Дайджест
Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей
Подписываясь на дайджест, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Разыгрываем 300 000 ₽ на запуск бизнеса. Участвовать
ПодробнееПолучайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей
Подписываясь на дайджест, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Советы от комплаенса, как быть, если для оплаты нужны наличные
Специалисты комплаенса Тинькофф Бизнеса
Советы от комплаенса, как быть, если для оплаты нужны наличные
Специалисты комплаенса Тинькофф Бизнеса
Читатель Владимир спрашивает: «Я вывожу наличные, чтобы оплачивать работу поставщиков. У них нет счетов в банке. У меня счет не в Тинькофф, и у него уже появлялись вопросы. Почему банки интересуются наличными? Что мне сделать, чтобы не было вопросов по этой теме?»
Банки борются с незаконным обналичиванием денег. Один из признаков обнальщиков — компания или ИП часто и помногу снимает наличные. Поэтому вопросы возникают ко всем компаниям, которые снимают наличные большими суммами. По сути, банк хочет узнать, что это за бизнес и зачем нужны наличные. Возможно, это часть бизнес-процесса.
Чтобы разобраться, банк как раз и задает вопросы или просит прислать документы, например договор с контрагентом.
При этом проверка не обязательно будет мешать бизнесу. Возможно, вы просто пришлете чеки, которые подтверждают закупку, и все. А счетом можно будет пользоваться как обычно.
А теперь советы, которые помогут договориться с банком.
Если банк поймет, что ваши контрагенты не работают за безналичный расчет, у него не будет повода обращаться с вопросами по этой теме. Поэтому советуем рассказать об особенностях бизнеса своему банку.
Как рассказывать, зависит от банка. Если вы клиент Тинькофф Бизнеса, то можете ответить на вопросы в чате или устно — как будет удобно.
На какие вопросы рекомендуем ответить в рассказе:
В Тинькофф есть сервис «Репутация», он нужен, чтобы помочь бизнесу увидеть себя глазами банка. Он бесплатный. В нем клиент может ответить на вопросы анкеты и в свободной форме рассказать об особенностях бизнеса.
Один из главных советов — о документах. Даже если расплачиваетесь наличными, расходы все равно нужно подтверждать. Это понадобится не только банку, но и налоговой.
Вам пригодятся документы:
Из-за расчета наличными у налоговой тоже могут появиться вопросы. Поэтому у нас есть еще два совета, которые помогут подстраховаться от возможных проверок.
Наличными по одному договору с компанией или ИП можно заплатить не больше 100 тысяч рублей. Допустим, закупка товаров составляет 100 тысяч — здесь все в порядке, можно платить наличными. А вот если 150 тысяч, то уже нельзя.
Не стоит составлять однотипные договоры с разными номерами ради лимита — например, пять договоров на закупку одного и того же сырья. Налоговая их просто суммирует, и компания превысит лимит.
Правило действует для компаний и индивидуальных предпринимателей при расчетах с ООО или ИП. Для компаний лимит работает всегда, для ИП — только в случае коммерческих сделок.
Для расчетов с самозанятыми и физлицами без статуса ИП лимит не действует. Но при частых или крупных выплатах у банка все равно могут появиться вопросы.
Убедитесь, что партнеры не относятся к компаниям, которые налоговая считает неблагонадежными. Иначе у налоговой могут возникнуть вопросы.
Для экономии времени советуем использовать сервисы проверки контрагентов. Они работают автоматически: обычно нужно только вбить ИНН компании, и вы увидите, есть риски от сотрудничества или нет. В Тинькофф тоже есть такой сервис, он бесплатный и работает в личном кабинете клиента.
Эксперты Тинькофф отвечают на вопросы по налогообложению, законам, трудовым спорам и другим проблемам в бизнесе. Чтобы мы разобрали вашу ситуацию, пишите на secrets@tinkoff.ru.
Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей
Подписываясь на дайджест, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности