Актуальное

Зарегистрируйте ИП в Тинькофф и получите бонусы от партнеров до 500 000 р.

Зарегистрируйте ИП в Тинькофф и получите бонусы до 500 000 р.

Подробнее →

Будьте в курсе событий бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Глоссарий Редактор: Алина Соломенникова

Счет эскроу

Специальный счет, куда покупатель переводит деньги для продавца, а банк их замораживает до выполнения условий сделки

Счет эскроу — это банковский счет для безопасных сделок между продавцом и покупателем. Для них это своеобразная страховка: покупатель знает, что он получит купленный товар, работу или услугу, а продавец — что гарантированно получит всю сумму без риска неуплаты.

Человек хочет купить помещение в строящемся доме. Он раньше не слышал об этом застройщике и переживает, что стройка может остановиться, а сам он потеряет деньги. Чтобы этого избежать, банк открывает дольщику счет эскроу, и покупатель переводит туда деньги. Застройщик их сможет получить только тогда, когда достроит дом и сдаст покупателю помещение.

Рассказываем, как работает счет эскроу, кто и когда его использует и как его открыть.

Когда используется счет эскроу

Четких регламентов, когда можно открывать счет эскроу, нет. Его открывают при крупных сделках в двух случаях:

  1. Когда у одной из сторон есть сомнения, что партнер выполнит свою часть сделки.
  2. Когда с платежа и до получения товара или услуги проходит длительное время. Например, несколько месяцев.

Один из самых частых поводов открытия счета — покупка недвижимости в рамках договора долевого участия. Но компании и предприниматели тоже могут работать с этим счетом. К примеру, в сделках продажи бизнеса, товарного знака или изобретений, при покупке коммерческой недвижимости или передаче прав собственности.

Как зарегистрировать товарный знак

Кто участвует в сделках со счетом эскроу

В сделках со счетом эскроу участвуют три стороны: депонент, бенефициар и эскроу-агент. Депонент — это тот, кто открывает счет эскроу, покупатель. Бенефициар — тот, кто получит деньги, если выполнит условия сделки. Эскроу-агент — банк, в котором стороны открывают счет.

Виды банков и их роль в экономике
Как работает счет эскроу
Если бенефициар не выполнит условия сделки, то деньги со счета забирает депонент

В чем особенность счета эскроу

До тех пор, пока продавец не выполнит свои условия сделки, деньги на счете принадлежат депоненту — покупателю. Если кто-то из сторон решит расторгнуть сделку, то депонент забирает свои деньги, а сам счет закрывается.

Чтобы одна из сторон смогла снять деньги со счета, она должна предоставить доказательства, что условия сделки выполнены или, наоборот, не выполнены. Без них банк не может отдать деньги.

Компания покупает у предпринимателя помещение. Для сделки стороны решили открыть счет эскроу. К дате заключения договора право собственности на недвижимость так и не передано. По выписке из ЕГРН собственник — по-прежнему продавец. Именно эту выписку компания покажет банку и сможет забрать деньги со счета назад.

Какие именно документы будут считаться свидетельством выполнения или невыполнения условий сделки, стороны определяют сами и заранее прописывают в договоре при открытии счета.

Банк не может использовать деньги на счете эскроу в своей работе. Если суммы с депозитов банки используют для выдачи кредитов, то сделать так с деньгами на счете эскроу нельзя. А еще банк не может арестовать или заблокировать такой счет. Но и проценты на него тоже не начисляются.

За открытие счета депонент платит комиссию. Комиссия зависит от банка, часто она не превышает одного процента от суммы.

При работе со счетом эскроу есть несколько исключений, если речь про сделку долевого строительства. Так, комиссию банку платит не покупатель квартиры, а компания-застройщик. Депонент только вносит деньги. Сумму до 10 млн рублей страхует Агентство по страхованию вкладов. Если покупатель положит на счет 12 млн рублей, застрахованы будут только 10 млн рублей.

Особенности ведения счета эскроу при долевом участии — ст. 15.5 № 214-ФЗ

Как открыть счет эскроу

Для открытия счета эскроу нужно подать заявление в банк и заключить договор. Договор заключают все стороны сделки: депонент, бенефициар, банк. В нем они прописывают, какой товар, работу или услугу покупает депонент, условия выполнения сделки, документы, которые будут подтверждать факт выполнения этих условий, а также сроки и размер платежа.

Если в сделке участвует физлицо, то из документов может понадобиться только паспорт. Для компаний и предпринимателей точный список документов предоставит банк. Важно помнить, что не все банки работают со счетами эскроу. Узнать, есть ли у банка такая услуга, можно на его сайте.

Что важно запомнить

  1. Счет эскроу — это специальный счет для продавца и покупателя, который они открывают в банке под конкретные сделки. Как только сделка закрыта и продавец снимает со счета деньги, счет автоматически закрывается.
  2. Банк замораживает деньги на счете эскроу. Депонент не может их просто так забрать, а бенефициар — снять, если не выполнил условия. Счет нельзя арестовать, если у депонента долги или он обанкротился.
  3. При открытии счета эскроу стороны заключают договор. Один из ключевых его пунктов — условия, по которым стороны понимают, что сделка выполнена или нет. Стороны сами определяют, какие документы считать свидетельством для банка о статусе сделки.
  4. При расторжении сделки деньги со счета эскроу получает депонент.
  5. В сделках долевого участия при работе со счетом эскроу есть особенности. Например, комиссию банку платит компания-застройщик, а сумма до 10 млн рублей всегда страхуется Агентством по страхованию вкладов.

Сейчас читают

Будьте в курсе событий бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности