Льготная ипотека для сотрудников ИТ-компаний: какие условия и как получить
Программа льготной ипотеки для сотрудников российских ИТ-компаний действует до 2030 года. С 2024 года условия стали строже: повысили ставку и размер первого взноса, а максимальную сумму кредита уменьшили вдвое. Также из программы исключили компании из Москвы и Санкт-Петербурга.
Общие условия получения ИТ-ипотеки под 6%
Ипотеку выдают на таких условиях:
- Ставка до 6% годовых. Ее можно дополнительно снизить за счет банковских и региональных программ.
- Максимальная сумма кредита — 9 млн рублей для всех регионов.
- Срок кредитования — до 30 лет.
- Первый взнос — минимум 20% от стоимости жилья.
- Кредит доступен в уполномоченных банках.
- Купить можно только новое жилье.
Программа действует до конца 2030 года, но льготная ставка сохранится на весь срок ипотечного кредита.
Какие сотрудники могут получить льготную ипотеку
Получить льготную ипотеку могут граждане России от 18 до 50 лет включительно. Сотрудник должен работать по трудовому договору, но не обязательно ИТ-специалистом — он может быть рекрутером, менеджером или кем-либо другим. Одновременно должны соблюдаться требования по месту работы, средней зарплате и совмещению с другими ипотечными программами.
Основное место работы в течение всего срока ипотечного договора — аккредитованная ИТ-компания, которая получает налоговые льготы. Сотрудник может работать как в головном офисе компании, так и в филиале.
В программе не участвуют компании из Москвы или Санкт‑Петербурга. Трудоустроенные в них работники не получат ипотеку, даже если работают дистанционно из другого города. Исключение — московская или петербургская компания открыла филиал в ином регионе и сотрудник числится в нем. Тогда ИТ-ипотека ему доступна.
Средняя зарплата сотрудника до вычета НДФЛ за три месяца, предшествующих подаче заявления, должна быть такой:
- от 150 000 ₽ для сотрудников компаний, расположенных в Московской, Ленинградской областях и городах-миллионниках, кроме Москвы и Санкт‑Петербурга;
- от 90 000 ₽ для остальных населенных пунктов.
Совмещение с другой ипотекой. Нельзя пользоваться льготой, если человек уже брал другую ипотеку с господдержкой. Здесь речь идет о семейной, сельской, дальневосточной или ипотеке на новостройки.
Например, айтишник в прошлом году взял семейную ипотеку. Ставка по ней выше, чем для IT, но все равно ниже обычной. Теперь его компания участвует в программе льготной ипотеки для IT — но взять такой кредит, например, на другую квартиру уже не получится. Не выйдет и рефинансировать семейную ипотеку за счет «айтишной».
Как проверить, подходит ли компания под условия ИТ-ипотеки
Проверить, положена ли льготная ипотека работникам вашей компании, можно на двух сервисах: на сайте ДОМ.РФ или на Госуслугах. Для этого нужен только ИНН организации.
Если сервис выдал отказ, нужно удостовериться, что компания все-таки соответствует условиям получения льгот.
Чтобы сотрудники компании могли получить льготную ипотеку, организация должна соответствовать двум условиям:
- Быть в списке аккредитованных ИТ-компаний.
- Получать налоговые льготы.
Аккредитация в Минцифры. Попасть в список аккредитованных ИТ-компаний могут компании, которые занимаются:
- разработкой ПО;
- планированием и проектированием, подготовкой и сопровождением компьютерных систем;
- деятельностью, связанной с использованием вычислительной техники и информационных технологий;
- созданием баз данных и информационных ресурсов.
Подойдут компании хотя бы с одним из кодов общероссийского классификатора видов экономической деятельности — ОКВЭД — из утвержденного перечня. В нем 27 кодов. Но к некоторым кодам ОКВЭД нужен дополнительный код из профильных групп ИТ-деятельности. Это класс 62 — разработка компьютерного ПО и/или группа 63.1 — деятельность порталов поиска, баз данных, обработка данных.
Чтобы получить аккредитацию, нужно подать заявление на Госуслугах. Решение примут через день после его регистрации.
Налоговые льготы. К ним относятся:
- налог на прибыль по льготной ставке. В 2022—2024 годах — 0%, с 2025 года — 5%;
- страховые взносы за сотрудников по единому пониженному тарифу 7,6%.
Работодатель получает эти льготы, только если не менее 70% всех доходов компании приносит деятельность в области ИТ.
Какую сумму можно получить
Максимальная сумма кредита для всех регионов, участвующих в программе, — до 9 млн рублей включительно. Но эту сумму можно увеличить до 18 млн рублей — сложить ИТ-ипотеку с суммой, которую взяли в кредит по рыночной ставке.
Рефинансировать старые кредиты с помощью ИТ-ипотеки нельзя.
Какой первоначальный взнос
Минимальный первый взнос — 20% от стоимости жилья. В качестве взноса можно использовать материнский капитал. Тогда после закрытия ипотеки нужно будет выделить детям доли в квартире.
Какое жилье можно получить по льготной ипотеке
Можно взять ипотеку на шесть целей:
- Квартира в строящемся доме по договору долевого участия, ДДУ.
- Готовая квартира от застройщика.
- Строящийся дом в малоэтажном жилом комплексе от застройщика по ДДУ.
- Готовый жилой дом от застройщика — первого собственника.
- Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда через счет эскроу.
- Покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда через счет эскроу.
Купить вторичное жилье у обычных людей по этой программе нельзя.
Как сотруднику подать заявление на ИТ-ипотеку
На ноябрь 2024 года льготные ипотеки для айтишников выдают 52 банка. Среди них Сбер, ВТБ, ДОМ.РФ, Открытие, Альфа-Банк, Абсолют Банк, Росбанк, Газпромбанк.
Чтобы получить кредит, нужно подать заявление в один из банков.
Что будет со ставкой по ипотеке, если сотрудник уволился
Переходить в другие ИТ-компании, кроме московских и петербургских, можно неограниченное количество раз на протяжении всего срока ипотеки. Главное, чтобы они были аккредитованными и получали налоговые льготы. При увольнении из одной компании у сотрудника есть шесть месяцев, чтобы устроиться в другую. В течение этого времени сохраняется ставка 6%.
Если заемщик за полгода не устроится в новую ИТ-компанию, ставку могут поднять до ключевой ставки ЦБ на дату оформления договора, увеличенной на 1,5—4,5%. Банки проверяют трудоустройство в течение всего срока действия кредитного договора.
Что будет со ставкой, если у компании аннулируют аккредитацию
Если у компании аннулируют ИТ-аккредитацию, ставку по ипотеке для сотрудников повысят. Ведь компании-работодателя больше не будет в списке, который налоговая служба направляет в Минцифры. На основании этой информации банки проверяют заемщика.
С момента исключения компании из реестра Минцифры у сотрудника будет полгода на поиск нового места работы, которое соответствует условиям льготной ипотеки. Если он устроится в аккредитованную ИТ-компанию за пределами Москвы и Санкт-Петербурга, ставка по льготной ипотеке останется прежней.
Иначе банк повысит ставку по кредиту. До какой величины повысят ставку — информации в официальных источниках нет. Но можно предположить, что механизм такой же, как и в случае увольнения.
Поделитесь, удалось ли вашим сотрудникам взять ипотеку на льготных условиях? Какие были сложности?