Рэй Далио — американский миллиардер и основатель легендарной инвестиционной компании Bridgewater Associates.
Американские медиа называют Далио «Стивом Джобсом в мире инвестирования» за его подходы к ведению бизнеса. Bridgewater добилась успеха благодаря тщательному анализу рынка. Так, в 2006 фонд Далио предупреждал инвесторов и банкиров, что в ближайшее время экономика штатов рухнет из-за превышения стоимости обслуживания долга над доходом и провала рынка недвижимости. В результате кризиса 2008 года многие компании понесли убытки, но не те, что были под управлением Далио, — в тот год доходность фонда была 9,5%, Далио не потерял ни цента денег своих партнеров.
В книге Далио перечисляет 200 принципов, которыми следует руководствоваться в жизни и работе. Но автор не считает, что его принципы подходят всем — каждый читатель должен сам решить, что ему откликается, а что нет. Главная идея книги — чтобы двигаться вперед, нужно создать собственную систему ценностей.
В статье собрали три совета Далио из книги: один — о том, как распределять риски, второй — о построении команды и третий — что помогает идти к любой цели.
Где купить книгу Рэя Далио «Принципы. Жизнь и работа»
Зачем читать книгу Рэя Далио «Принципы. Жизнь и работа»
- Чтобы лучше понимать, как работает рынок инвестирования, и проще относиться к падению акций. Далио подробно описывает несколько крахов Фондовой биржи США, когда он и другие брокеры теряли все и казалось, что стоимость акций не восстановится. Но каждый раз все приходило в норму рано или поздно.
- Для расширения взгляда на построение отношений в команде. Далио — за радикальную честность. Он считает, пока все не начнут свободно признавать свои ошибки, компания не будет развиваться.
- Для вдохновения. Книгу написал человек, который смог построить устойчивый бизнес, повлиять на сферу инвестирования и собрать эффективную команду. Далио — пример успешного человека.
Совет 1. Диверсифицируйте риски
Диверсификация — это подход, когда ресурсы распределяют по разным активам. Диверсификация помогает снизить риск потерять все ресурсы разом.
Михаил получает только зарплату. А Валентина — зарплату, дивиденды с акций и доход от сдачи квартиры. У Валентины доходы диверсифицированы и более стабильны — даже если ее уволят, у нее будут деньги на жизнь.
Про важность диверсификации чаще всего говорят инвесторы. Например, в инвестиционном портфеле должны быть акции компаний разных секторов экономики. Если в какой-то год акции агропромышленников просядут из-за засухи, в то же время могут вырасти акции ИТ-компаний благодаря новым налоговым льготам. Еще лучше пополнять портфель и другими инвестиционными инструментами — облигациями, золотом. Такой подход помогает сохранять общую доходность портфеля от года к году.
Инвестиционная компания Далио Bridgewater одной из первых стала применять диверсификацию на практике.
Раньше у брокеров была специализация — каждый работал только с одним инструментом. Одни понимали все про облигации, другие — про акции. Для клиентов это был рискованный подход: они могли рассчитывать на доходность только от одного типа инструментов. Немногие клиенты понимали риски и работали одновременно с разными брокерами. Если год выдался неудачный, клиенты одного брокера могли вообще ничего не заработать, а то и потерять.
Далио создал «Всепогодный портфель»: в нем должно быть 30% — акции крупных компаний, 15% — золото и другие сырьевые активы, 40% — долгосрочные гособлигации,15% — среднесрочные. Всепогодный портфель изменил подход к инвестированию и сделал Bridgewater крупнейшей компанией в мире.
Диверсификация полезна не только в инвестициях, но и в бизнесе. Так, некоторые предприниматели и компании зарабатывают только на одном продукте и одной целевой аудитории, — а это рискованно. Если продукт утратит актуальность или у аудитории снизятся доходы, следом пострадает бизнес.
Например, у цветочной лавки самые доходные месяцы — март и февраль — благодаря праздникам. А вот в месяцы без праздников доходы падают. Чтобы переживать такие периоды комфортнее, бизнес может найти и другие источники дохода — например, оформлять рестораны и свадьбы или проводить курсы флористики. Тогда, если спрос на букеты падает, цветочная лавка может активнее заняться курсами — и в итоге не потерять в доходе.
