Как повышение ключевой ставки повлияет на кредитование бизнеса
28 февраля 2022 года Центральный банк России объявил о поднятии ключевой ставки до 20%. Вместе с маркетологом направления кредитования в Т-Банк Бизнесе разобрали, что будет с кредитами для ИП и компаний.
Зачем повысили ключевую ставку
Ключевая ставка — это процент, под который Центральный банк выдает деньги в долг коммерческим банкам и принимает от них деньги на хранение. От ключевой ставки зависит процентная ставка по всем кредитам и вкладам для физлиц и бизнеса.
Экономическая ситуация в России резко изменилась, поэтому в конце февраля Центральный банк вдвое повысил ключевую ставку — с 9,5 до 20%. Это сделали, чтобы увеличить ставки по вкладам населения и защитить деньги от обесценивания.
Вот как работает повышение ключевой ставки.
Что будет с действующими кредитами для бизнеса
Поднимется ли процент по действующим кредитам, зависит от условий конкретного кредитного договора. В каждом договоре указано, ставка по кредиту фиксированная или плавающая.
Фиксированная ставка означает, что она не зависит от ключевой ставки и не изменится в течение всего срока кредита. Обязательные платежи по кредиту останутся прежними.
Плавающая ставка — ставка, которая зависит от ключевой ставки. В этом случае при каждом поднятии ключевой ставки банк автоматически повышает ставки по действующим кредитам, а обязательные платежи увеличиваются.
Плавающая ставка бывает не только по кредитам, но и по кредитным картам. Если вы пользуетесь кредитной картой для бизнеса или для физлица, рекомендуем проверить условия договора.
Что будет с новыми кредитами для бизнеса
Из-за повышения ключевой ставки проценты по новым кредитам вырастут.
Еще у банков, скорее всего, станут строже требования к заемщикам. Например, при рассмотрении заявки банки будут более тщательно проверять надежность бизнеса: как долго он работает, какие у него обороты и нет ли рисков обанкротиться. Из-за этого, скорее всего, получить кредит для бизнеса станет немного сложнее.
Также правительство одобрило законопроект о кредитных каникулах. С 1 марта по 30 сентября 2022 года некоторые ИП и компании могут на срок до шести месяцев получить отсрочку по выплате кредита. Кредитные каникулы действуют только для тех кредитов, которые бизнес взял до 1 марта 2022 года. Чтобы узнать, как подать заявку на кредитные каникулы, обратитесь за консультацией в банк, в котором у вас есть открытые кредиты.
Что делать бизнесу в новых условиях
Сложно дать универсальный совет, как действовать. Все зависит от конкретной ситуации.
Если до поднятия ключевой ставки у вас было кредитное предложение от банка, лучше перепроверить его актуальность. Возможно, условия уже изменились, и теперь банк не готов одобрить кредит под прежний процент.
Если планируете брать новый кредит, оцените перспективы бизнеса и его финансовую устойчивость. Для этого можно проверить складские запасы, проанализировать цепочку поставок и потребительский спрос.
Если понимаете, что с большей вероятностью бизнес останется стабильным, а кредитные деньги помогут заработать больше или развить новое направление, подайте заявку. Так вы сможете узнать сумму ежемесячного платежа и оценить кредитную нагрузку.
А как вы относитесь к кредитам? Готовы брать их или предпочитаете копить?