Что такое цифровой рубль и зачем он нужен бизнесу
Владимир Путин подписал закон о цифровом рубле. Основные положения закона вступят в силу 1 августа 2023 года.
Рассказываем, зачем цифровой рубль нужен бизнесу, как создать цифровой кошелек и обязательно ли это делать.
Что такое цифровой рубль?
Это новая форма валюты в России наравне с наличными и безналичными рублями. Цифровые рубли будет эмитировать Банк России. Он же несет все обязательства по цифровой валюте.
Цифровой рубль равен одному рублю в наличной или безналичной форме. В любой момент его можно будет обменять на безналичные, а затем и на наличные деньги. Но в отличие от безналичных рублей, которые хранятся на разных банковских счетах, цифровой рубль будет храниться на платформе Банка России.
Зачем нужен цифровой рубль?
Цель создания цифрового рубля — усилить контроль за обращением денег и перераспределить его от частных банков к Центробанку. Но появление новой формы валюты решает и другие задачи, которые касаются людей и бизнеса.
Уменьшает зависимость клиентов от банков. Больше 74% платежей в рублях сейчас безналичные, для них нужен счет в банке. Банки могут вводить свои комиссии за обслуживание и лимиты на переводы и безналичные платежи. Для цифрового рубля все правила устанавливает один игрок — ЦБ, и доступ к цифровым деньгам можно получить через любой банк на одних и тех же условиях.
В ЦБ считают, что появление цифрового рубля стимулирует банки предоставлять клиентам более выгодные условия.
Усиливает конкуренцию на банковском рынке. Сейчас люди, предприниматели и компании часто заводят счета в тех банках, где обслуживаются важные для них контрагенты, потому что переводить деньги внутри одного банка проще и выгоднее. В итоге деньги собираются в ограниченном числе финансовых организаций. Появление цифровых кошельков, не привязанных к конкретному банку, частично снизит этот эффект и усилит конкуренцию между банками.
Позволяет применять новые инструменты. Цифровой рубль позволит автоматизировать контроль и проведение расчетов по договорам с помощью смарт-контрактов — технологии, при которой деньги автоматически переводятся между счетами при выполнении условий сделки, например передаче имущества. Это должно повысить безопасность сделок и снизить риски неплатежей для бизнеса.
Как пользоваться цифровым рублем?
Для этого понадобится открыть специальный цифровой кошелек. Сделать это можно будет через мобильное приложение любого подключенного к системе ЦБ банка или через интернет-банк, после того как тестирование системы закончится. Каждый человек или бизнес сможет завести только один цифровой кошелек для всех операций.
Цифровой кошелек можно будет пополнить с банковского счета. Лимит пополнения — 300 000 ₽ в месяц. Однако на счете может лежать и большая сумма. Например, если в том же месяце кто-то другой переведет деньги со своего цифрового кошелька на ваш.
Это бесплатно?
Для бизнеса — нет. За прием оплаты цифровыми рублями будут взимать комиссию — 0,3% от платежа. Но за открытие и обслуживание кошелька платить не придется.
Для обычных людей открытие кошелька, платежи и переводы в цифровых рублях будут бесплатными.
Как принимать оплату цифровыми рублями?
Для этого бизнесу нужно завести цифровой кошелек. Тогда клиенты смогут оплачивать товары и услуги цифровыми рублями по QR-коду, как сейчас оплачивают безналичными рублями через СБП, или с помощью технологии бесконтактных платежей через NFC-чип мобильного телефона.
Операция будет происходить аналогично. Сканируя код или прикладывая устройство к терминалу, клиент делает запрос на платформу Центробанка, и та перемещает деньги с одного цифрового кошелька на другой. В дальнейшем полученные деньги можно перевести на банковский счет и пользоваться ими как обычно.
Пока система доступна только ограниченному кругу людей и компаний, которых Банк России выбрал для участия в пилоте.
Можно ли открыть цифровой кошелек прямо сейчас?
Пока нет. С 1 августа 2023 года цифровой рубль будут тестировать в пилотном режиме. К системе подключат 30 предприятий из 11 городов. Среди них — заправки, продуктовые магазины и магазины одежды. Доступ к цифровым кошелькам получат некоторые сотрудники банков, которые участвуют в пилоте, а также сотрудники Банка России.
В пилотном запуске участвуют 13 банков, и еще около 20 готовы подключиться, когда такая возможность появится.
В будущем, когда систему будут масштабировать, цифровой кошелек можно будет открыть и пополнить через приложение любого банка, подключенного к системе.
Когда начнут работать цифровые кошельки?
После пилота ЦБ планирует поэтапно увеличивать число банков, которые будут работать с цифровыми кошельками, и открывать кошельки большему числу граждан и бизнесов. Масштабировать систему на всех планируется к 2025—2027 годам, но конкретной даты запуска системы для всех желающих нет.
А пользоваться цифровым рублем обязательно?
Нет, переходить на цифровой рубль не обязательно. Каждый человек и бизнес сами принимают решение, пользоваться им наличными, безналичными или цифровыми рублями.
Рассылка: как вести бизнес в России
Каждую неделю присылаем самые важные новости бизнеса, разборы законов и инструкции, которые помогут вести свое дело
NFT