10 лучших книг про деньги
48% предпринимателей руководствуются интуицией, когда принимают финансовые решения, согласно опросу НАФИ 2022 года. Начать выстраивать стратегию, чтобы приумножать деньги бизнеса, предпринимателю могут помочь книги бизнес-коучей, финансовых обозревателей и венчурных специалистов.
В статье собрали подборку книг, с помощью советов из которых можно увеличить доходы бизнеса, навести порядок в личных финансах и раньше выйти на пенсию.
«Богатый папа, бедный папа», Роберт Кийосаки
Предприниматель Роберт Кийосаки на примере из жизненного опыта рассказывает в книге о различиях в подходе к деньгам — между бедным папой, его настоящим отцом, и богатым папой, отцом его друга. Бедный папа верит в образование и стабильную работу, в то время как богатый папа говорит о важности создания активов и финансовой независимости.
Автор считает, что подход бедного папы ограничивает финансовые возможности. В то время как мышление богатого папы — более эффективный путь к богатству.
«Работа — это не только способ заработать деньги, но также способ учиться и искать возможности для создания своего дела».
Цитата из книги «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки
Ключевые идеи книги. Роберт Кийосаки дает в книге такие советы по достижению финансовой независимости:
- Активы приносят деньги, пассивы — отнимают. Нужно сосредоточиться на накоплении таких активов, как недвижимость или бизнес, а не пассивов, как дорогие автомобили или кредиты.
- Не нужно работать всю жизнь. Вместо этого создайте источники дохода, которые будут работать на вас.
- Ошибки — часть обучения. Богатый папа учит, что неудачи — это ценные уроки, которые приводят к успеху.
- Надо выбирать работу, которая дает опыт и знания, а не просто приносит зарплату.
Роберт Кийосаки приходит к выводу, что важно не просто зарабатывать, нужно научиться управлять деньгами, чтобы они работали на человека.
«Деньги. Мастер игры», Тони Роббинс
Бизнес-коуч Тони Роббинс делится практическими советами по управлению финансами и созданию финансовой независимости. Автор рассказывает, как правильно распределять активы, минимизировать риски и получать стабильный доход. Главная цель — помочь читателям взять контроль над своими финансами и создать надежный план для получения финансовой свободы.
«Вы помните, в чем заключается секрет богатства? Делай для людей больше, чем другие».
Цитата из книги «Деньги. Мастер игры» Тони Роббинса
Ключевые идеи книги. Чтобы обрести финансовую независимость согласно Тони Роббинсу, надо:
- Регулярно откладывать деньги прежде, чем тратить их на нужды — развлечения, одежду, путешествия. Это помогает создать капитал и улучшить финансовую дисциплину.
- Распределять активы по разным категориям — акции, облигации, недвижимость. Это помогает снизить риски и защитить капитал.
- Иметь «подушку безопасности» — сбережения, которые позволят справиться с непредвиденными финансовыми трудностями или временной потерей дохода.
- Сохранять спокойствие и следовать своему финансовому плану, несмотря на рыночные колебания.
Тони Роббинс склоняет читателей к идее: финансовая свобода достижима для любого человека, если он научится эффективно управлять деньгами.
«Путь к финансовой свободе», Бодо Шефер
Предприниматель и лектор Бодо Шефер дает в книге пошаговый план, как откладывать и инвестировать деньги, чтобы создать долгосрочный капитал. Автор акцентирует внимание на изменении подхода к деньгам и постановке конкретных финансовых целей.
«Богатства невозможно достичь, если уклоняться от проблем. Тот, кто хочет иметь больше денег, должен стремиться к решению как можно большего количества проблем».
Цитата из книги «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефера
Ключевые идеи книги. Бодо Шефер считает, что для финансовой свободы нужно:
- Ставить конкретные цели с четкими сроками, чтобы было ясно, к чему стремиться.
- Откладывать минимум 10% дохода на финансовую подушку безопасности или в инвестиции, чтобы не прибегать к кредитам или долговым обязательствам в случае кризиса.
- Анализировать расходы и избегать ненужных трат, чтобы оставлять больше средств для инвестиций.
Бодо Шефер считает, что для достижения финансового благополучия необходимо иметь четкий план и следовать ему — быть в этом дисциплинированным.
«Первые шаги к финансовой независимости», Павел Волков
Книга венчурного предпринимателя Павла Волкова «Первые шаги к финансовой независимости» посвящена основам управления личными финансами. Автор дает советы по управлению бюджетом, избавлению от долгов и формированию финансовых привычек, которые со временем приведут читателя к независимости и достатку.
«Любой инвестор должен сохранять запас страха, чтобы не забыть об осторожности».
Цитата из книги «Первые шаги к финансовой независимости» Павла Волкова
Ключевые идеи книги. По мнению Павла Волкова, чтобы накопить деньги, нужно:
- Иметь четкий финансовый план, который включает постановку целей, отслеживание доходов и расходов.
