Деньги в одном кармане. Зачем и как разделять личный бюджет и бюджет бизнеса

Когда ведешь бизнес, важно не путать свои деньги с деньгами компании. Часто предприниматели видят, что компания заработала много, а на деле деньги куда-то пропадают. Почему так получается? Дело в том, что личные и бизнес-финансы перемешиваются. Это может привести к тому, что и дома, и в бизнесе будут проблемы с деньгами. Так, 82% малых бизнесов испытывают проблемы с ликвидностью из-за неразделения финансов.

В статье разбираемся, зачем разделять бюджеты, что может случиться, если этого не делать, с чего начать раздельный бюджет — и каких результатов можно добиться.

Главное — это порядок и контроль. Если личные и бизнес-средства перемешаны, сложно точно понять, сколько компания на самом деле заработала и сколько было потрачено. Это мешает развитию бизнеса и может привести к нехватке средств для выполнения обязательств. Разделяя бюджеты, вы четко видите, сколько заработала компания и сколько нужно на личные нужды. Это упрощает управление финансами и помогает избежать путаницы.

Если не разделять бюджеты, вы рискуете не только запутаться в финансах, но и столкнуться с серьезными проблемами.

Потеря контроля над бизнесом, когда не видно реальной картины доходов и расходов. Это мешает адекватно оценивать прибыль и может привести к тому, что бизнес начнет работать в минус, хотя вам кажется, что все в порядке.

Налоговые проблемы. 98% налоговых проверок заканчиваются штрафами и доначислениями налогов. При проверке налоговые органы требуют отчетности по каждой транзакции. Если большая часть дохода тратится на личные нужды — привет, штрафы.

Юридические риски. Смешивание бюджетов вызывает подозрения в незаконных операциях, что может привести в том числе к блокировке счетов банком и остановке бизнеса. Так, ст. 115 ФЗ обязывает банки блокировать счета, если какие-то операции кажутся им незаконными. А регулярные крупные переводы с бизнес-счета на личный как раз могут показаться подозрительными.

Если вы уже зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, то у вас есть расчетный счет в банке. Самозанятым и ремесленникам нужно выбрать подходящий банк и открыть отдельный счет. Теперь нужно сделать так, чтобы все доходы бизнеса поступали именно на него — и расходы велись тоже с него.

Что учесть:

Заботясь о правильной организации финансовых потоков, вы обеспечите стабильность и прозрачность вашего бизнеса, что в конечном итоге поможет его развитию.

Создание фондов для бизнеса — это важный этап в организации финансовой стабильности и роста. Когда вы только открываете бизнес и делаете все самостоятельно — создание контента, продажи, управление проектами и банальная уборка помещения, то что происходит, когда нужно нанимать вместо себя сотрудников? Если есть фонды и выделена нормальная зарплата на разные должности — то вы без проблем расширяетесь и нанимаете персонал. Если фондов нет — то деньги приходится вытаскивать из других статей расходов или снова брать свои личные.

Как рекомендую распределять прибыль по фондам.

Налоги. Первое, что нужно делать сразу после получения выручки — это отложить деньги на налоги. Обычно для ИП это 6-7%, для ООО доходит до 20%. Налоговые отчисления должны быть приоритетными, чтобы избежать проблем с законом.

Маркетинг. Выделите минимум 10% от прибыли на маркетинг. Если хотите роста и больше новых клиентов, лучше откладывать 15%.

Зарплата. Это касается всех: и сотрудников, и менеджмента, и вас как владельца.

Очень важно с самого начала обеспечить адекватную зарплату себе, чтобы избежать личных финансовых проблем и создать возможность впоследствии нанять компетентную замену. Чтобы определить, какая зарплата для вас является нормальной, нужно высчитать свое базовое потребление — сколько вам нужно, чтобы обеспечить себя и семью всем необходимым? Если у вас совместный семейный бюджет, отнимите соразмерный доход супруга и учтите эту цифру в планировании. В этом вам может помочь шаблон бюджетирования личных расходов. Таблицу можно скачать в телеграм-боте.

Постоянные расходы. Учтите все регулярные траты: аренда, коммуналка, страховка и другие обязательные платежи. Убедитесь, что этих средств достаточно, чтобы бизнес нормально работал.

Дивиденды. Если после всех отчислений у вас остаются деньги, их можно распределить между собой и, если есть, инвесторами. Но помните, что дивиденды возможны только при наличии остаточной прибыли после всех обязательных трат.

Резерв. Это фонд безопасности, в который нужно отчислять 5-10% от прибыли. Основная цель резервного фонда — финансово помочь бизнесу в случае сложностей или снижения доходов.

Представьте, что ваш бизнес — это корова. Если вы будете забирать все молоко (прибыль), не оставляя ничего на корм (поддержание и развитие), корова со временем перестанет давать молоко. Поэтому важно часть прибыли возвращать в бизнес, чтобы он продолжал расти и развиваться.

Какие инструменты можно использовать

Чат для учета расходов. Создайте себе чат в любом мессенджере и назовите его, например, «‎Расходы бизнеса». Каждый раз, когда тратите деньги — фиксируйте это в чате. Так вы сможете отслеживать все траты, включая мелкие и забытые суммы. Этот вариант подходит скорее начинающим предпринимателям, где нет множества ежедневных трат.

Таблицы Excel. Создайте таблицу, куда будете регулярно вносить все данные о расходах. Разделите их на две основные категории:

Вычтите зафиксированные расходы из поступлений, чтобы понять, сколько заработали чистыми. Научиться определять прибыльность важно независимо от опыта и размера бизнеса.

Если разделять личные и бизнес-деньги, будет проще управлять финансами. Так вы точно будете знать, сколько зарабатывает ваш бизнес и на что уходят деньги. В статье дан пошаговый план по внедрению изменений в своей деятельности — применяйте и получайте результат.