Расчетный счет для бизнеса. 2 месяца бесплатного обслуживания, вывод до 400 000 рублей без комиссии на дебетовую карту. Подробнее

Мы поговорили с владельцами бизнеса из регионов и узнали, в чем сложности в работе с партнерами. Одна из них — расчеты в валюте. Казалось бы, тебе выставили счет, ты его оплатил, и готово. Но если речь о платежах для зарубежных партнеров, все немного сложнее.

Турфирма из Калининграда: успевает выкупать горящие туры у зарубежных партнеров

Турфирма продает туры в страны по всему миру, ее клиенты — путешественники и другие организаторы поездок. Для заработка фирма бронирует горящие предложения на международных агрегаторах, делает наценку и продает клиентам. Несмотря на наценку, туры все равно выглядят привлекательными, и у фирмы постоянный поток покупателей.

Проблема: короткое валютное окно мешает выкупать выгодные туры. Компания зарабатывает, если удается покупать туры по лучшим ценам. Для этого нужна 100%-я предоплата, и в долларах. Если не успеваешь оплатить, тур купит конкурент, а фирма потеряет деньги.

Проблема — в коротком валютном окне. В банках по всему миру переводят валюту только в определенное время. У каждой валюты свой отрезок времени: например, доллары можно перевести в 09:59—20:30, а евро — в 09:59—16:30.

Банки сами решают, в какое время переводить деньги, главное — вписаться в валютное окно. Например, доллары можно переводить до половины девятого, а банк решает: «Нет, я только до 15:00», — и это законно. Все это влияет на фирму: чтобы оплатить тур сегодня, фирма должна перевести деньги в пределах валютного окна банка — и ни минутой позже.

До 20:30
Тинькофф переводит платежи в долларах

Турфирма обслуживалась в банке с валютным окном до 16:00: не успел сегодня перевести деньги до этого времени — они уйдут завтра. Для обычных туров отсрочка в день не так важна: партнеры готовы подождать оплату. А вот для горящих туров и час важен. Если компания опаздывает с платежом хотя бы на минуту, банк переводит деньги только на следующий день, а горящий тур покупает конкурент.

Если компания опаздывает с платежом хотя бы на минуту, банк переводит деньги только на следующий день, а горящий тур покупает конкурент.

Однажды давний клиент фирмы попросил подобрать тур в Японию: в маленькой группе, с гидом, у него был ограниченный бюджет. Менеджер подобрал такое предложение, но была нужна предоплата. Уже было 6 вечера, а значит, деньги бы дошли только утром. В итоге предложение ушло — и все из-за валютного окна.

Решение: найти банк с валютным окном до позднего вечера. Чтобы не терять горящие предложения, турфирма решила перевести расчеты в другой банк — искали партнера, который сможет делать валютные переводы после 4 часов.

У фирмы уже был открыт рублевый счет в Тинькофф Бизнесе, поэтому она посмотрела, в какие часы банк переводит валюту. Оказалось, что до 20:30. Как раз то, что было нужно.

Результат: фирма успевает бронировать выгодные предложения. Теперь турфирма может платить до позднего вечера, и благодаря этому появились направления в экзотические страны: Японию, Азию, Австралию. Сложно сказать, насколько именно повлияли поздние платежи на прибыль, но точно стало меньше потерянных туров.

Цветочный салон в Петербурге: оплачивает поставку, даже если есть ошибки в документах для валютного контроля

Салон продает цветы премиум-качества для бизнеса и частных клиентов. Заказы распланированы на несколько месяцев, поэтому салону нельзя оставаться без цветов.

Проблема: поставки задерживаются из-за неудобной проверки документов валютным контролем. Обычно салон работает с проверенными поставщиками из Европы, но и у них бывают перебои. Какой-то сорт не прижился, долгая проверка на таможне, цветы не того качества — причин много. Чтобы не опоздать с выполнением запланированных заказов, салон вынужден заказывать цветы у новых партнеров.

Чтобы оплатить поставку, компания заключает договор с партнером, а потом проходит валютный контроль. Это процесс, когда банк проверяет документы, чтобы убедиться, что сделка не фиктивная. Например, проверяет договор, акты, справки и другие документы — это зависит от сделки.

Как пройти валютный контроль

Пока банк не проверит документы, деньги не уходят. Если компания уже платила партнеру, проверка может занять час или меньше: банк видел основные документы и у него нет вопросов. А вот если компания платит новому партнеру, проверка и оформление документов могут затянуться, и все это время салон не сможет оплатить поставку цветов.

Оформление может затянуться, и все это время салон не сможет оплатить поставку цветов.

В валютном законодательстве есть правила о документах: какие именно нужны, как заполнять, без чего не обойтись. Если компания сдает документ с ошибкой, банк не вправе его принимать, а значит, проверка не пройдена.

Банк, где обслуживался салон, не помогал разобраться с документами: если всплывала ошибка, просто возвращал документ — ну и разбирайтесь как хотите. Поэтому всегда был риск, что срочный платеж для нового партнера не удастся провести в срок.

Ситуацию ухудшало маленькое валютное окно: даже если удавалось избежать ошибок или быстро их исправить, салон не успевал попасть в график отправки платежей.

