Как компании открыть счет в иностранном банке

Работу на зарубежных рынках тяжело представить без корпоративного банковского счета. Он позволяет подключить международный прием оплаты и выводить деньги с платежных систем, хранить средства в валюте, расплачиваться с иностранными контрагентами, закупать ресурсы для своих товаров и услуг за пределами страны.

Однако для предпринимателей из России в текущих реалиях стать клиентом иностранного банка не так уж просто, особенно если речь идет о финансовых организациях в США и Европе. Для оформления счета придется посетить отделение банка лично в рамках политики по борьбе с отмыванием денег, а также учесть множество других требований. И все-таки открыть счет бизнес может удаленно — через онлайн-банки.

Иностранный бизнес-счет — это банковский счет, открываемый юридическим лицом в зарубежном банке для ведения международных финансовых операций. Такой счет предоставляет владельцу множество возможностей, недоступных в рамках национальных банков.

Основные особенности иностранного бизнес-счета включают повышенные лимиты на финансовые операции, возможность проведения крупных корпоративных платежей, поддержку валютных операций и удобное управление международными переводами. Существует несколько типов бизнес-счетов: расчетные, инвестиционные и накопительные.

Расчетные счета. Используются для повседневных операций бизнеса, управления денежными потоками компании, включая оплату поставок, заработной платы сотрудников, услуг, налогов и других обязательств.

Инвестиционные счета. Нужны для хранения средств, которое юрлицо планирует вкладывать в различные инструменты, в том числе финансовые, с целью получения прибыли. С помощью брокерского счета можно приобретать акции, облигации и другие ценные бумаги.

Накопительные счета. Предназначены для накопления средств на долгосрочные цели компании. Они могут приносить процентный доход на сумму остатка на счете.

В этой статье мы уделим внимание именно расчетным счетам, которые предназначены для ежедневных операций компании. Они обеспечивают гибкость в управлении корпоративными финансами, что делает их незаменимыми для компаний, работающих на международных рынках.

Корпоративный иностранный расчетный счет — это инструмент для ведения бизнеса, который особенно важен при масштабировании проектов и выходе на международные рынки. Он выполняет несколько ключевых задач для бесперебойного функционирования компании.

Работа с иностранными партнерами. Бизнес-счета помогают производить быстрые и удобные расчеты в разных валютах, что повышает доверие и лояльность партнеров, а также ускоряет заключение сделок.

Оплата работы поставщиков за границей. Наличие бизнес-счета позволяет быстро и эффективно оплачивать их услуги и товары без дополнительных посредников и валютных рисков. Это также улучшает отношения с поставщиками, так как своевременные платежи укрепляют доверие и гарантируют стабильные поставки.

Защита финансовой информации. В отличие от личных счетов, корпоративные часто имеют специальные механизмы защиты от мошенничества, более строгие системы мониторинга транзакций и возможность добавлять дополнительные уровни контроля доступа для сотрудников компании. Это помогает избежать утечки данных, кибератак и других финансовых угроз.

Как, в какие сроки и на каких условиях для вас будет открыт бизнес-счет за рубежом, зависит от банка и страны. Однако есть общий перечень документов и требований, которые необходимо подготовить для успешного прохождения процедуры во всех финансовых организациях.

Основное условие для открытия бизнес-счета за рубежом — наличие иностранной компании. Ваша фирма должна быть официально зарегистрирована в соответствующей юрисдикции. Многие банки требуют, чтобы компания имела юридический адрес в стране, где планируется открытие счета.

На что еще обращают внимание зарубежные банки?

Реальность бизнеса. Это означает, что банку важно убедиться, что компания не является лишь фиктивным юридическим лицом, созданным исключительно для налоговых оптимизаций или вывода средств. Признаки реального бизнеса включают наличие физического офиса, сотрудников, активов, сайта, а также уплату налогов в стране регистрации.

Офшоры. В последние годы отчетливо заметно стремление банков уменьшить количество клиентов–офшоров, которые часто ассоциируются с высоким риском отмывания денег и ухода от налогов.

«Прозрачность» клиентов. Ключевым фактором для банков является прозрачность движения денежных потоков, происхождения капитала и личности бенефициаров. Банк должен быть уверен, что все финансовые операции компании законны, и капиталы не связаны с незаконными видами деятельности, такими как отмывание денег или финансирование терроризма. Проверка личности конечных бенефициаров компании (тех, кто фактически контролирует компанию) является обязательным этапом в рамках политики KYC (Know Your Customer).

Отказ от стартапов. Многие банки неохотно открывают счета стартапам, особенно если у них нет устойчивой истории финансовой деятельности. Стартапы обычно несут большие риски для банка, так как не всегда можно точно предсказать их успешность и способность обеспечивать стабильные потоки денежных средств. В случае с нерезидентами этот риск удваивается.

Санкционные списки. Банки тщательно проверяют бенефициаров и учредителей на наличие в международных санкционных списках. Если в компании окажется лицо, включенное в санкционные списки (например, в списки ООН, ЕС или OFAC), банк автоматически откажет в открытии счета. Это связано с тем, что нарушение санкционных режимов может повлечь за собой серьезные штрафы и ограничения для самого банка.

Процедура открытия иностранного счета — процесс достаточно сложный и многоэтапный. Зачастую ради того, чтобы стать клиентом зарубежного банка требуется лететь в другую страну и выполнять ряд условий. В некоторых организациях пройти процедуру самостоятельно не выйдет, поскольку обязательным требованием является участие партнера-резидента. И даже в этом случае всегда есть риск получить отказ из-за непрохождения проверки личности, ошибках в документах, а также в силу различных санкций и ограничений в отношении граждан РФ.

