Банки будут тщательнее следить за операциями физлиц

29 сентября 2021

Редактор: Дарья Еремеева

Банки получили новые рекомендации по борьбе с нелегальным бизнесом — некоторые операции физлиц по картам могут заблокировать или вообще отказать в обслуживании

Поделитесь статьей

О чем речь. Банк России выпустил рекомендации для банков, как бороться с нелегальным предпринимательством — например, с онлайн-казино или финансовыми пирамидами.

В рекомендациях перечислили признаки подозрительных операций физических лиц по картам:

необычно большое количество контрагентов-физлиц — более 10 переводов в день или более 50 в месяц;
необычно большое количество операций по переводу денег с карты на карту или по номеру счета — более 30 операций в день;
значительные объемы операций — более 100 000 ₽ в день или более 1 000 000 ₽ в месяц;
короткий промежуток времени между зачислением и списанием денег — менее 1 минуты;
средний остаток на счете на конец дня не больше 10% от среднедневного объема операций по этому же счету — показатель смотрят в течение недели;
физлицо не оплачивает с карты бытовые услуги — коммуналку, сотовую связь и другое;
разные физлица пользуются одним устройством для переводов, что видно, например, по MAC-адресу гаджета.

Одного признака недостаточно — банк должен обнаружить два и более признаков, чтобы начать проверку.

Что это значит. Если банк заметит два и более подозрительных признака в операциях физлица по банковской карте, он может:

тщательно проверит и другие операции клиента;
отказать в проведении операции по счету;
расторгнуть договор с клиентом и закрыть его счет, если в течение года два раза блокировал подозрительные операции. Остаток денег переводят на счет физлица в другом банке, а если его нет — на специальный счет в ЦБ.