Зарегистрируйте бизнес в Т-Банке и получите бонусы до 500 000 ₽

Зарегистрируйте бизнес в Т-Банке и получите бонусы до 500 000 ₽

Подробнее
Идеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыВопросы–ответыЖизнь вне работыСправочник
Идеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыВопросы–ответыЖизнь вне работыСправочник

Как снизить риск проверки по 115-ФЗ, если контрагенты работают только с наличкой?


Советы от комплаенса, как быть, если для оплаты нужны наличные


Засекреченные сотрудники

Засекреченные сотрудники

Специалисты комплаенса Тинькофф Бизнеса

Советы от комплаенса, как быть, если для оплаты нужны наличные


Засекреченные сотрудники

Засекреченные сотрудники

Специалисты комплаенса Тинькофф Бизнеса

Читатель Владимир спрашивает: «Я вывожу наличные, чтобы оплачивать работу поставщиков. У них нет счетов в банке. У меня счет не в Тинькофф, и у него уже появлялись вопросы. Почему банки интересуются наличными? Что мне сделать, чтобы не было вопросов по этой теме?»

Сначала пара слов о наличных и при чем тут банк

Банки борются с незаконным обналичиванием денег. Один из признаков обнальщиков — компания или ИП часто и помногу снимает наличные. Поэтому вопросы возникают ко всем компаниям, которые снимают наличные большими суммами. По сути, банк хочет узнать, что это за бизнес и зачем нужны наличные. Возможно, это часть бизнес-процесса.

Чтобы разобраться, банк как раз и задает вопросы или просит прислать документы, например договор с контрагентом.

При этом проверка не обязательно будет мешать бизнесу. Возможно, вы просто пришлете чеки, которые подтверждают закупку, и все. А счетом можно будет пользоваться как обычно.

А теперь советы, которые помогут договориться с банком.

Расскажите банку об особенностях бизнеса

Если банк поймет, что ваши контрагенты не работают за безналичный расчет, у него не будет повода обращаться с вопросами по этой теме. Поэтому советуем рассказать об особенностях бизнеса своему банку.

Как рассказывать, зависит от банка. Если вы клиент Тинькофф Бизнеса, то можете ответить на вопросы в чате или устно — как будет удобно.

На какие вопросы рекомендуем ответить в рассказе:

  1. Почему компании нужны наличные.
  2. Что именно она на них закупает.
  3. Какие документы оформляются для оплаты — до закупки и после.
  4. Почему нельзя заменить партнеров на тех, кто работает по безналичному расчету.
  5. Получает ли компания оплату наличными. Если да, то как их проводит официально.
  6. Если нет, то по каким документам выводит со счета.

В Тинькофф есть сервис «Репутация», он нужен, чтобы помочь бизнесу увидеть себя глазами банка. Он бесплатный. В нем клиент может ответить на вопросы анкеты и в свободной форме рассказать об особенностях бизнеса.

Это пример анкеты из сервиса «Репутация» Тинькофф Бизнеса. Подробные ответы помогут сократить время проверки, а в некоторых случаях — полностью отменить запрос банка

Оплачивайте только по документам

Один из главных советов — о документах. Даже если расплачиваетесь наличными, расходы все равно нужно подтверждать. Это понадобится не только банку, но и налоговой.

  1. На заключение сделки — обычно это договор, счет.
  2. По итогам сделки. Эти документы подтвердят, что ваш партнер выполнил свою работу, оказал услугу или поставил товар. Например, подойдет кассовый и товарный чек, накладная или любой другой документ, где написано, за что оплата.

Из-за расчета наличными у налоговой тоже могут появиться вопросы. Поэтому у нас есть еще два совета, которые помогут подстраховаться от возможных проверок.

Контролируйте объем сделок с наличными

Наличными по одному договору с компанией или ИП можно заплатить не больше 100 тысяч рублей. Допустим, закупка товаров составляет 100 тысяч — здесь все в порядке, можно платить наличными. А вот если 150 тысяч, то уже нельзя.

Не стоит составлять однотипные договоры с разными номерами ради лимита — например, пять договоров на закупку одного и того же сырья. Налоговая их просто суммирует, и компания превысит лимит.

Правило действует для компаний и индивидуальных предпринимателей при расчетах с ООО или ИП. Для компаний лимит работает всегда, для ИП — только в случае коммерческих сделок.

Для расчетов с самозанятыми и физлицами без статуса ИП лимит не действует. Но при частых или крупных выплатах у банка все равно могут появиться вопросы.

