Зарегистрируйте бизнес в Тинькофф и получите бонусы до 500 000 Р

Зарегистрируйте бизнес в Тинькофф и получите бонусы до 500 000 Р

Подробнее
Идеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыВопросы–ответыЖизнь вне работыСправочник
Идеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыВопросы–ответыЖизнь вне работыСправочник

Кто такой банк-эквайер


Банк-эквайер подключает бизнесу эквайринг — услугу, с помощью которой бизнес может принимать безналичные платежи от людей, а люди — оплачивать покупки картами или по QR-коду


Елена Лесных

Елена Лесных

Маркетолог Тинькофф Бизнеса

Поделиться

Банк-эквайер подключает бизнесу эквайринг — услугу, с помощью которой бизнес может принимать безналичные платежи от людей, а люди — оплачивать покупки картами или по QR-коду


Елена Лесных

Елена Лесных

Маркетолог Тинькофф Бизнеса

Если компания хочет принимать безналичные платежи картами через терминал или на сайте, ей нужно заключить договор с банком-эквайером.

Что такое эквайринг и каким он бывает

Эквайринг в банке — это возможность для продавца принимать безналичные платежи от физлиц. Для покупателя этот процесс выглядит так:

  1. Он вставляет или прикладывает карту к терминалу или вводит данные в интернете.
  2. Деньги списываются со счета покупателя, к которому привязана карта.
  3. Он получает товар или услугу.

Для продавца процесс выглядит немного по-другому. Сначала деньги замораживаются на счете покупателя, а затем поступают на счет продавца. Срок зависит от условий конкретного банка.

Эквайринг бывает двух видов: торговый и интернет-эквайринг.

Торговый эквайринг — способ принимать платежи от физлиц через терминал. Подходит для любых розничных точек, где нужно принимать безналичные деньги от покупателей: розничных магазинов, ресторанов, гостиниц. Есть терминалы, которые подключаются к онлайн-кассе, а есть терминалы два в одном — эквайринг и касса в одном устройстве.

Онлайн-касса 3 в 1 aQsi 5 — принимает оплату картой, по QR-коду и печатает чеки покупателям
Переносной терминал PAX D230 — принимает оплату по карте или QR-коду. Работает без подзарядки до 6 часов

Интернет-эквайринг. Это виртуальный терминал: покупатель вводит данные карты в специальной форме оплаты и подтверждает операцию.

Кто такой банк-эквайер и чем отличается от банка-эмитента

В эквайринге есть три участника:

  1. Банк-эквайер — это банк, предоставивший терминал.
  2. Банк-эмитент — банк, который выпустил карту покупателя.
  3. Платежная система, к которой подключена карта. Например, «Мир».

Банк-эквайер и банк-эмитент не всегда могут совпадать. Для владельца бизнеса это не имеет значения — деньги все равно придут на счет, а на комиссию это не повлияет.

Несмотря на то, что схема состоит из 7 этапов, весь процесс занимает несколько секунд

Как подключить эквайринг и какие есть требования к бизнесу

Чтобы подключить эквайринг, нужно выбрать банк-эквайер, открыть расчетный счет и оставить заявку на подключение.

Интернет-эквайринг не подключат, если на сайте есть товары, которые нельзя продавать в интернете. Например, драгоценности, оружие. Эти правила устанавливает государство.

За свои услуги банк-эквайер берет комиссию, она зависит от сферы бизнеса и тарифов международных платежных систем. Обычно комиссия банка-эквайера — от 1%. Она зависит от оборотов и сферы бизнеса. Чем больше сумма платежей в месяц, тем ниже комиссия.

Обычно банки предоставляют продавцу сам терминал или онлайн-кассу с терминалом. Условия могут отличаться — где-то платить ничего не нужно, а где-то есть ежемесячная плата за использование.

Для интернет-эквайринга терминал не нужен — размещаете готовую платежную форму на сайте и принимаете платежи.

Как выбрать банк-эквайер

Чтобы выбрать выгодный банк-эквайер, нужно оценить все условия. Например, в одном банке может быть ниже комиссия, но дорогой терминал, у других — терминал бесплатно, но комиссия выше. Учитывайте, что придется открыть счет в том банке, в котором подключаете эквайринг.

Вот на что нужно обратить внимание при выборе банка-эквайера:

  1. Комиссия банка-эквайера за операции.
  2. Скорость поступления денег на счет бизнеса.
  3. Виды эквайринга, которые предоставляет банк. Может быть, бизнесу сейчас нужен только торговый, но уже скоро понадобится и интернет-эквайринг. Тогда будет гораздо удобнее, если оба можно оформить в одном банке.
  4. Виды терминалов, которые предоставляет банк. Например, вам нужен мобильный терминал для курьеров, а стационарный с проводами не подойдет.
  5. Условия, на которых предоставляют терминал: бесплатно, в аренду или его придется выкупить.
  6. Поддержка, которую оказывает банк: предоставляет ли настройку оборудования, помогает ли интегрировать эквайринг на сайт или придется делать это самостоятельно.
  7. Есть ли обучение для сотрудников, как работать с терминалом.

Чтобы оценить все условия, можно изучить тарифы банка, проконсультироваться в поддержке или узнать мнение знакомых предпринимателей.

Главное

  1. Банк-эквайер подключает услугу эквайринга, и покупатели могут платить картой. Банк берет на себя несколько функций: устанавливает и обслуживает терминал, если он нужен, проводит транзакции и оказывает техническую поддержку.
  2. За свои услуги эквайер берет комиссию, обычно она от 1% от суммы покупок.
  3. Чтобы выбрать банк-эквайер, нужно оценить несколько факторов: какая комиссия, как долго деньги идут на счет бизнеса, на каких условиях банк предоставляет терминалы.
Расчетный счет для бизнеса

Предложение Тинькофф

Расчетный счет для бизнеса

  • Бесплатное открытие, онлайн. Реквизиты — в день заявки
  • Первые два месяца — бесплатное обслуживание
  • Любые платежи ИП и юрлицам внутри банка — 0 ₽
Узнать больше
Бизнес с нуля

Найдите больше ответов на вопросы о бизнесе

Светлана Ульянченко
Светлана Ульянченко

С какими сложностями вы столкнулись при подключении эквайринга?


Больше по теме