Как масштабировать бизнес во времена высоких процентных ставок

Ключевая ставка — один из способов, с помощью которого Центральный банк контролирует инфляцию. От нее зависит доступность кредитования, курс валют и доходность денежных вкладов. При высокой ставке 80% бизнеса не может брать кредиты и расширяться.

Высокие проценты требуют от бизнеса пересмотра стратегий роста и финансирования. Способность компании инвестировать и закрывать долги сокращается. Необходимо оптимизировать затраты, управлять долгами, искать финансирование и планировать бюджет.

Ставка влияет на состояние рынка. Инвесторы и трейдеры корректируют позиции в ответ на изменения. Влияние процентов на бизнес — не быстрый процесс. Это занимает 3-4 месяца, потому что компании планируют инвестиции на несколько лет вперед.

Повышение ставки на 2-3% затрудняет кредитование на обслуживание долгов. Высокая ставка означает, что сумма возврата будет выше займа. Без свободных денег компании выпускают дешевую продукцию, снижают стоимость услуг и прекращают инвестировать.

Запасайте оборудование и комплектующие на 6-12 месяцев. Это сократит затраты во время инфляции. Закупка минимизирует риски дефицита и колебания цены на рынке, снижая финансовые потери на 30%.

Планируйте стратегию оптимизации бизнеса. Проанализируйте финансовое положение для оценки ликвидности. В норме она покрывает 3-6 месяцев без кредитов.

Проведите аудит всех расходов, чтобы выявить утечку средств. Чаще всего — это аренда, логистика и закупка сырья.

Установите резервный фонд для непредвиденных расходов. Фонд создается из чистой прибыли. Суммы должно хватать на полгода.

Режим высоких процентных ставок ограничивает развитие бизнеса. Сейчас он ожидает снижения ставки: замораживает крупные проекты, адаптирует бизнес-модели, консультируется с экспертами.

30% компаний из сферы производства продуктов питания, фармацевтики и IT — нарастили производство в 1,5-2 раза. Для этого они используют альтернативные источники финансирования: краудфандинг и онлайн-бизнес.

Объем инвестирования зависит от платформы, идеи проекта и количества участников. На крупнейших или международных платформах сумма сборов превышает 10 млн. рублей. Если инвестор претендует на долю 20-40% в компании — сумма обычно превышает 50 млн. рублей.

10-15% компаний из таких сфер, как ритейл, IT и малое производство — получают капитал онлайн. Такой бизнес снижает затраты и расширяет базу клиентов. Компании не нуждаются в аренде помещений и имеют доступ к широкой аудитории.

Ставка ЦБ составляет уже 19%. Для бизнеса есть три варианта развития.

Используйте собственные средства. Учтите, что отказ от кредитных услуг требует значительного запаса денежных средств. Запас рассчитывается, исходя из минимальных расходов, на 3-6 месяцев. Сумма — от 5 млн. рублей и выше.

Если у компании высокий доход — кредит себя окупит. 15% игроков бизнеса пользуются кредитованием при ставке более 20%. Они увеличивают свою долю в 1,5-2 раза, захватив свободный рынок.

Рассмотрите вариант согосударственного финансирования: льготное кредитование, облигации. Субсидии получают около 7% игроков. Программа распространяется на производственный, сельскохозяйственный и IT-сектор и предлагает льготный кредит. Ключевая ставка сокращается до 6-12%.