Проверяйте партнеров

Убедитесь, что партнеры не относятся к компаниям, которые налоговая считает неблагонадежными. Иначе у налоговой могут возникнуть вопросы.

Для экономии времени советуем использовать сервисы проверки контрагентов. Они работают автоматически: обычно нужно только вбить ИНН компании, и вы увидите, есть риски от сотрудничества или нет. В Тинькофф тоже есть такой сервис, он бесплатный и работает в личном кабинете клиента.

Выплаты самозанятым для бизнеса

Предложение от Т-Банка

Выплаты самозанятым для бизнеса

  • Платежи самозанятым в любые банки — по номеру счета, карты или телефона
  • Автоматически формируем чеки, акты и договоры
  • Проверяем статус самозанятых и уплачиваем налог
Узнать больше

АО «Тинькофф Банк», лицензия №2673

Эксперты ответят на ваш вопрос

Эксперты Тинькофф отвечают на вопросы по налогообложению, законам, трудовым спорам и другим проблемам в бизнесе. Чтобы мы разобрали вашу ситуацию, пишите на secrets@tinkoff.ru.

Юлия Занкевич
Юлия Занкевич

Расскажите, запрашивал ли банк у вас или ваших знакомых документы для проверки? Как все прошло?

Катерина Петрова

Ага, Тинькофф сначала закрыл счёт, а через 2 дня позвонил и сказал — ой, пришлите ещё вот это и вот это, мы пересмотрим.
А в целом сама эта система — идиотизм. Вот ИП получил деньги, заплатил с них налоги, и дальше это его деньги. И по идее он должен иметь право и возможность снимать их. Может ему нравится смотреть на наличку, любуется он ей? Или он ходит в такие места, где пользуются только наличкой? А если учесть, сколько наличных на фудсити и садоводе, то запрещать обычным ИП пользоваться СВОИМИ деньгами — это очень интересно.

Эксперт Бизнес-секретов
Эксперт Бизнес-секретов

Здравствуйте!
Безусловно, предприниматель вправе распоряжаться своими деньгами как угодно в рамках закона. Мы не оспариваем это право. Но есть моменты, которые иногда непонятны, поэтому мы задаем вопросы.
Мы можем проверить детали конкретно по вашей ситуации. Для этого пришлите нам, пожалуйста, ваш ИНН и ссылку на этот отзыв на электронную почту: connect@tinkoff.ru 

Катерина Петрова

Вы задаёте вопросы — куда вы дали наличку? Если я их получаю по договору и актам, то я получаю их законно. Дальше я плачу налоги и это мои финансы. Почему я должна отчитываться банку, куда я трачу их? Может мне нравится смотреть на наличку и хранить дома?
Во-первых, куда хочу, туда и могу тратить, по логике того, что это мои деньги.
Но ладно, решила сотрудничать с банком — рассказала, что покупала на них ткань и фурнитуру на садоводе. Потребовали чеки. Не дают там чеки, там за наличку работают. Дала товарную накладную, но ее банк не оценил. В итоге,парализовали бизнес. Пришлось закрыть счёт и уйти в другой банк. Но судя по тому, что через несколько дней мне перезвонили, случился косяк менеджера, который принял неправильное решение. В итоге, у меня начали просить видео (!) Где я снимаю как я шью. Делать мне больше нечего. Ушла в другой банк. Больше я Тинькофф не порекомендую никому.

Эксперт Бизнес-секретов
Эксперт Бизнес-секретов

Давайте разбираться по порядку:
Задаем такие вопросы, так как после анализа операций остались незакрытые, с которыми может помочь разобраться только сам клиент. Большинство проверок проходят незаметно для бизнеса, потому что мы стараемся выяснить детали в ситуации сами.
Один из критериев для определения обнальщиков - когда компания часто и помногу снимает наличные. Поэтому, если бизнес использует деньги так, мы можем задать вопросы, при этом действуем всегда исключительно в рамках законодательства и условий договора. Также всегда учитываем, что это за бизнес. Возможно, снятие наличных - это часть бизнес-модели и ничего сомнительного в этом нет.
Нам правда жаль, что у вас остались такие впечатления при работе с нами. К проверке каждой компании подходим индивидуально. Всегда открыты к диалогу и готовы учитывать все нюансы. Чтобы мы могли детально проверить конкретно ваш случай и найти наличие ошибок с нашей стороны, пришлите, пожалуйста, данные на электронную почту, которую написали выше. Мы готовы признавать свои ошибки, если они действительно были.


Больше по теме

Новости