Может ли ИП использовать личный счет для работы?
Читатель Даниил спрашивает: «Я недавно стал ИП, выбрал упрощенку „Доходы минус расходы“. Слышал, что нужен расчетный счет. Это обязательно или я могу работать с обычным личным счетом, к которому привязана дебетовая карта?»
Использование личного счета для ИП запрещено Центробанком
В инструкции Центробанка сказано, что личные счета не подходят для ведения бизнеса: их могут использовать только самозанятые без статуса ИП. Поэтому банки в договоре об открытии счета могут прописывать запрет на такие операции.
Почему ИП стоит открывать расчетный счет
ИП могут принимать деньги от клиентов и платить контрагентам только наличными или на расчетный счет. На расчеты наличными с компаниями или другими ИП есть ограничения: не больше 100 000 ₽ на один договор. Если цена договора выше, нужно платить безналичным способом — переводом с расчетного счета на расчетный счет контрагента.
Что будет, если вести бизнес через личный счет
ИП не оштрафуют за использование личного счета, но он может столкнуться с другими проблемами.
Приостановка банковских операций или блокировка личного счета. В договоре с банком часто указано, что нельзя использовать личный счет для бизнеса. Если банк увидит, что предприниматель регулярно платит контрагентам или получает деньги от клиентов или партнеров, он может не провести оплату. Остановить операцию может и банк партнера.
Например, контрагент отправил платежное поручение с назначением платежа «Оплата поставщику» и получателем «ИП Орехов». Его банк увидел, что деньги переводят не на расчетный, а на личный счет, и остановил операцию.
Если банк заметит, что ИП снова переводит деньги контрагенту или принимает оплату, он может сообщить в Росфинмониторинг о подозрительных транзакциях и отключить клиента от дистанционного обслуживания — чтобы проводить расчеты, придется возить в банк бумажные платежки.
Контрагенты могут отказаться сотрудничать. Если ИП указывает свой личный счет, контрагенты могут отказаться от сделки из-за возможных проблем со своим банком.
Не получится подключить эквайринг. Эквайринг можно подключить только к расчетному счету. Все привыкли платить картами, поэтому без эквайринга бизнес будет терять клиентов.
Для розничных продавцов с годовой выручкой больше 20 млн рублей эквайринг обязателен. При таком объеме доходов его можно не использовать только в отдельных торговых точках: там, где выручка за год не больше 5 млн рублей, или там, где нет интернета. В таком случае можно принимать оплату только наличными.
Чтобы избежать таких проблем, советуем открыть расчетный счет. С помощью него легко подтверждать расходы, у банка не будет вопросов к движению денег и контрагенты не будут бояться заключать договоры.
Деньги на расчетном счете ИП считаются личными. Это значит, что их можно использовать на свои нужды или вывести в любой момент как с обычного счета и за это не нужно платить дополнительные налоги.
Вопрос эксперту
Задайте любой вопрос про бизнес. Например, о налогах, найме работников, оформлении сертификатов на товары или работе на маркетплейсах. Ответ пришлем на вашу почту. Самыми частыми вопросами и ответами на них делимся в Бизнес-секретах в разделе «Вопросы-ответы».
А какие у вас планы: работать только с наличными или открыть расчетный счет?