Подайте заявку на открытие ИП до 31 октября и получите 6 месяцев бесплатного обслуживания. Подробнее

Новости в телеграме

Будьте в курсе событий бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Глоссарий Редактор: Анастасия Пасютина

Гарант

Независимый участник сделки, который контролирует соблюдение ее условий

Гарант — это незаинтересованное лицо, которое участвует в финансовых и правовых сделках за вознаграждение. Он контролирует, чтобы стороны соблюдали условия сделки и выполняли обязательства. Гарантом может быть физическое или юридическое лицо, онлайн-сервис и даже государство.

Вот что делает гарант:

  • проверяет, законна ли сделка и не нарушает ли она права одного из участников;
  • контролирует, как стороны выполняют обязательства;
  • следит, чтобы заказчик своевременно получил продукцию или услугу, а исполнитель — оплату.

Например, нотариус в качестве гаранта подтверждает подлинность документов и дееспособность сторон. Рассказываем, при каких сделках может понадобиться помощь гаранта, где его найти и как составить договор.

Гарант в банке

Чтобы получить крупный заем или оформить кредит, клиент должен привлечь гаранта — поручителя. Им может быть любой гражданин, который возьмет на себя обязательства заемщика, если клиент не погасит долг в срок.

О поручителях — ст. 361 ГК РФ

Банк сам может быть гарантом для своего клиента, если он планирует участвовать в госзакупках.

Что такое госзакупка

Чтобы участвовать в тендере, исполнитель должен обеспечить заявку и получить независимую банковскую гарантию. Это бумажный или электронный документ, который подписывают участники сделки:

  1. Исполнитель — принципал. Это человек, который обязуется выполнить заказ, привлекает гаранта и оплачивает его работу.
  2. Заказчик — бенефициар. Это основное лицо сделки. Перед ним несут ответственность и исполнитель, и гарант: если первый не выполнит свои обязательства, второй обязан выплатить бенефициару компенсацию — гарантийную сумму.
  3. Гарант. Это человек, который обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель нарушит условия сделки. Гарант получает комиссию с суммы, которую бенефициар заплатит исполнителю после выполнения заказа.

Независимые гарантии используют в сделках между новыми деловыми партнерами и при организации международных тендеров. Взаимоотношения сторон регулирует закон 44-ФЗ.

Гарант в страховой сфере

В сфере страхования гарант — это страховой агент. К нему обращаются люди, которые не могут самостоятельно оформить страховку.

Например, если клиент не знает, какой страховой продукт ему подходит, или по состоянию здоровья не может лично прийти в офис компании, посредником между ним и страховщиком будет страховой агент.

Главная задача гаранта в страховании — дать достоверную информацию о страховом продукте, помочь собрать документы и заключить договор страхования от лица страховщика. При этом агент несет ответственность за сохранность денег, документов и персональных данных клиента. Если он нарушит обязательства, клиент может обратиться в суд или направить жалобу в Банк России.

Услуги агента оплачивает страховая компания. Вознаграждение — процент от стоимости страховки.

Чтобы найти агента, достаточно позвонить в офис страховой компании и оставить заявку. Часто агенты сами предлагают свои услуги в автосалонах, центрах продажи недвижимости или визовых центрах. Нужно проверить, что агент работает легально и у него есть лицензия Банка России. Страховую компанию можно проверить на официальном сайте Центробанка.

Проверка финансовой организации
Проверка финансовой организации на сайте Центробанка
Сервис проверки страховой компании на сайте Центробанка

Сервис покажет, есть ли компания в справочнике финансовых организаций и в списке нелегальных компаний.

Гарант в сетевых ресурсах

Сделки в интернете чаще оформляются без юридических документов — это объясняет востребованность услуг гаранта. Например, компания Avito — это гарант и посредник между продавцом и покупателем. Он защищает интересы продавцов и покупателей.

Гаранты пользуются спросом у администраторов телеграм-каналов и владельцев инстаграм-аккаунтов, потому что продажа и покупка сообщества с большим количеством подписчиков связана с рисками мошенничества.

Права и обязанности гаранта

Гарант имеет право:

  • получать вознаграждение за участие — в среднем 3—10% от суммы сделки между заказчиком и исполнителем;
  • узнавать детальную информацию о сделке;
  • передавать деньги одной из сторон;
  • создавать и использовать специальные сервисы, подключать модули и программы;
  • требовать от исполнителя возмещения полного размера гарантийной суммы или ее части.

Он не может разглашать данные сделок и использовать их в других целях.

Гарант должен:

  • проверить личности и статус сторон правоотношений;
  • быть непредвзятым, в равной степени представлять интересы всех сторон;
  • выплачивать компенсацию на условиях и в сумме, которые прописаны в гарантии;
  • не претендовать на деньги, которые приобретает заемщик.

Если гарант — физическое лицо, он должен быть старше 18 лет и у него должно быть достаточное имущество для покрытия обязательств. Если гарант — юридическое лицо, оно должно быть официально оформлено, работать легально и не иметь проблем с налогами.

Как составить договор с гарантом

В договоре с гарантом нужно обязательно прописать три пункта:

  1. Дату оформления гарантии и ее срок действия.
  2. Наименование участников сделки и обязательства каждой стороны.
  3. Как определять гарантийную сумму и гарантийный случай.

Договор может быть составлен как в бумажном, так и в электронном виде. В обоих случаях он будет иметь полную юридическую силу.

Образец договора независимой гарантии
Пример заполнения формы независимой гарантии

По закону договор с гарантом считается недействительным, если в нем не указано одно из обязательных условий. Но это не снимает с гаранта ответственности, потому что именно он составляет договор.

Например, гарант не указал в договоре бенефициара, то есть заказчика, и отказался выплачивать гарантийную сумму, поскольку бенефициар неизвестен. Бенефициар может обратиться в суд и доказать правоту тем, что у него есть договор гарантии по этой сделке. То есть гарант знал, кому его направлять, а значит, ему известен бенефициар.

Иногда стороны настаивают на том, чтобы указать дополнительные условия — документы, которые подтверждают долг принципала, то есть исполнителя, перед заказчиком. Перечень может быть разный, его согласовывают участники сделки. Обычно это копия претензии бенефициара к исполнителю, описание нарушений, платежные документы.

Что грозит гаранту за неисполнение обязательств

Гарант может быть ограниченным или неограниченным. Ограниченный гарант отвечает только по обязательствам в отношении штрафной суммы, неограниченный — по всей сумме кредита на весь срок действия договора.

Размер убытков — суммы, которую выплачивает гарант в случае неисполнения обязательств, — определяет договор гарантии, подписанный сторонами. Еще убытками может быть признана сумма упущенного дохода бенефициара.

Если гарант, бенефициар или принципал будут уличены в мошенничестве, их ждет уголовная ответственность: максимальное наказание — штраф до 1 млн рублей и лишение свободы до 10 лет.

Что важно запомнить

  1. Гарант — объективный и независимый посредник в сделках.
  2. Гарант нужен, чтобы обеспечить безопасность и надежность сделки, исключить риск мошенничества и невыполнения сторонами своих обязательств.
  3. Гарантом может выступать физическое лицо, компания, банк, государство. Важно, чтобы у него было достаточно ресурсов для покрытия обязательств и чистая деловая репутация.
  4. арушение гарантом норм законодательства и условий договора влечет гражданскую, материальную и уголовную ответственность.

Сейчас читают

Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.

Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе

После подписки вам откроется страница для скачивания

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

[popup_uchebnik_ip]

[popup]