Депозит
Компании и ИП пользуются депозитом, когда хотят сохранить деньги и другие ценности и получить прибыль. Рассказываем, в чем разница между вкладом и депозитом, какие бывают виды депозитов и условия по ним и как открыть депозит.
Что такое депозит
Депозит в широком смысле — это деньги, ценные бумаги и драгоценные металлы, которые компания и ИП могут хранить в банке или депозитарии и получать за это проценты.
У компании есть 500 000 ₽, которые не понадобятся примерно три месяца. Если отправить их на депозит на 3 месяца по ставке 15,18%, можно заработать 18 710 ₽.
Для хранения депозита открывают специальный счет. С него нельзя оплатить товары контрагенту или выплатить зарплату сотрудникам.
При передаче ценных вещей с банком или депозитарием заключают договор, в котором прописаны условия: что передают, на какой срок, стоимость, способ хранения, ответственность сторон. Когда срок действия договора депозита закончится, банк вернет сумму с процентами.
Чем депозит отличается от вклада
Иногда депозит называют вкладом. В обывательском смысле это синонимы, так как банки принимают на вклад деньги и, как правило, на депозит тоже деньги, а не ценности. Разница лишь в том, что вклады могут открывать физические лица, а депозиты — юридические лица и ИП.
Виды депозитов
Есть несколько видов депозитов.
Срочные. Означает, что в договоре оговаривают конкретный срок хранения денег. За пользование деньгами банки выплачивают клиентам проценты. Размер процентов зависит от суммы, срока и других условий. Например, к срочным депозитам относится овернайт. Рассказали о нем в отдельной статье.
До востребования. Деньги на депозите клиент может отозвать в любой момент. Но процентная ставка по ним низкая, обычно это около 0,1%.
С пополнением. Депозит можно пополнить деньгами в любой момент.
Без пополнения. Депозит пополнить нельзя, сумма остается неизменной в течение всего срока хранения.
Расходуемые. Можно снимать часть денег до достижения минимальной суммы депозита, определенной договором.
Нерасходуемые. Можно досрочно снять весь депозит, но при этом потерять проценты.
Целевые. Депозит с дополнительным условием для выдачи денег. Например, снять деньги можно при достижении ребенком совершеннолетия или по окончании школы.
Преимущества и недостатки депозита
Плюсов у депозитов несколько.
Надежность. Например, сумма на счете малого и среднего бизнеса в Т-Банке застрахована в пределах 1,4 млн рублей. Это значит, можно не бояться отзыва лицензии у банка или моратория на выплаты: деньги отдаст Агентство по страхованию вкладов.
Высокая ликвидность. Если нужны деньги, депозит можно закрыть в любой момент.
Низкий порог входа. На депозитах можно разместить, как правило, от 100 000 ₽.
Если рассматривать депозит как инвестицию, есть и минусы.
Более низкий доход. Процентный доход от депозитов, как правило, ниже, чем у других видов инвестиций, например вкладов.
Ограничения по объему инвестиций. У депозитов с привлекательной процентной ставкой могут быть ограничения по максимальной сумме вносимых денег.
Ограничение доступа к деньгам. Чтобы получать высокий процентный доход, нужно соблюдать условия по срокам внесения и вывода денег.
Условия по депозитам
До того как открыть депозит, нужно обратить внимание на условия по нему.
Сумма депозита. Минимальная и максимальная сумма размещения. Например, в Т-Банке минимально можно разместить на депозите 100 000 ₽.
Срок депозита. Сроки размещения денег прописаны в депозитном договоре. Как правило, чем больше срок, тем выше ставка по депозиту. Но, если деньги могут понадобится в ближайшее время, лучше разместить депозит на короткий срок, а по его окончании открыть новый. Например, в Т-Банке деньги можно разместить на одну ночь, две недели или год — в зависимости от того, когда они вам нужны, и от задач бизнеса.
Процентная ставка зависит от срока размещения денег. Как правило, чем дольше срок размещения, тем выше ставка.
Управление депозитом. В Т-Банке депозитом можно управлять онлайн через личный кабинет или мобильное приложение. Юрлица могут пополнять счет, но не могут выводить деньги. Физлица могут вывести часть депозита, но потеряют начисленные проценты.
Как открыть депозит
Чтобы открыть депозит, человеку нужно лично обратиться в банк, у которого есть лицензия ЦБ на привлечение денег на вклады. Например, в Т-Банк.
В Т-Банке, чтобы открыть депозит, нужно сделать три шага:
- Отправить заявку на открытие расчетного счета, если его нет. Это можно сделать на сайте. Если счет есть, шаг 1 можно пропустить.
- Дождаться звонка. Менеджер согласует с вами время и место, где он передаст вам документы.
- Открыть депозит в личном кабинете или мобильном приложении.
В личном кабинете. Пролистайте «Ваши счета», нажмите «Добавить новый» → «Депозит». В открывшемся окне выберите вид депозита, срок и способ начисления процентов.
В мобильном приложении. На главном экране пролистайте открытые счета и нажмите «Открыть новый продукт» → «Открыть депозит». Выберите срок и условия депозита.
Депозит откроют в течение суток. Отсчет срока начнется с момента пополнения счета.
Что следует запомнить
- Депозит в широком смысле — это деньги и другие ценности, которые хранят на отдельном счете и получают за это проценты.
- У депозитов несколько важных плюсов: надежность — сумма до 1,4 млн рублей застрахована, высокая ликвидность — депозит можно закрыть в любой момент, низкий порог входа — нужна небольшая сумма, чтобы открыть депозит.
- Условия по депозитам различаются в разных банках. Нужно обратить внимание на минимальную сумму депозита, которую нужно внести, на срок депозита, процентную ставку по нему и возможность управлять своим депозитом онлайн — через личный кабинет или мобильное приложение.