Как-то поставщик подвел прямо перед крупным заказом: приехали цветы плохого качества. Салону пришлось делать срочную закупку у нового поставщика, иначе он бы потерял своего клиента.
Поставщик еще не работал с салоном, поэтому выставил условие: когда он увидит деньги на счете, тогда и отправит цветы. Салон в тот же день оплатил счет, но оказалось, что ошибся в документах для валютного контроля.
Банк отказал в переводе, сказал, что есть ошибка, но не стал объяснять, что не так. Пока салон разобрался, валютное окно на этот день закрылось. В итоге деньги у поставщика оказались на три дня позже, чем нужно. Салон опоздал с заказом для клиента на день и почти его потерял.

Решение: перейти в банк, который помогает с документами. Чтобы подстраховаться, салон стал искать банк с более простым процессом. Например, если будет ошибка, банк по полочкам расскажет, что не так и как это исправить.

Салон решил работать с Тинькофф Бизнесом из-за поддержки клиентов. Сотрудники службы поддержки проверяют договоры, акты и все нужные документы, а если в них неточность, помогают исправить.

Сотрудник службы поддержки Тинькофф Бизнеса помогает клиенту с документами для расчета в валюте
Сотрудник службы поддержки подсказывает клиенту, как правильно заполнить документ

Результат: нет риска опоздать с заказом из-за валютного контроля. Оформлять договоры с европейскими поставщиками стало проще и быстрее. У цветочного салона теперь есть страховка на случай, если кто-то из поставщиков подведет: он сразу оплачивает счет, а партнер может получить деньги уже на следующий день.

Дилер оборудования в Сочи: оплачивает срочные заказы в валюте день в день

Дилер закупает оборудование за рубежом и продает в России: конвейерные ленты, гидравлические столы, бетономешалки, дробилки. Клиенты — производства, где нужны станки: от небольших пекарен до асфальтозаводов.

Проблема: нельзя получить оборудование в сжатые сроки из-за работы банка. Стоимость оборудования — от 350 000 ₽, какое-то продают готовым, прямо со склада, другое делают на заказ, специально для конечного покупателя в России.

Из-за стоимости и индивидуальных пожеланий поставщики отгружают заказ только после оплаты. Если деньги еще не пришли на счет, они принимают документ банка с печатью — он подтверждает, что платеж ушел из банка.

Дилер держал рублевый счет в региональном банке, там же открыл валютный. Если не было срочных заказов, проблем не возникало. Поставщик выставлял счет, дилер в свободное время оплачивал, никакой суеты.

Проблемы начинались со срочными платежами. Процесс оплаты занимал несколько дней: нужно было тратить время на поход в отделение и получение пароля для входа в онлайн-банк. Удаленно ничего сделать было нельзя.

Нужно приходить в отделение и получать пароль для входа в онлайн-банк.

Подтверждение оплаты тоже нельзя было получить удаленно. Ты пошел в банк, заказал документ, пришел еще через пару дней, постоял в очереди в кассу, и наконец тебе вручили справку с синей печатью. Даже если заказ срочный и надо было подтвердить оплату вот прямо сейчас, ускорить процесс было невозможно.

На этом сложности не заканчивались. Даже если все удавалось сделать максимально быстро, терялся еще как минимум день. Банк предлагал небольшое валютное окно. А пока деньги не ушли из банка, нельзя было получить печать для подтверждения оплаты.

Из-за работы с банком компания теряла конкурентное преимущество — скорость поставки готового оборудования. Клиенты уходили к тому, кто обещал более быстрые поставки и не срывал заказы.

Cхема расчетов с поставщиками в валюте в региональном банке
В региональном банке все расчеты с валютой проходили через отделение. При этом специалист по валюте работал только до 16:00 по будням — отправлять деньги за границу можно было до этого времени.

Решение: рассчитываться с поставщиками через банк, где все можно делать онлайн. После всех мытарств стало понятно: надо менять банк. Все должно работать дистанционно, а платежи — уходить до позднего вечера. Иначе так и будешь терять заказы из-за скорости работы. Второй счет у дилера был в Тинькофф Бизнесе, и он решил там же расплачиваться с поставщиками.

Cтатус валютного платежа в личном кабинете Тинькофф Бизнеса
Клиент в любой момент может узнать, на каком этапе перевод валютного платежа. Все отображается в личном кабинете Тинькофф Бизнеса

Результат: счет поставщиков можно оплатить день в день. Дилер упростил работу с банком и сократил срок доставки. Теперь, если есть срочный заказ, он может практически моментально рассчитаться, получить подтверждение оплаты — и все это без походов в банк.

Cхема расчетов с поставщиками в валюте через Тинькофф Бизнес
В Тинькофф Бизнес все расчеты с валютой — в личном кабинете. Не надо никуда ходить

Удобная работа с валютой

  • Открытие и обслуживание валютного счета — 0 ₽
  • Конвертация с минимальным отклонением от курса биржи
  • Платежный день до 20:30
  • Дружелюбный валютный контроль
  • Простая работа с офертами

 

Открыть валютный счет

Еще по теме

Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.