Банки будут тщательнее следить за операциями физлиц

В рекомендациях перечислили признаки подозрительных операций физических лиц по картам:

• необычно большое количество контрагентов-физлиц — более 10 переводов в день или более 50 в месяц;
• необычно большое количество операций по переводу денег с карты на карту или по номеру счета — более 30 операций в день;
• значительные объемы операций — более 100 000 ₽ в день или более 1 000 000 ₽ в месяц;
• короткий промежуток времени между зачислением и списанием денег — менее 1 минуты;
• средний остаток на счете на конец дня не больше 10% от среднедневного объема операций по этому же счету — показатель смотрят в течение недели;
• физлицо не оплачивает с карты бытовые услуги — коммуналку, сотовую связь и другое;
• разные физлица пользуются одним устройством для переводов, что видно, например, по MAC-адресу гаджета.

Одного признака недостаточно — банк должен обнаружить два и более признаков, чтобы начать проверку.

Что это значит. Если банк заметит два и более подозрительных признака в операциях физлица по банковской карте, он может:

• тщательно проверит и другие операции клиента;
• отказать в проведении операции по счету;
• расторгнуть договор с клиентом и закрыть его счет, если в течение года два раза блокировал подозрительные операции. Остаток денег переводят на счет физлица в другом банке, а если его нет — на специальный счет в ЦБ.