Гарант — это незаинтересованное лицо, которое участвует в финансовых и правовых сделках за вознаграждение. Он контролирует, чтобы стороны соблюдали условия сделки и выполняли обязательства. Гарантом может быть банк и даже государство.
Гарант платит определенную сумму кредитору вместо должника, если последний не выполнил своих обязательств.
Рассказываем, при каких сделках может понадобиться помощь гаранта, где его найти и как составить договор.
Кто может быть гарантом
Гарантом может быть банк либо небанковская кредитная организация, которая проводит депозитно-кредитные операции. Другие небанковские кредитные организации не выдают банковские гарантии — у них нет таких полномочий по закону.
Как действует гарант
Гарант выплачивает заказчику (бенефициару) компенсацию, если исполнитель (принципал) нарушит условия сделки. Гарант получает комиссию с суммы, которую бенефициар заплатит принципалу после выполнения заказа.
Если гарант получит требование бенефициара выплатить компенсацию, он должен:
- Уведомить об этом принципала.
- Передать принципалу требования со всеми относящимися к нему документами.
- Проверить, соответствуют ли требования бенефициара условиям независимой гарантии, и оценить по внешним признакам приложенные к нему документы.
Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем получения требования с документами. По условиям независимой гарантии может быть прописан другой срок рассмотрения требования, но не более тридцати дней.
Если требование, полученное от бенефициара, проверено и подтверждено гарантом, гарант обязан перечислить деньги бенефициару.
Как составить договор с гарантом
В договоре с гарантом нужно обязательно прописать три пункта:
- Дату оформления гарантии и ее срок действия.
- Наименование участников сделки и обязательства каждой стороны.
- Как определять гарантийную сумму и гарантийный случай.
Договор может быть составлен как в бумажном, так и в электронном виде. В обоих случаях он будет иметь полную юридическую силу.
По закону договор с гарантом считается недействительным, если в нем не указано одно из обязательных условий. Но это не снимает с гаранта ответственности, потому что именно он составляет договор.
Например, гарант не указал в договоре бенефициара, то есть заказчика, и отказался выплачивать гарантийную сумму, поскольку бенефициар неизвестен. Бенефициар может обратиться в суд и доказать правоту тем, что у него есть договор гарантии по этой сделке. То есть гарант знал, кому его направлять, а значит, ему известен бенефициар.
Иногда стороны настаивают на том, чтобы указать дополнительные условия — документы, которые подтверждают долг принципала, то есть исполнителя, перед заказчиком. Перечень может быть разный, его согласовывают участники сделки. Обычно это копия претензии бенефициара к исполнителю, описание нарушений, платежные документы.
Что грозит гаранту за неисполнение обязательств
Гарант может быть ограниченным или неограниченным. Ограниченный гарант отвечает только по обязательствам в отношении штрафной суммы, неограниченный — по всей сумме обязательств на весь срок действия договора.
Размер убытков — суммы, которую выплачивает гарант в случае неисполнения обязательств, — определяет договор гарантии, подписанный сторонами. Еще убытками может быть признана сумма упущенного дохода бенефициара.
Если гарант, бенефициар или принципал будут уличены в мошенничестве, их ждет уголовная ответственность: максимальное наказание — штраф до 1 млн рублей и лишение свободы до 10 лет.
Что важно запомнить
- Гарант простыми словами — это объективный и независимый участник в сделках.
- Гарант нужен, чтобы обеспечить безопасность и надежность сделки, исключить риск мошенничества и невыполнения сторонами своих обязательств.
- Гарантом может выступать физическое лицо, компания, банк, государство. Важно, чтобы у него было достаточно ресурсов для покрытия обязательств и чистая деловая репутация.
- Нарушение гарантом норм законодательства и условий договора влечет гражданскую, материальную и уголовную ответственность.
