Есть ли шанс у малого бизнеса получить кредит по выгодной ставке
Малому бизнесу часто нужна финансовая поддержка. Поэтому предприниматели регулярно оформляют кредиты под разные цели. Одни только планируют запустить свой бизнес, другие хотят сократить кассовые разрывы или вложиться в новое направление деятельности. Но для каждого бизнесмена остается актуальным вопрос, как получить поддержку от государства на выгодных условиях.
Ситуация на рынке
15 декабря Банк России принял решение повысить ключевую ставку до 16% годовых. Несмотря на экономические изменения, объем кредитования постоянно увеличивается. Индекс деловой активности малого и среднего бизнеса RSBI показывает, что микро- и малый бизнес с осени 2022 года имеет тенденцию к росту. В 2023 году он ожидаемо побьет все рекорды. Это связано с тем, что банки не просто стали поддерживать небольшие компании, но и готовы давать им все больше кредитных средств.
Несколько лет назад мы исследовали аудиторию наших потребителей. Тогда больше было представителей ООО, сейчас растет процент ИП. Это говорит о том, что микро- и малый бизнес приходит к нам на площадку. Среди них есть представители сферы услуг, строительной сферы и интернет-торговли. Многие банки запустили специальные продукты для селлеров на маркетплейсах.
В пятерку популярных банков, которые выдают деньги микро- и малому бизнесу, входят СберБанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Росбанк. Однако наша внутренняя статистика показывает, что 25% предпринимателей, обращаясь за финансовой поддержкой, не привязаны к бренду банка. Они больше заинтересованы в финальном результате.
В среднем предприниматели запрашивают кредит в размере 10 млн рублей. Но средняя сумма выданного кредита — 3,6 млн рублей. То есть только треть запросов предпринимателей банки могут удовлетворить. При этом те рекорды по выдаче кредитных средств, которые мы видим сейчас, свидетельствуют о том, что их все равно недостаточно. Потребность у бизнеса все еще остается.
Спрос рождает предложение
Меры поддержки бизнеса со стороны властей становятся актуальны в кризисные периоды. И льготное кредитование сегодня — это один из ключевых инструментов стимулирования кредитного рынка в нашей стране, который способен удовлетворить запросы потребителя.
Со стороны микро- и малого бизнеса есть повышенный спрос на заемные средства, разработаны и предложения — ряд льготных программ кредитования, в рамках которых они могут получить деньги по выгодной ставке. Но не все предприниматели знают о доступных инструментах.
Бизнес-ипотека
Чаще всего предприниматели берут офис в аренду и ежемесячно платят за него. И мало кто знает о том, что можно взять кредит на недвижимость для работы. Такие займы еще называют «коммерческой ипотекой».
Благодаря этому инструменту можно реализовать свое производство либо расширить уже существующее. Сейчас бизнес-ипотека доступна по льготной ставке.
Займы для предприятий малого и среднего бизнеса из приоритетных отраслей
В соответствии с постановлением Правительства РФ № 1764, предприниматели и компании могут получить кредиты по сниженной ставке — не более чем ключевая ставка + 2,75% годовых. Разницу банкам компенсирует государство. Сумма займа может составлять от полумиллиона рублей до двух миллиардов. Полученными средствами предприниматели могут, например, рефинансировать старые кредиты, пополнить оборотные средства, инвестировать их.
Ряд ведомств разработал профильные отраслевые программы. Минэкономразвития поддерживает льготными кредитами малый и средний бизнес. Торговые компании могут получить кредит на инвестиционные цели. Ведомство поддерживает отрасли, которые наиболее востребованы сейчас для государства. Это сельское хозяйство, производство, перерабатывающее производство, услуги в сфере туризма и в сфере образования. Благодаря такой поддержке и тому, что банки могут реализовывать эти программы в онлайн-кредитах, это просто и быстро оформляется.
У Минсельхоза есть программа для сельхозпроизводителей. Оборотные кредиты по ней выдаются сроком до 12 месяцев, а инвестиционные — на период до 15 лет. Процентная ставка — от 1 до 5%.
У Минцифры программа для ИТ-предприятий. Аккредитованным компаниям, применяющим льготные налоговые ставки, доступен кредит со ставкой не выше 3%. Предприятиям, реализующим проект на основе российских решений в ИТ-сфере, доступен кредит со ставкой от 1 до 5%. Компании могут рассчитывать на заем от 5 млн до 5 млрд.
