Как ИП оформить банкротство

Типичная ситуация: чтобы не выплачивать долги по кредитам и налогам, предприниматель решает оформить банкротство. Как и в каких случаях это можно сделать и что ждет ИП после процедуры банкротства?

Платить по кредитам все равно придется, но предприниматель сможет уменьшить ежемесячный платеж или на время приостановить выплаты по кредитам.

Изменить условия действующего кредита. Некоторые банки идут навстречу заемщикам, которые попали в трудную ситуацию. К примеру, у ИП резко снизились доходы, и он просит банк продлить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Иногда банк может изменить условия, чтобы не судиться с предпринимателем.

Если у ИП нет стабильных доходов и ни один из способов не подходит, предприниматель может попробовать оформить банкротство.

В зависимости от того, кто подает заявление, банкротство бывает добровольным и принудительным.

Принудительное банкротство. Заявление в суд подает не сам ИП, а кредиторы — те, кому предприниматель должен денег. Кредиторы имеют право подать заявление в суд на банкротство ИП, если сумма долга превысила 500 000 ₽, а предприниматель не платит по счетам больше трех месяцев.

Добровольное банкротство. Заявление подает сам предприниматель. Он может сделать это, если сумма долга превысила 50 000 ₽ и когда размер задолженности стал больше стоимости имущества. Еще заявление на банкротство подается в случае невыполнения обязательств перед кредиторами в срок.

В этой статье рассмотрим только порядок и особенности добровольного банкротства. В зависимости от суммы долга его можно оформить через МФЦ — многофункциональный центр или через суд.

Оформление банкротства через МФЦ называется внесудебным банкротством. Это бесплатно, процедура длится шесть месяцев.

Чтобы ИП мог оформить внесудебное банкротство, должны одновременно соблюдаться два условия:

1. Общая сумма долга — от 50 000 до 500 000 ₽.
2. Кредиторы подали на должника в суд. Затем приставы возбудили исполнительные дела. Но потом прекратили их, потому что не обнаружили у должника ни денег, ни иного имущества, которым можно погасить долги. Исполнительные листы по этим делам вернули кредиторам, новые производства не открыли, а старые не возобновили.

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно подать заявление, приложить список всех кредиторов и дождаться, пока МФЦ сообщит о начале процедуры банкротства.

Если же кто-то из кредиторов заявит о неучтенном имуществе должника, оформить банкротство через МФЦ не получится. Для этого придется обращаться в арбитражный суд и оформлять банкротство через него.

Чтобы оформить банкротство через суд, нужно:

1. Подать заявление в суд.
2. Получить определение суда о начале процедуры банкротства.
3. Выбрать финансового управляющего.
4. Дождаться завершения работы управляющего с оформлением отчета об этом.
5. Получить в суде определение о завершении процедуры банкротства.

Рассмотрим каждый этап подробно.

• выписку из ЕГРИП;
• список всех кредиторов с указанием суммы по каждому долгу;
• опись имущества и документы, которые подтверждают право собственности на имущество — например, для подтверждения права собственности на квартиру подойдет выписка из ЕГРН;
• банковские выписки по всем счетам и вкладам, которые есть у ИП;
• справку о доходах и исчисленных налогах за последние три года;
• свидетельство о браке или разводе, если есть;
• копию брачного договора и соглашения или судебного акта о разделе имущества — при наличии;
• копии документов о покупке и продаже имущества за последние три года — например, договор о продаже квартиры или машины;
• копию свидетельства о рождении или усыновлении ребенка, если есть;
• квитанцию о том, что ИП внес 25 000 ₽ на депозитный счет арбитражного суда;
• квитанцию об уплате госпошлины.

Документы вместе с заявлением можно лично принести в суд или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Если суд решает, что заявление ИП отвечает всем требованиям, а неплатежеспособность должника доказана, то выносят определение о признании заявления обоснованным и вводят реструктуризацию долгов предпринимателя.

Информацию об определении публикуют в газете «Коммерсантъ» и вносят в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Причем информацию публикуют за счет должника.

Признать заявление необоснованным могут, если ИП уже успел погасить долги, а оставить без рассмотрения — если кредиторы первыми подали на банкротство или ИП не соответствует критериям банкротства.

После начала процедуры ИП не может свободно распоряжаться своим имуществом и деньгами. До завершения банкротства за границу выехать тоже, скорее всего, не получится.

Только с письменного согласия финансового управляющего ИП может:

• покупать или продавать имущество стоимостью более 50 000 ₽, а также недвижимость, транспорт, ценные бумаги и доли в ООО;
• брать кредиты или выдавать их, быть поручителем;
• закладывать свое имущество.

Если суд решил начать процедуру банкротства и вынес определение об этом, ИП сам выбирает финансового управляющего. Без него предприниматель не может распоряжаться деньгами на счетах и совершать сделки по покупке или отчуждению имущества дороже 50 000 ₽. Например, не получится купить, продать или подарить машину без финансового управляющего и согласия кредиторов. До завершения процедуры банкротства за границу выехать тоже, скорее всего, не получится.

В ходе процедуры банкротства возможны три варианты развития событий: мировое соглашение, реструктуризация долга и продажа имущества.

