Кредиты, инвестиции или личные накопления? Как финансировать бизнес
В среде начинающих предпринимателей многие считают, что в нынешних реалиях без сторонних средств бизнес не построить. Якобы, высокая плотность рынков, экономическая и политическая турбулентность, жесткая конкуренция и ряд других объективных факторов делают задачу самостоятельного старта архисложно. Отчасти такая точка зрения не лишена разумных оснований, но является ли она константой?
Я, Владимир Шипков — бизнес-эксперт в сфере медицины, владелец медицинского центра, врач-стоматолог со стажем работы в отрасли более 20 лет. Предлагаю вместе разобраться возможно ли построить прибыльный бизнес за счет своих знаний, амбиций и собственных финансов есть и в наше не самое простое время.
Несколько слов о важности финансирования
Если рассматривать развитие бизнеса сквозь призму его финансирования, то существует два основных пути: органический и так называемый синтетический рост. В первом случае предприятие не привлекает сторонних средств и естественным образом развивается за счет собственных, во втором использует финансы кредиторов или инвесторов, получая вместе с ними некий мультипликатор роста.
Деньги не заменят знания, навыки, практический опыт и коммерческое чутье, но без достаточного финансирования предприятие почти гарантированно обречено на провал. Особенно остро в финансировании нуждаются начинающие предприниматели. Вот только некоторые статьи расходов:
- покупка или аренда помещения;
- ремонтные работы;
- найм штатных сотрудников и/или привлечение специалистов на аутсорсе;
- формирование ФОТ и других фондов;
- приобретение оборудования, мебели, инструментария;
- закупка сырья, товаров, расходных материалов;
- организационные, маркетинговые другие текущие расходы.
На этом фоне одна из главных задач предпринимателя заключается в своевременном обеспечении наполнения бюджета организации. Сделать это можно разными способами.
Где взять деньги
Существует довольно много источников финансирования. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны наиболее распространённых.
Заем. Обычно это первое, о чём думают начинающие предприниматели. В первую очередь в качестве заемщиков рассматривают родственников, друзей и хороших знакомых, с которыми сложились доверительные отношения.
Занимать деньги в бизнес у знакомых целесообразно при открытии небольшого предприятия, не требующего значительных вложений: стартапа в сфере услуг, гаражного производства или торговой точки. Обязательно формализуйте заём документально. Правильно составленный договор или расписка дисциплинируют заёмщика и защищают кредитора.
Кредит в банке, кредитном союзе или другой МФО. Наличие кредитной истории, подтвержденные обороты, залоговое имущество или поручители — почти везде обязательные требования. Этот факт сильно усложняет предпринимателям получение кредита, а для многих начинающих делает его вообще невозможным.
Банковский кредит берут на создание или развитие бизнеса любого масштаба: от индивидуального предпринимательства в форме самозанятости до строительства фабрики или покупки целого завода. Важно правильно рассчитать кредитную нагрузку в расходной части бюджета. В идеале платёж по кредиту не должен превышать 25-30 % от чистой выручки.
Инвестиции. Инвестор предоставляет капитал бизнесмену с целью получения прибыли от деятельности предприятия, одновременно становясь его совладельцем. Это предполагает возможность активно участвовать во всех процессах компании и принимать судьбоносные для нее решения.
Инвесторов привлекают в масштабные или сложные проекты, требующие помимо финансовой другого рода поддержки: связей, специальных компетенций, другой. Поиск осуществляется на профильных площадках: бизнес-форумах, в различного рода акселераторах, на специализированных сетевых ресурсах. Обычно инвестор предлагает подписать свой вариант договора долевого участия. Предпринимателю имеет смысл изучить его со своим юристам или предложить собственноручно проработанную альтернативу.
Партнёрство. Партнёры могут дополнять друг друга, закрывая профильные вопросы в рамках своих компетенций, или выполнять солидарно функции контрольно-управленческие, а иногда и операционные, равномерно распределяя рабочие задачи.
Партнёрство актуально и при открытии автосервиса в гараже, и при запуске маркетплейса федерального масштаба. При условии правильного выбора партнера, скрупулезной проработки взаимоотношений и четкого распределения обязанностей партнерство может стать значимым конкурентным преимуществом.
Краудфандинг. Весьма распространённый вариант коллективного финансирования. Модель наиболее востребована на специализированных интернет-ресурсах, на которых предприниматели ищут средства для создания или развития бизнеса.
На Западе краудфандинг востребован и распространен, в России модель только начинает набирать популярность. Отличный вариант для финансирования масштабного или по-настоящему незаурядного проекта.
Личные сбережения. Наиболее действенная модель, — получение накоплений от профильной деятельности, в формате работы в найме или самозанятости. В таком случае будущий предприниматель вместе с финансовым зарабатывает интеллектуальный капитал и получает практический опыт, которые в бизнесе важны даже больше, чем деньги.
Опыт Медицинского центра Доктора Шипкова
Какой вариант финансирования выбрать — дело каждого. В мировой истории бизнеса миллионы примеров успешной реализации проектов с привлечением кредитов, инвестиций и партнеров. Не меньше и самостоятельных кейсов, когда у предпринимателя была весьма ограниченная сумма собственных накоплений и жгучее желание добиться успеха, помноженное на фанатичную веру в успех и фантастическую работоспособность.
На этапе планирования бизнеса я не имел достаточного количества денег, поэтому строительство клиники финансировал частично из своего кармана, а частично — из заемных средств.
Ограниченный бюджет сподвиг прибегнуть к дробному старту: сперва были выкуплены два стоматологических кабинета, затем еще два. Доступность банковских кредитов для начинающих предпринимателей позволила бы этого избежать, но в начале 2000-х, как впрочем и сейчас, она была скорее призрачной мечтой, чем реальностью.
А вам какой путь ближе, быстрый, но рискованный рост на заемных средствах или медленное, но уверенное развитие собственными силами?