которых в АО может быть неограниченное количество, не голосовали против стратегических задач.
Несомненный плюс АО в том, что финансовые риски разделены соразмерно стоимости принадлежащих инвесторам акций. Этот факт позволяет клиентам входить в организацию с наименьшими потенциальными рисками.
На втором этапе мы распределили остальные 49% акций среди инвесторов и сами купили долю. За счет личной медийности и того, что во всех проектах, которые я предлагаю клиентам, для начала тестирую свои деньги, и мы быстро находим инвесторов. Таким образом, вкладчики без активного участия в процессах завода будут получать пассивный доход в зависимости от сделанных вложений.
Риски
Надежные и высокодоходные инвестиционные модели не одинаковы. В 2024 году в России по-прежнему инвестиции в недвижимость сопряжены с наименьшими рисками. Однако в связи с высокой ипотечной ставкой такой вид инвестиций слишком дорогой для среднего класса. Другой надежный вид инвестирования — долевое участие в АО и ООО, где лицо может выбирать сумму вложений, имеет право голоса и таким образом может контролировать бизнес-процессы.
Высокодоходные модели часто не предполагают возможность участия в денежных манипуляциях. Например, доверительное управление: деньги инвестора передаются ответственным лицам, в частности, через API-ключи: лицо, оказывающее услугу, подключается к бирже вкладчика и торгует на его аккаунте. Такое взаимодействие у нас с партнёром в Дубае.
Еще один вариант — покупка майнеров, которые также отдаются в доверительное управление. Они оформляются на покупателя, но физически он ими не владеет. Однако это никак не влияет на доходность. На нашем опыте ежемесячный пассивный доход клиентов с высокодоходных инвестиционных моделей в среднем около 300 тысяч рублей.
Как выбрать проект для инвестиций
Финансовая модель — фундамент, благодаря которому мы проверяем, насколько жизнеспособна идея. Если конкурентов нет, лидов нет, ниша падающая, то и начинать смысла тоже нет. С другой стороны, если ниша по всем параметрам находится в активном процессе роста, мы анализируем конкурентов: какой у них средний объем продаж, как они привлекают клиентов. Изучаем юридические конструкции, на которых построен бизнес.
После анализа финансовой модели необходимо проверить отсутствие судимости человека, который предлагает инвестировать в свой проект, его репутацию, кейсы, отзывы, опыт. Так можно сократить риски провального партнерства. Для меня этот пункт — один из важнейших перед вложением денежных средств.
Я инвестирую не только в проект или идею, но и в личность. Человек, с которым я буду работать, должен быть экологичным, со схожими ценностями, стремиться зарабатывать и гореть своей идеей. Я задаю себе вопрос: готов ли я работать с этим партнером 15 лет? Во многом благодаря такому подходу доходность моего портфеля более 80 % за 2023 год.
Следующий шаг — условия инвестирования. Важно на берегу определить границы ответственности и обязанностей участников бизнеса. Например, с партнёром по Wildberries мы заранее обговорили, что операционная часть и работа с командой по товарам — на нем. Я, в свою очередь, контролирую финансы и продвижение продуктов. Таким образом, у деловых партнеров раздельные зоны ответственности: каждый принимает решения в своем направлении, а другой не мешает его работе.
После всех этапов проверки мы делаем небольшой тестовый запуск, чтобы понять, насколько для нас может быть прибыльна данная финансовая модель. Если запуск успешен, мы привлекаем деньги клиентов.
Как заходить в бизнес-модели
В большинстве ООО, это общество с ограниченной ответственностью, уставный капитал которого разделен на доли, моя минимальная доля — 51%. Это важно, потому что если процент будет ниже, появляется риск отмены моего бизнес-плана или блокировки важных решений большинством голосов.
Однако даже при владении 51% в АО мы оставляем за собой блокирующий пакет акций. Так мы можем запретить любые решения фаундера, в том числе и ключевые. Конечно, мы не планируем вставлять кому-то палки в колеса, нам это не выгодно. Однако таким образом мы защищаем себя и инвесторов.
В будущем я планируем переходить на 100% доли в ООО, а партнёрам предлагать опцион на покупку 49% акций компании.
Вы когда-нибудь инвестировали? Расскажите о своем опыте.