Мировое соглашение. На любой стадии рассмотрения дела о банкротстве ИП может заключить мировое соглашение с кредиторами — договориться, в какой срок он готов погасить долги. В таком случае дело о банкротстве прекращают. Суд утверждает мировое соглашение.

Общая сумма долгов по кредитам после продажи имущества ИП — 500 000 ₽. Через два месяца брат предпринимателя собирается выручить родственника и полностью погасить долг. ИП заключает с банками мировое соглашение и обязуется погасить долги через два месяца, а суд прекращает дело о банкротстве.

Если после заключения мирового соглашения ИП не исполняет свои обязательства, кредиторы могут обратиться в арбитражный суд, чтобы получить исполнительный лист и взыскать непогашенные долги.

Реструктуризация долга. Если у предпринимателя есть доход, финансовый управляющий составляет план реструктуризации долгов, а суд утверждает его. Срок реализации плана не может превышать трех лет. Если доходов у предпринимателя нет, план реструктуризации составлять не будут — ИП сразу признают банкротом и начнут продавать его имущество. Пока действует план реструктуризации, предприниматель будет рассчитываться с кредиторами, оставляя себе прожиточный минимум. Если в течение этого срока ИП не выплатил долги, его признают банкротом.

Продажа имущества. ИП отвечает за долги всем своим имуществом. Поэтому если реструктуризировать долги или заключить мировое соглашение не получилось, финансовый управляющий выставляет имущество ИП на торги. Вырученные деньги направляют на погашение долгов. Если за год до подачи заявления на банкротство предприниматель продал или подарил имущество заинтересованному лицу, например близкому родственнику, сделку могут оспорить и признать недействительной.

Продажа имущества ИП происходит на торгах. Этот процесс может длиться до полугода, но суд может увеличить срок. Оценку имущества проводит финансовый управляющий. Но кредиторы за деньги могут привлечь своего оценщика.

Продать могут не все имущество должника.

Суд принимает решение о признании ИП банкротом и о продаже его имущества, если реструктуризация не состоялась по какой-либо причине.

С этого момента ИП не может:

• распоряжаться своим имуществом;
• открывать счета и вклады.

Все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только финансовый управляющий. Другие люди, у которых есть обязательства перед гражданином, например по выплате арендной платы, должны отвечать по ним перед управляющим.

Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться абсолютно по всем долгам, то неоплаченная задолженность гасится.

Когда имущество должника продано, финансовый управляющий направляет в суд отчет о результатах своей работы. Если к этому моменту полностью погасить долги не удалось, финансовый управляющий предлагает признать ИП банкротом.

Суд рассматривает отчет финансового управляющего, после чего выносит определение о завершении реализации имущества и признании ИП банкротом. Долги перед кредиторами списываются, а предпринимателю выдают определение на руки.

Стоимость банкротства через суд складывается из нескольких трат. Собрали их в таблицу.

Расходы на проведение процедур при банкротстве также несет ИП. Например, если нужно заплатить за услуги оценщика или за отправку документов почтой, это делает предприниматель.

Заявление о признании банкротом суд рассматривает от 15 дней до 3 месяцев. Еще от 6 месяцев до 3 лет суд утверждает план реструктуризации долга. Продажа имущества занимает 6 месяцев, но может быть при необходимости продлена.

В среднем срок признания предпринимателя банкротом в суде занимает 1 год и 2 месяца.

У банкротства ИП есть неприятные последствия:

• предприниматель в течение десяти лет не сможет работать управленцем в банках и иных организациях;
• нельзя оформлять внесудебное банкротство через МФЦ в течение десяти лет;
• должник в течение пяти лет не сможет подать новое заявление о признании его банкротом в суд, регистрировать бизнес в качестве ИП;
• необходимо сообщать о факте банкротства в случае взятия кредитов и займов в течение пяти лет;
• пять лет нельзя работать управленцем в микрофинансовых организациях, паевых фондах, страховых компаниях;
• должник в течение трех лет не сможет учреждать и руководить иными АО или ООО.

Срок ограничений для ИП отчитывается с момента завершения процедуры банкротства или с момента прекращения дела о банкротстве в связи с заключением мирового соглашения с кредиторами.

1. Если ИП стало сложно платить по счетам, можно попробовать договориться с кредиторами: рефинансировать долги, изменить условия действующего кредита или оформить кредитные каникулы.
2. После признания ИП банкротом списать можно не все долги. Например, долг по алиментам или зарплатам сотрудников списать не получится.
3. Банкротство бывает принудительным и добровольным. Принудительное — это когда заявление на банкротство ИП подают кредиторы, добровольное — когда заявление подает сам ИП.
4. Если долг ИП от 50 000 до 500 000 ₽, он может подать заявление в МФЦ и оформить внесудебное банкротство. Если долг больше 500 000 ₽ и предприниматель не платит по счетам более трех месяцев, он обязан подать заявление о банкротстве ИП в арбитражный суд.
5. Если ИП признали банкротом или прекратили дело в связи с заключением мирового соглашения, бывший предприниматель в течение пяти лет не может зарегистрировать ИП вновь и три года — становиться руководителем.