О чем речь. Банк России выпустил рекомендации для банков, как бороться с нелегальным предпринимательством — например, с онлайн-казино или финансовыми пирамидами.
В рекомендациях перечислили признаки подозрительных операций физических лиц по картам:
- необычно большое количество контрагентов-физлиц — более 10 переводов в день или более 50 в месяц;
- необычно большое количество операций по переводу денег с карты на карту или по номеру счета — более 30 операций в день;
- значительные объемы операций — более 100 000 ₽ в день или более 1 000 000 ₽ в месяц;
- короткий промежуток времени между зачислением и списанием денег — менее 1 минуты;
- средний остаток на счете на конец дня не больше 10% от среднедневного объема операций по этому же счету — показатель смотрят в течение недели;
- физлицо не оплачивает с карты бытовые услуги — коммуналку, сотовую связь и другое;
- разные физлица пользуются одним устройством для переводов, что видно, например, по MAC-адресу гаджета.
Одного признака недостаточно — банк должен обнаружить два и более признаков, чтобы начать проверку.
Что это значит. Если банк заметит два и более подозрительных признака в операциях физлица по банковской карте, он может:
- тщательно проверит и другие операции клиента;
- отказать в проведении операции по счету;
- расторгнуть договор с клиентом и закрыть его счет, если в течение года два раза блокировал подозрительные операции. Остаток денег переводят на счет физлица в другом банке, а если его нет — на специальный счет в ЦБ.