Что будет с бизнесом при отключении от SWIFT?
Читатель Илья спрашивает: «Чем грозит отключение от SWIFT? Если это произойдет, как тогда вести бизнес? Как платить и получать деньги от контрагентов?»
Ничего не изменится, если нет иностранных контрагентов
Если не переводите деньги за границу и не получаете их оттуда, проблем даже с полным отключением SWIFT для бизнеса не будет. Система SWIFT необходима для международных переводов, а для внутренних переводов в России есть свой аналог — Система передачи финансовых сообщений, или СПФС.
Что такое SWIFT?
SWIFT — информационная система, а не платежная, то есть SWIFT не переводит деньги. У нее другая важная задача: по SWIFT банки передают информацию о платежах. А переводят деньги по-другому: банк открывает корреспондентский счет в другом банке и переводит деньги туда.
Например, компании «Василек» надо отправить деньги в Германию. Компания указала место и реквизиты банка, куда отправить деньги. Эта информация прошла валютный контроль и ушла по SWIFT в иностранный банк. Иностранный банк получил SWIFT-сообщение, расшифровал данные и понял, куда направить деньги с корреспондентского счета российского банка.
SWIFT сравнивают с мессенджером банков. Это удачное сравнение, система действительно работает, как защищенный мессенджер: все сообщения зашифрованы. При этом SWIFT не единственный мессенджер, есть аналоги. Например, в России это СПФС — Система передачи финансовых сообщений.
Популярность SWIFT в том, что эту систему используют 11 000 банков по всему миру. У аналогов SWIFT пользователей в разы меньше: например, к СПФС подключены 389 банков.
Если переводите деньги за границу или получаете их оттуда, дальнейшие действия зависят от того, кого отключат от SWIFT:
- отдельные банки;
- всю Россию.
Посмотрим два сценария дальше.
Что будет при частичном отключении
Если ваш банк подпал под санкции и его отключили от SWIFT, можно перейти в другой банк не под санкциями. Вот список банков на август 2022 года, которые не могут работать со SWIFT:
- СберБанк;
- ВТБ;
- Московский кредитный банк;
- Россельхозбанк;
- банк «Открытие»;
- Совкомбанк;
- Промсвязьбанк;
- банк «Россия»;
- Новикомбанк;
- ВЭБ.РФ.
Однако банки не под санкциями сами ограничивают или отменяют переводы по SWIFT. Причина — риск блокировки денег зарубежными банками-корреспондентами. Сейчас возможность отправки SWIFT-переводов через российские банки сохраняется, но с ограничениями. Лучше уточнять условия работы SWIFT в каждом банке отдельно, потому что ситуация и тарифы регулярно меняются. Так, например, Т-Банк 6 июня ограничил отправку исходящих валютных переводов для бизнеса и физлиц.
Что будет при полном отключении российских банков от SWIFT
Само по себе отключение от SWIFT — решаемая проблема. SWIFT и ее аналоги — удобные и быстрые способы обмена информацией о платежах. Но банки могут обмениваться сообщениями о переводах напрямую или старыми способами вроде Teletype. В теории менеджер банка может передать данные перевода по телефону или почте, но так не делают, потому что это неудобно и небезопасно.
Проблемы в другом.
Иностранные банки будут опасаться вторичных санкций. Большинство зарубежных банков не станут сотрудничать с российскими и не будут использовать обходные пути. Отключение от SWIFT России — это как предупреждение для банков других стран. Скорее всего, возникнет ситуация, что технически переводы будут возможны, но иностранные банки не захотят их принимать или отправлять.
Могут заблокировать корреспондентские счета. Помимо SWIFT, могут заблокировать корреспондентские счета российских банков. Тогда будет технически невозможно перевести деньги. Например, банкам под санкциями, таким как ВТБ и Открытие, сразу заблокировали такие счета — они не могут переводить деньги в зарубежные банки ни по почте, ни по телеграфу, ни по СПФС.
Если цель санкций — отрезать страну от финансового обмена, то очень вероятно, что российским банкам не только отключат SWIFT, но и заблокируют их корреспондентские счета в иностранных банках. Это на время парализует международные переводы, но постепенно заработают альтернативные пути. Сейчас банки прорабатывают такие способы.
Пока такой сценарий маловероятен. Если это произойдет, иностранные государства не смогут покупать ресурсы, сырье и товары из России так же, как и Россия у них. А это для всех экономически невыгодно.
Вопрос эксперту
Задайте любой вопрос про бизнес. Например, о налогах, найме работников, оформлении сертификатов на товары или работе на маркетплейсах. Ответ пришлем на вашу почту. Самыми частыми вопросами и ответами на них делимся в Бизнес-секретах в разделе «Вопросы-ответы».