«Самый надежный способ демонстрировать высокий результат — иметь десяток качественных, не связанных между собой позиций, которые уравновешивают друг друга. Принцип применим к любой сфере жизни».
Цитата из книги Рэя Далио «Принципы. Жизнь и работа»
Совет 2. Нанимайте людей, которые лучше вас
Далио считает: идеальный сотрудник должен справляться с задачами лучше своего руководителя. Вот что автор советует делать, чтобы найти таких людей в команду:
- определить цели и задачи;
- оценить потенциальных кандидатов;
- наделить их полнотой ответственности;
- если они не справились с работой — уволить.
Теперь подробнее.
Определить цели и задачи. Для начала в Bridgewater формулируют портрет идеального кандидата. Он должен выглядеть, как характеристики спортсмена на бейсбольной карточке — в каких командах играл, какие задачи выполнял, каких результатов добился.
Допустим, подбираем сейлза для продажи банковских продуктов компаниям. Вот важные характеристики кандидата:
- может обзвонить до 200 номеров в день;
- может провести до 4—5 часов у телефона;
- понимает, как вести переговоры с людьми;
- умеет выявлять потребности бизнеса;
- может подобрать клиенту подходящий продукт банка.
Полезно написать и то, что кандидат не должен уметь. Так, в примере с сейлзом не важен навык работы с компьютером и знание иностранных языков.
Оценить потенциальных кандидатов. Вторым шагом кандидаты проходят психологические тесты и глубинные интервью. Тесты помогают определить, подходят ли кандидаты под ценности компании.
В Bridgewater применяют опросник MBTI, который основан на типологиях личности Майерс — Бриггс. Опросник определяет, как люди воспринимают мир и принимают решения. То есть по результатам теста компания понимает, насколько кандидат подходит для должности и впишется ли в коллектив.
Кандидатам подойдет работа сейлза, если тест определит их тип как ESTJ — экстраверт, сенсорик, логик, рационал. Этот набор характеристик значит, что такие люди любят общаться, умеют слушать собеседника и понимать его проблемы и способны структурированно предлагать решения. Скорее всего, им подойдет работа с продажами.
Можно использовать и другие тесты для анализа кандидатов. Обычно подобрать опросники помогают HR-специалисты.
Наделить их полнотой ответственности. Далее с отобранными кандидатами договариваются об ожидаемых результатах работы, сроках выполнения и размере оплаты.
Далио считает, что эффективнее всего привязать деньги к производительности. Тогда кандидат чувствует ответственность за свои действия и понимает, что если результата не будет — деньги он не получит.
Мотивация сейлза всегда связана с продажами — оклад составляет до 20% зарплаты, а остальное — процент от заключенных сделок и премия. Если у сейлза будет один стабильный оклад, вне зависимости от того, продал он продукт или нет, — у него не будет необходимости продавать.
Если они не справились с работой — уволить. Через время работу нового сотрудника оценивают. Если она соответствует договоренностям, дают ему следующую задачу. Если сотрудник трижды достигает успеха — его могут повысить или дать более сложные задачи. Если сотрудник не выполняет договоренностей — его увольняют.
Далио в начале работы было трудно увольнять людей. Но со временем он осознал, сколько теряет, когда продолжает держать в штате неквалифицированных специалистов. И увольнять стало проще.
«После нескольких десятилетий поиска сотрудников, управления и увольнения, я осознаю, что, чтобы быть по-настоящему успешным, я должен стать „дирижером“, управляющим теми, кто играет на своих инструментах лучше меня. И если бы я был действительно великим дирижером, то смог бы найти дирижера, который лучше, чем я, и нанял бы его, а сам мог сидеть в стороне и наслаждаться процессом».
Цитата из книги Рэя Далио «Принципы. Жизнь и работа»
Как навести порядок в деньгах бизнеса и личных сбережениях
- Как свести доходы с расходами: 4 совета из книги консультанта по финграмотности «Девушка с деньгами»
- Как инвестировать время и деньги, чтобы обрести финансовую свободу: 5 принципов из книги «Капитал»
- 9 способов получать пассивный доход
- 10 фильмов про деньги
- 3 проверенных десятилетиями совета по управлению финансами из книги «Самый богатый человек в Вавилоне»
Совет 3. Идите навстречу боли, а не избегайте ее
Один из принципов Рэя Далио — принимать реальность такой, какая она есть. Каждого на пути ждут испытания — человек может либо научиться преодолевать их, либо остановиться в развитии. В книге Далио показывает, как работает это правило, на примере собственной семьи.
