Как масштабировать бизнес во времена высоких процентных ставок
Ключевая ставка — один из способов, с помощью которого Центральный банк контролирует инфляцию. От нее зависит доступность кредитования, курс валют и доходность денежных вкладов. При высокой ставке 80% бизнеса не может брать кредиты и расширяться.
Высокие проценты требуют от бизнеса пересмотра стратегий роста и финансирования. Способность компании инвестировать и закрывать долги сокращается. Необходимо оптимизировать затраты, управлять долгами, искать финансирование и планировать бюджет.
Влияние высокой ключевой ставки на бизнес
Ставка влияет на состояние рынка. Инвесторы и трейдеры корректируют позиции в ответ на изменения. Влияние процентов на бизнес — не быстрый процесс. Это занимает 3-4 месяца, потому что компании планируют инвестиции на несколько лет вперед.
Повышение ставки на 2-3% затрудняет кредитование на обслуживание долгов. Высокая ставка означает, что сумма возврата будет выше займа. Без свободных денег компании выпускают дешевую продукцию, снижают стоимость услуг и прекращают инвестировать.
Разместите свободные средства на депозит. Так, деньги на расчетном счету будут приносить доход выше, чем доход от рискованных инвестиций в бизнес. Средства будут защищены от инфляции и увеличены за счет процентов.
Запасайте оборудование и комплектующие на 6-12 месяцев. Это сократит затраты во время инфляции. Закупка минимизирует риски дефицита и колебания цены на рынке, снижая финансовые потери на 30%.
Планируйте стратегию оптимизации бизнеса. Проанализируйте финансовое положение для оценки ликвидности. В норме она покрывает 3-6 месяцев без кредитов.
Проведите аудит всех расходов, чтобы выявить утечку средств. Чаще всего — это аренда, логистика и закупка сырья.
Установите резервный фонд для непредвиденных расходов. Фонд создается из чистой прибыли. Суммы должно хватать на полгода.
Финансирование бизнеса при высоких ставках
Режим высоких процентных ставок ограничивает развитие бизнеса. Сейчас он ожидает снижения ставки: замораживает крупные проекты, адаптирует бизнес-модели, консультируется с экспертами.
30% компаний из сферы производства продуктов питания, фармацевтики и IT — нарастили производство в 1,5-2 раза. Для этого они используют альтернативные источники финансирования: краудфандинг и онлайн-бизнес.
Краудфандинг предлагает финансирование без обращения в банк. Взносы участников направляются на закупки оборотных средств, выполнение контрактов или создание нового продукта. Взамен они получают продукцию, известность или долю в компании от 5%.
Объем инвестирования зависит от платформы, идеи проекта и количества участников. На крупнейших или международных платформах сумма сборов превышает 10 млн. рублей. Если инвестор претендует на долю 20-40% в компании — сумма обычно превышает 50 млн. рублей.
10-15% компаний из таких сфер, как ритейл, IT и малое производство — получают капитал онлайн. Такой бизнес снижает затраты и расширяет базу клиентов. Компании не нуждаются в аренде помещений и имеют доступ к широкой аудитории.
Расширение каналов сбыта на маркетплейсах минимизирует затраты на открытие новых торговых точек в 5 раз. Онлайн-бизнес масштабируется добавлением товаров и услуг без крупных вложений: оформление помещения, зарплата персонала и коммунальные расходы.
Советы эксперта
Ставка ЦБ составляет уже 19%. Для бизнеса есть три варианта развития.
Используйте собственные средства. Учтите, что отказ от кредитных услуг требует значительного запаса денежных средств. Запас рассчитывается, исходя из минимальных расходов, на 3-6 месяцев. Сумма — от 5 млн. рублей и выше.
Если у компании высокий доход — кредит себя окупит. 15% игроков бизнеса пользуются кредитованием при ставке более 20%. Они увеличивают свою долю в 1,5-2 раза, захватив свободный рынок.
Рассмотрите вариант согосударственного финансирования: льготное кредитование, облигации. Субсидии получают около 7% игроков. Программа распространяется на производственный, сельскохозяйственный и IT-сектор и предлагает льготный кредит. Ключевая ставка сокращается до 6-12%.
Как ключевая ставка повлияла на Ваш бизнес?