У КИВИ Банка отозвали лицензию. Что делать бизнесу?

29 февраля 2024

Редактор: Настя Гейн

Разобрались, как ИП и малым предприятиям вернуть деньги, закрыть счет и нужно ли продолжать платить кредит

Руслан Заиров

Руководитель по правовым вопросам Тинькофф Кассы

Разобрались, как ИП и малым предприятиям вернуть деньги, закрыть счет и нужно ли продолжать платить кредит

Руслан Заиров

Руководитель по правовым вопросам Тинькофф Кассы

За неделю Центробанк отозвал лицензию у двух кредитных организаций — КИВИ Банка и коммерческого банка «Гефест». С 29 февраля госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» — АСВ — начинает выплату страховых возмещений вкладчикам КИВИ Банка. О дате начала выплат вкладчикам банка «Гефест» АСВ сообщит позднее.

Разобрались в том, что делать клиентам — индивидуальным предпринимателям и малым компаниям, — когда обслуживающий банк теряет лицензию.

За что у банка могут отозвать лицензию?

Полный перечень оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций — в статье 20 закона «О банках и банковской деятельности». Они делятся на две группы: по одним ЦБ должен лишить банк лицензии, а по другим может, но не обязан этого делать.

На практике самые частые причины для отзыва у банков лицензий — это систематическое нарушение требований российского законодательства и нормативных актов Банка России.

21 февраля ЦБ отозвал лицензию у КИВИ Банка, а 28 февраля — у банка «Гефест». Как сообщила пресс-служба регулятора, в обоих случаях банки:

нарушали федеральные законы о банковской деятельности и нормативные акты Банка России;
нарушали требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Ранее ЦБ уже применял к обоим банкам меры реагирования, но результата это не дало.

Я вкладчик банка. Вернут ли мне деньги?

Вы можете получить компенсацию от АСВ в трех случаях:

как частное лицо;
как индивидуальный предприниматель;
как руководитель малого предприятия — только если зарегистрированы в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Но у АСВ есть лимит по выплатам на одного владельца счета — максимум 1,4 млн рублей по всем вкладам и счетам в одном банке.

В случае с КИВИ Банком уже составлен реестр вкладчиков для выплат страхового возмещения. Компенсации получат почти 300 граждан, около 11 000 индивидуальных предпринимателей и 9000 компаний.

Часть вкладов государственная страховка не покрывает. Например, деньги на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности.

Как получить деньги?

Нужно дождаться, когда АСВ объявит о начале выплат. Обычно на это уходит около двух недель, но в ситуации с КИВИ Банком выплаты стартовали уже через 8 дней.

После объявления АСВ нужно заполнить заявление о выплате возмещения по специальной форме и подать его в офисе банка-агента — кредитной организации, которую АСВ привлекает для проведения выплат по результатам конкурса.

Банком-агентом для выплат вкладчикам КИВИ Банка выбрано ПАО «Банк Уралсиб». Перечень подразделений банка — по ссылке на полях. Не забудьте взять с собой паспорт.

Банк Уралсиб будет принимать заявления от вкладчиков КИВИ Банка в течение 6 месяцев. После этого АСВ объявит, каким способом продолжит выплаты: через этот же, или другой банк, или силами агентства.

Вкладчики КИВИ Банка, в городах которых нет офисов Банка Уралсиб, а также те, кто имеет право на выплату возмещения в повышенном размере или по счетам эскроу, могут отправить заявления о выплате возмещений по почте на адрес АСВ. Адрес агентства: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4. К заявлению нужно приложить копию паспорта.

В заявлении о выплате нужно указать банковский счет вкладчика, куда перевести деньги. Предприниматели и компании могут получить деньги на свой расчетный счет в любом банке, в том числе — в Тинькофф.

Заявления можно подавать в течение всего периода ликвидации банка — он длится не менее года. С 19 марта 2024 года можно будет сделать это онлайн — через сайт АСВ или портал госуслуг.

Выплаты производят в течение трех рабочих дней с момента отправки заявления и необходимых документов банку-агенту или АСВ.

Могут ли мне вернуть сумму свыше 1,4 млн рублей?

Можно попробовать получить средства сверх лимита: нужно предъявить банку требование как кредитор — для этого есть отдельный блок в заявлении на выплаты. После остается ждать итогов ликвидации или банкротства банка.

Выплатят деньги или нет, зависит от того, хватит ли у банка имущества. Именно оно пойдет на торги, чтобы расплатиться с вкладчиками и кредиторами.

Больше актуальных трендов

Нужно ли погашать кредит?

Да, отзыв лицензии у банка не отменяет обязанности заемщика погасить кредит.

Со дня отзыва лицензии и до принятия арбитражным судом решения о ликвидации банка или признании его банкротом вносить деньги по кредиту нужно в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Эту информацию публикуют на сайте банка и АСВ.

После принятия судом решения о ликвидации или признании банка банкротом платить нужно по реквизитам, которые опубликует «Агентство по страхованию вкладов». Их можно найти на сайте АСВ в разделе «Банки» на странице вашего банка.

Как закрыть счет в банке, у которого отозвали лицензию?

Для этого нужно направить заявление на имя представителя конкурсного управляющего банка или временной администрации.

Что будет с банком дальше?

Главное последствие отзыва лицензии — это ликвидация банка или его банкротство, если банк не может расплатиться со всеми кредиторами. Решение об этом принимает арбитражный суд.

АСВ управляет делами банка до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

Все финансовые операции и сделки с банком — например, начисление процентов по вкладам и счетам — приостанавливаются.

Может ли банк обжаловать отзыв лицензии?

Да, по закону у банка есть право подать жалобу в суд в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии в «Вестнике Банка России». Но решение ЦБ продолжает действовать, даже пока длятся суды.

Как правило, после отзыва лицензии банки к работе не возвращаются. Исключительный случай произошел в 1998 году — тогда лицензию вернули Тверьуниверсалбанку, позднее он был присоединен к Бинбанку, а тот — к ФК «Открытие».