Итак, если вы учли все риски и требования для оформления счета, действуйте следующим образом:

Открытие бизнес-счета в зарубежном банке может быть сложной задачей, особенно с учетом требований многих банков о личном присутствии заявителя. Однако, с развитием технологий, стало возможным открывать счета удаленно через онлайн-банки, которые по своему функционалу ничем не уступают традиционным физическим банкам.

KYC (Know Your Customer) и DD (Due Diligence) — это достаточно похожие, но все-таки разные процедуры проверки клиентов. Банки организуют их в рамках борьбы с мошенничеством. Основная цель первой проверки — идентификация личности потенциального клиента, второй — более глубокий анализ, направленный на оценку возможных рисков. Расскажем чуть подробнее о каждой из них.

Чтобы бизнес прошел процедуру KYC в зарубежном банке, необходимо выполнить несколько шагов и подготовить ряд документов. Процедура может различаться в зависимости от банка, но общий порядок действий таков:

Чтобы пройти проверку и получить счет, рекомендуем корректно заполнять все документы, быть прозрачными и не пытаться ничего скрыть. Если чувствуете, что своими силами заполнить документы для KYC не получится, обратитесь за помощью к профессиональным консультантам.

Due Diligence (DD) — это более детальная проверка, которую банк проводит в отношении клиента, чтобы оценить его надежность, финансовую устойчивость и соответствие законам. Основная цель DD — выявить возможные риски, связанные с денежными операциями клиента, и предотвратить отмывание средств, финансирование терроризма и другие незаконные действия.

Чтобы успешно пройти проверку Due Diligence в банке, выполните следующие шаги:

Чтобы не ошибиться с выбором банка, следует учитывать несколько ключевых параметров:

Работа с нерезидентами и юридическими лицами. Важно понимать, что не все банки открывают счета для иностранных компаний или нерезидентов. Зачастую требуется личное присутствие из соображений безопасности банка.

Требования для открытия счета. Разные банки предъявляют различные условия к документам и процедуре регистрации. Узнайте заранее, что потребуется для оформления счета, и получится ли у вас выполнить условия.

Доступные валюты. Важно, чтобы банк поддерживал нужные вам валюты для международных операций. Открывайте счет в банке, где доступны основные мировые валюты, такие как доллар, евро, фунт и другие. При выборе опирайтесь на рынок, где вы планируете продавать свои товары и услуги.

Специализация по видам деятельности. Некоторые банки ограничивают открытие счетов для компаний определенных сфер, таких как криптовалютные проекты или высокорисковые бизнесы. Уточните, обслуживает ли банк компании вашей специализации.

Рейтинг и отзывы. Репутация банка и отклики его клиентов помогут оценить надежность, качество обслуживания, функционал и скорость операций. Старайтесь обращаться к финансовым организациям, которые зарекомендовали себя на рынке.

Обязательно учитывайте также, что счет необходимо открывать в стране регистрации вашей компании. Поэтому, прежде всего, ориентируйтесь на местные банки в юрисдикции компании, чтобы упростить процесс оформления и последующего обслуживания.

Существуют специализированные онлайн-банки, которые предлагают полный спектр услуг для бизнеса и позволяют открыть счет удаленно. Среди них стоит выделить Payoneer, Wise и Revolut. Эти платформы предоставляют доступ к международным расчетам, валютным операциям и другим возможностям, не требуя личного присутствия в отделении. Во многом функционал необанков ничем не уступает традиционным банкам, а в некоторых моментах даже превосходит их. Такие сервисы помогают с открытием счетов в сжатые сроки, не нагружают клиентов излишней бюрократией.

Payoneer. Удобен для получения и отправки платежей в международных валютах, является партнером таких крупных платформ, как Amazon и Upwork. Позволяет выводить средства на локальные банковские счета. Доступные комиссии за конвертацию валют и вывод средств. Счета можно открыть для компаний, зарегистрированных за границей (например, в США или Великобритании), сервис не работает для компаний из РФ. Счет вполне реально открыть только по загранпаспорту.

Wise (ранее TransferWise). Его ценят за низкие комиссии за международные переводы и конвертацию валют. Поддерживает мультивалютные счета. Могут возникнуть сложности с регистрацией для компаний с высоким риском, нет поддержки для бизнеса из РФ. Как и Payoneer, доступен для компаний, зарегистрированных в юрисдикциях вроде Великобритании, США, и других. Для регистрации счета требуется загранпаспорт и ВНЖ другой страны.

Revolut. Поддерживает мультивалютные счета, предлагает различные тарифные планы для бизнеса. Возможность быстрых международных переводов и интеграция с популярными бухгалтерскими сервисами. Из недостатков — некоторые пользователи жалуются на медленную поддержку, а также на то, что не все страны поддерживаются. Подходит для компаний, зарегистрированных в ЕС, Великобритании и США. Для открытия счета требуется загранпаспорт и ВНЖ другой страны.

Насколько просто открыть счета в указанных онлайн-банках? Хотя такие сервисы, как Payoneer, Wise и другие не работают с бизнесами из РФ, открыть счет все еще возможно. Для этого необходимо зарегистрировать компанию в одной из юрисдикций, таких как Великобритания, США, Гонконг, Кипр и другие. Это позволяет получить доступ к международным платежным системам и безопасно управлять бизнес-финансами, минуя географические ограничения.

С учетом современных технологий, открытие бизнес-счета в иностранном банке стало более доступным благодаря онлайн-банкам. Они предлагают гибкие условия, удобство в работе с международными платежами и отсутствие необходимости личного присутствия, что делает их привлекательным выбором для предпринимателей, стремящихся расширить свой бизнес на зарубежном уровне.