Как снизить риск проверки по 115-ФЗ, если контрагенты работают только с наличкой?

Читатель Владимир спрашивает: «Я вывожу наличные, чтобы оплачивать работу поставщиков. У них нет счетов в банке. У меня счет не в Тинькофф, и у него уже появлялись вопросы. Почему банки интересуются наличными? Что мне сделать, чтобы не было вопросов по этой теме?»

Сначала пара слов о наличных и при чем тут банк

Чтобы разобраться, банк как раз и задает вопросы или просит прислать документы, например договор с контрагентом.

При этом проверка не обязательно будет мешать бизнесу. Возможно, вы просто пришлете чеки, которые подтверждают закупку, и все. А счетом можно будет пользоваться как обычно.

А теперь советы, которые помогут договориться с банком.

Расскажите банку об особенностях бизнеса

Если банк поймет, что ваши контрагенты не работают за безналичный расчет, у него не будет повода обращаться с вопросами по этой теме. Поэтому советуем рассказать об особенностях бизнеса своему банку.

Как рассказывать, зависит от банка. Если вы клиент Тинькофф Бизнеса, то можете ответить на вопросы в чате или устно — как будет удобно.

На какие вопросы рекомендуем ответить в рассказе:

1. Почему компании нужны наличные.
2. Что именно она на них закупает.
3. Какие документы оформляются для оплаты — до закупки и после.
4. Почему нельзя заменить партнеров на тех, кто работает по безналичному расчету.
5. Получает ли компания оплату наличными. Если да, то как их проводит официально.
6. Если нет, то по каким документам выводит со счета.

Оплачивайте только по документам

Один из главных советов — о документах. Даже если расплачиваетесь наличными, расходы все равно нужно подтверждать. Это понадобится не только банку, но и налоговой.

1. На заключение сделки — обычно это договор, счет.
2. По итогам сделки. Эти документы подтвердят, что ваш партнер выполнил свою работу, оказал услугу или поставил товар. Например, подойдет кассовый и товарный чек, накладная или любой другой документ, где написано, за что оплата.

Из-за расчета наличными у налоговой тоже могут появиться вопросы. Поэтому у нас есть еще два совета, которые помогут подстраховаться от возможных проверок.

Контролируйте объем сделок с наличными

Не стоит составлять однотипные договоры с разными номерами ради лимита — например, пять договоров на закупку одного и того же сырья. Налоговая их просто суммирует, и компания превысит лимит.

Правило действует для компаний и индивидуальных предпринимателей при расчетах с ООО или ИП. Для компаний лимит работает всегда, для ИП — только в случае коммерческих сделок.

Для расчетов с самозанятыми и физлицами без статуса ИП лимит не действует. Но при частых или крупных выплатах у банка все равно могут появиться вопросы.

Проверяйте партнеров

Для экономии времени советуем использовать сервисы проверки контрагентов. Они работают автоматически: обычно нужно только вбить ИНН компании, и вы увидите, есть риски от сотрудничества или нет. В Тинькофф тоже есть такой сервис, он бесплатный и работает в личном кабинете клиента.