Специальное просвещение
Как правило, предпринимателям не хватает информированности о льготных программах. Где о них можно узнать?
В рамках финансовых маркетплейсов. Например, наша платформа с точки зрения льготных программ автоматически подбирает, какой программе клиент соответствует. И в рамках предодобренного предложения или уже одобренной заявки, которую клиент подал на сайте, мы делаем окончательный офер на ту или иную кредитную программу.
На текущий момент банки имеют серию цифровых кредитов для разных сегментов. Как с точки зрения отраслевой принадлежности, так и с точки зрения размера клиента. Заявку на кредит, предназначенный для микро- и малых предпринимателей, можно отправить нажатием одной кнопки и получить предварительное одобрение. Узнать об условиях их предоставления можно напрямую в банках или оставить заявку у нас на платформе.
Условия для получения кредита несложные. Практически все программы льготного кредитования объединяет то, что они, согласно федеральному закону № 209-ФЗ, должны принадлежать к субъектам малых и средних предприятий. К ним относятся коммерческие предприятия, производственные и потребительские кооперативы (кроме государственных и муниципальных организаций), индивидуальные предприниматели, крестьянские (фермерские) хозяйства.
Компания или предприниматель не должны находиться в процедуре банкротства и иметь долги перед налоговой службой. Обязательной является регистрация на территории РФ.
Альтернативные методы
На расширение или модернизацию бизнеса часто требуется новое оборудование. Для компаний микро- и малого бизнеса это затратная статья расходов. Покупать оборудование в кредит бывает непросто, но приобретение оборудования в лизинг часто является выгодной альтернативой кредитованию.
Средняя ставка по лизингу ниже, чем по кредитованию. Сейчас она составляет 17%. Преимущество лизинга перед обычным кредитом — это мягкие требования. Например, можно оформить оборудование на сумму от 100 тысяч до полумиллиарда рублей. Гибкий график платежей. Это важно для сезонного бизнеса, когда предприниматель понимает, что летом он зарабатывает, а зимой будет спад активности. Возможность оформления возврата НДС в том числе.
Сумма, запрашиваемая в лизинг, чуть ниже, чем обычно у кредитов. Она составляет 9,3 млн, а средняя сумма выданного лизинга — 8,2 млн. Лизинговые компании практически дают те деньги, которые нужны предпринимателю. И получают деньги по своим заявкам 20% предпринимателей.
Почти все, кто слышал про лизинг, считают, что речь только про автотранспорт. Это не так. Недавно мы помогли предпринимателям получить автомобиль, гусеничный экскаватор и кофемашину. Лизинг — это широкий ассортимент всех нужных предпринимателю вещей.
Еще одной альтернативой кредитованию могут быть инвестиционные платформы. Привлечение средств при помощи краудинвестинга выгодно компаниям, которым важно получить деньги быстро и на относительно короткий срок. Но рассчитывать на низкую процентную ставку в этом случае не приходится.
Однозначно у малого бизнеса есть шанс на получение кредита по выгодной ставке. И даже если ваш бизнес не подошел ни в одну из категорий, которым потенциально доступны льготные программы кредитования, обратите внимание на другие меры поддержки. Они могут позволить вам начать работу на новом рынке или расширить производство в уже знакомой сфере с минимальными затратами.
Хотите рассказать о своем бизнесе или поделиться экспертизой?
В рубрике «Блоги компаний» вы можете бесплатно публиковать статьи о своем бизнесе. Публикации помогут укрепить ваш личный бренд или привлечь внимание партнеров, клиентов, инвесторов.
О чем можно рассказать?
- Обо всем, с чем вы столкнулись лично, например, вышли на новый рынок, нашли неочевидный канал сбыта или придумали, как увеличить продажи в несезон.
- О работе с инструментами, сервисами или технологиями для бизнеса.
Для помощи в подготовке статьи мы сделали телеграм-бот. В нем — рекомендации по содержанию статьи и инструкции по ее оформлению. Следуйте инструкциям, пишите статьи и отправляйте готовые тексты так же в чат-бот.
После короткой проверки ваш материал выходит на сайте Бизнес-секретов, а лучшие статьи мы отправляем на главную страницу медиа.
Ждем ваших историй!
Где вы брали деньги на открытие бизнеса? Расскажите в комментариях.