- Погасить все долги и кредиты, потому что они препятствуют накоплению капитала.
- Контролировать расходы и отказаться от импульсивных покупок, чтобы управлять бюджетом более эффективно.
- Понимать, как работают финансовые инструменты, например банковские вклады, акции или облигации, и постоянно обучаться в этой области. Это поможет принимать более обоснованные решения по вложению денег.
Павел Волков считает, что у ответственного отношения к деньгам нет ограничений по возрасту, роду занятий и даже уровню дохода.
«Мозг и Деньги», Джейсон Цвейг
Финансовый обозреватель The Wall Street Journal Джейсон Цвейг исследует, как работает человеческий мозг при принятии финансовых решений. Автор объясняет, почему люди часто действуют иррационально в вопросе денег.
Цвейг показывает, как эмоции и инстинкты влияют на финансовое поведение, и предлагает стратегии, которые помогают избежать когнитивных ловушек — ошибок восприятия и оценки информации. Например, человек услышал, что цена акции недавно была $100. Когда ее стоимость опустилась до $90, он решил, что это уже низкая цена, и купил ее. Хотя реальная ценность акции может быть намного ниже.
«По жестокой иронии судьбы, имеющей огромное значение для финансового поведения, ваш инвестиционный мозг оснащен биологическим механизмом, который больше возбуждается, когда вы ожидаете прибыль, чем когда вы ее получаете на самом деле».
Цитаты из книги «Мозг и Деньги» Джейсона Цвейга
Ключевые идеи книги. Джейсон Цвейг уверен, что:
- Эмоциональные реакции, например страх, жадность и эйфория, часто приводят к иррациональным финансовым решениям. Например, страх потери заставляет избегать рисков и ведет к непродуктивной осторожности.
- Люди склонны переоценивать свои финансовые знания. Это когнитивное искажение заставляет инвесторов совершать ошибки. Например, из-за уверенности в своих знаниях инвестор может не диверсифицировать свой портфель и вложиться только в один актив, который кажется ему перспективным. Такой подход увеличивает риск потерять все деньги.
- Поведение других людей, например массовая продажа или покупка акций, сильно влияет на решения предпринимателя, даже если они противоречат логике. Цвейг приводит в пример феномен дотком-пузыря в конце 90-х годов, когда массовый ажиотаж вокруг интернет-компаний заставлял инвесторов покупать их акции, несмотря на отсутствие прибыли у многих из этих компаний.
Эти приемы помогут, по мнению Цвейга, разработать алгоритм успешного финансового поведения.
«На пенсию в 35 лет», Михаил Бабайкин
Бывший наемный работник Михаил Бабайкин делится своим личным опытом и практическими советами о том, как достичь финансовой свободы. Автор рассказывает о стратегиях накопления капитала, оптимизации расходов и создании пассивного дохода, которые позволят не работать ради денег в молодом возрасте и сосредоточиться на своих интересах.
«Соотношение облигаций и акций в корзине бумаг постоянно балансирует: если жду кризиса, то коплю „жир“ в облигациях, если на рынке спокойно, то сижу по полной в акциях».
Цитата из книги «На пенсию в 35 лет» Михаила Бабайкина
Ключевые идеи книги. Автор дает три основных рекомендации, которые позволят выйти на пенсию раньше:
- Ключ к раннему выходу на пенсию — контроль расходов и экономный образ жизни. Это предполагает отказ от ненужных трат и осознанное потребление.
- Чем больше процент дохода, который вы откладываете, тем быстрее накопите необходимый капитал. Михаил Бабайкин предлагает сберегать 50% от дохода и более.
- Пассивные источники дохода, такие как дивиденды, аренда недвижимости или инвестиции, позволяют жить и не работать.
Михаил Бабайкин живет исключительно на доходы от инвестиций — в книге он рассказывает, как этого достичь.
«Деньги есть всегда», Роман Аргашоков
Финансовый консультант Роман Аргашоков разбирает психологические установки, которые мешают зарабатывать. Автор подчеркивает, что деньги всегда есть в доступе, но для их получения нужно изменить мышление, сформировать новые привычки и научиться грамотно распоряжаться своими ресурсами.
«Грамотное управление деньгами — это: 1) определить свои мечты; 2) взять свои деньги под контроль; 3) составить финансовый план их достижения; 4) следовать финплану; 5) перевыполнять финплан».
Цитата из книги «Деньги есть всегда» Романа Аргашокова
Ключевые идеи книги. Роман Аргашоков позиционирует такое отношение к деньгам:
- Деньги — всего лишь инструмент, который должен работать на человека, а не наоборот. Важно изменить отношение к ним и видеть в деньгах способ достижения целей, а не конечную цель.