У сына Далио Пола — биполярное расстройство. Когда у него наступали пики аффективных состояний, он становился агрессивным, употреблял наркотики, провоцировал драки. В тот момент лечения не было — врачи предлагали запереть Пола в психиатрической клинике. Семья Далио не согласилась. Они стали искать решение самостоятельно — консультировались с нейробиологами, психиатрами, подбирали разные виды терапии и лекарств.
Постепенно новое лечение дало эффект. Пол бросил употреблять стимуляторы, начал медитировать и наблюдать за своим психологическим состоянием. Когда случались маниакальные и депрессивные пики, он не подчинялся им слепо, а пытался смотреть на себя со стороны. Адаптация к болезни заняла три года. Сейчас Пол Далио — состоявшийся режиссер, живет с женой и двумя детьми в Нью-Йорке.
В начале пути деструктивные действия были для Пола зоной комфорта. Когда наступало пиковое состояние, он разряжал напряжение конфликтами и наркотиками. Чтобы проживать пики без разрушения себя, нужно было выйти из зоны комфорта, пойти навстречу боли. Пол смог это сделать — в результате он не только научился жить с болезнью, но и раскрыл свой потенциал.
«Были времена, когда мне казалось, что я держу сына за руку, а он висит над пропастью. День шел за днем, и я не знал, хватит ли мне сил его удержать или он сорвется вниз. Благодаря помощи и силе духа ему удалось справиться. Сейчас он чувствует себя лучше, чем до болезни, так как смог развить в себе силу, которой у него не было — самоконтроль».
Цитата из книги Рэя Далио «Принципы. Жизнь и работа»
Владельцы бизнеса постоянно сталкиваются в работе с испытаниями или, как говорит Далио, с болью. Ее можно воспринимать как ограничение или как возможность для роста. Посмотрим, как это работает, на примере.
Цветочный магазин Анны находится на главной улице в небольшом городе. Пока он был единственным цветочным в этой локации, было много клиентов. Но скоро другие предприниматели города увидели перспективную нишу и тоже стали открывать цветочные магазины на этой улице. Так прибыль магазина Анны стала падать.
Боль Анны — конкуренция. Можно обижаться на других предпринимателей, смириться и делить с ними прибыль, а можно поискать другую возможность выделиться среди конкурентов и поднять прибыль. Например, запустить доставку букетов или привезти редкие виды цветов. Так через боль бизнес может вырасти.
Далио уверен: люди, которые научились понимать сигнал боли, развиваются быстрее, чем те, кто выбирает не замечать боль.
Цитаты из книги «Принципы. Жизнь и работа»
- «Я призываю вас пробудить свое любопытство и разобраться, как люди, чья точка зрения не совпадает с вашей, пришли к своему мнению. Это интересный и бесценный опыт, а более широкие горизонты, которые вы увидите, помогут вам решить, что следует делать».
- «Не зацикливайтесь на том, как, по вашему мнению, должны обстоять дела: так вы упустите возможность изучить, как они обстоят на самом деле».
- «...никогда нельзя быть уверенным ни в чем. Всегда есть риски, которые могут проявиться в самый неожиданный момент, а потому лучше в любом случае считать, что вы что-то упускаете из виду».
- «Признать слабость не то же самое, что смириться с ней. Наоборот, это первый шаг для ее преодоления. Негативные эмоции, которые при этом переживает человек, сродни неприятному чувству от расплывшихся собственных форм, которое мотивирует начать заниматься спортом».
- «Смелость, в которой человек нуждается больше всего, заключается не в том, чтобы взять верх над остальными, а в том, чтобы быть самим собой, независимо от того, кем вас хотят видеть другие».
Рассылка: как вести бизнес в России
Каждую неделю присылаем самые важные новости бизнеса, разборы законов и инструкции, которые помогут вести свое дело
Какой принцип больше всего повлиял на вашу жизнь?