- Деньги приходят туда, где есть порядок и четкие цели. Организация доходов и расходов, контроль бюджета помогают быстрее привлечь деньги на воплощение идей.
- Развитие мышления изобилия способствует тому, что деньги приходят в вашу жизнь легче. Люди с мышлением изобилия видят вокруг себя большое количество возможностей для заработка и роста. Они уверены, что ресурсов в мире достаточно и их всегда можно получить, если приложить усилия.
В книге Роман Аргашоков собрал множество простых методик получения желаемых финансовых результатов.
«Деньги делают деньги», Дмитрий Лебедев
Предприниматель Дмитрий Лебедев объясняет, как управлять деньгами, чтобы получать с них пассивный доход. В книге автор разбирает основные принципы инвестирования и стратегии по наращиванию капитала.
«Свободный человек не гонится за предметами роскоши. Он ищет активы, а дорогие вещи покупает в последнюю очередь».
Цитата из книги «Деньги делают деньги» Дмитрия Лебедева
Ключевые идеи книги. Дмитрий Лебедев дает в книге несколько важных принципов управления деньгами:
- Инвестирование — один из ключевых способов заставить деньги работать и генерировать новый капитал. Создание пассивного дохода позволяет постепенно добиться финансовой свободы.
- Управление личными финансами требует дисциплины. Необходимо следить за расходами, откладывать часть дохода и избегать импульсивных покупок.
- Начинать инвестировать нужно как можно раньше, чтобы было больше возможностей для накопления капитала.
В книге Дмитрий Лебедев использует только реальные примеры и проверенные рекомендации.
«Деньги, успехи и вы», Джон Кехо
Миллионер и филантроп Джон Кехо объясняет в книге, что убеждения человека напрямую определяют его уровень доходов и успеха. Автор рассказывает, как развить позитивное мышление, повысить уверенность в себе и изменить внутренние установки для достижения финансового благополучия.
Миллионер подчеркивает, что ключ к богатству и успеху заключается в развитии ментальных привычек, с помощью которых можно привлечь деньги. Одна из таких привычек — практика визуализации. Кехо рекомендует представлять себя успешным. Визуализация помогает укрепить уверенность в себе и изменить восприятие собственных возможностей.
«Согласитесь, что в ваш финансовый успех заложена потенциальная возможность помочь многим людям, а ваша неудача не поможет никому. Стало быть, ваш долг, обязанность и ответственность — преуспеть».
Цитата из книги «Деньги, успехи и вы» Джона Кехо
Ключевые идеи книги. Джон Кехо уверен, что мысли и убеждения напрямую влияют на возможность притягивать деньги, поэтому он советует:
- Использовать визуализацию и позитивные аффирмации для укрепления уверенности в себе и привлечения денег. Визуализация успешного будущего и постоянное повторение позитивных утверждений помогают изменить мышление и направить его на успех.
- Концентрироваться на возможностях, которые предлагает жизнь, а не на препятствиях. Люди, которые сосредоточены на возможностях, быстрее находят пути к успеху.
- Помогать другим. По мнению миллионера, щедрость усиливает энергетический поток денег.
- Избавиться от убеждения, что богатство доступно только избранным.
В каждой главе Джон Кехо приводит принципы, которые могут приблизить читателей к богатству.
«Мой сосед — миллионер», Томас Стэнли и Уильям Данко
Исследователь Томас Стэнли и профессор философии Уильям Данко изучили привычки и поведение американских миллионеров и разрушили социальные стереотипы. Авторы показывают, что большинство миллионеров — люди, которые ведут скромный образ жизни и избегают показного потребления.
«Миллионеры четко контролируют поток своих финансов, и независимо от того, насколько увеличивается их благосостояние, они никогда не изменяют своим правилам планирования доходов и расходов».
Цитата из книги «Мой сосед — миллионер» Томаса Стэнли и Уильяма Данко
Зачем читать. Вот несколько фактов о миллионерах от авторов книги:
- Большинство миллионеров полагаются на себя, а не на наследство или крупные подарки. Они верят в упорный труд, бережливость и самостоятельное создание богатства, а не в финансовую поддержку извне.
- Миллионеры не тратят деньги на демонстрацию статуса. Вместо этого они экономят, инвестируют и живут в пределах своих возможностей. Они выбирают не впечатлять окружающих, а накапливать финансовую безопасность и свободу.
- Миллионеры передают своим детям не столько деньги, сколько ценности — бережливость, трудолюбие и умение обращаться с финансами. Они учат своих детей быть финансово независимыми, а не полагаться на помощь родителей.
Чтобы узнать инсайты обогащения, авторы проехали почти всю Америку и опросили более 500 миллионеров и около 11 000 респондентов с высокими доходами.
Рассылка: как вести бизнес в России
Каждую неделю присылаем самые важные новости бизнеса, разборы законов и инструкции, которые помогут вести свое дело
Какими советами из книг вы бы воспользовались?