Безакцептное списание денег с расчетного счета

Обычно банк списывает деньги со счета по запросу или как минимум с согласия клиента. Такое согласие называют акцептом. Но есть исключения, когда для списания денег с расчетного счета банку не требуется разрешение.

В статье разберем, в каких случаях у банка есть право на безакцептное списание средств со счета ИП или компании, а в каких — нет.

Что такое безакцептное списание и когда банк имеет на него право

По общему правилу банк переводит деньги с расчетного счета по распоряжению клиента, например платежному поручению.

Безакцептное списание — операция, когда банк списывает деньги без распоряжения клиента — владельца счета.

• по решению суда;
• в случаях, предусмотренных законодательством;
• по договору с клиентом.

По решению суда. Когда суд взыскивает долг, он выдает документ, на основании которого можно получить деньги.

• исполнительный лист;
• судебный приказ;
• постановление государственного органа или решение суда;
• решение трудовой инспекции о взыскании задолженности по зарплате.

ИП Петров не платит алименты уже год. Его бывшая жена Елена обратилась в суд и выиграла дело. Суд решил, что Петров должен уплатить долг по алиментам — 70 000 ₽, и выдал исполнительный лист.

Если Елена знает, в каком банке бывший муж хранит деньги, она может обратиться туда напрямую. Банк за семь дней проверит исполнительный лист и, если все законно, переведет деньги.

Если Елене ничего не известно о счетах Петрова, она может обратиться к приставам. Они найдут счета должника и направят запросы на взыскание. Банк обязан перевести деньги сразу, без дополнительной проверки.

Кажется, что взыскивать долги через приставов быстрее: не нужно ждать неделю. Проблема в том, что приставы постоянно перегружены работой и могут месяцами откладывать обращение в банк. Поэтому многие кредиторы сами ищут банк должника и требуют перевести им деньги.

Ограничений по сумме списания для ИП и компаний нет. Если с предпринимателя взыскали миллион рублей, а у него на счете 700 000 ₽, банк переводит кредитору все деньги, и если потом у должника появится еще 300 000 ₽ в этом же или другом банке — спишут и их. Безакцептное списание можно производить сразу с нескольких счетов в разных банках, чтобы покрыть всю сумму долга.

По закону. Приведем распространенные примеры списаний по закону. Так банк может безакцептно списывать деньги в случаях, если бизнес не уплатил или не полностью уплатил:

В каждом из случаев есть свои нюансы. Например, налоговая служба не сразу выносит решение о взыскании. При неуплате налога в срок она сначала направляет должнику требование и указывает дату, до которой недоимку нужно погасить. И только после этой даты налоговики выносят решение о взыскании и направляют его в банк должника.

По договору с клиентом. Когда компания или ИП открывают счет или берут кредит, банк обычно прописывает в договоре возможность безакцептно списать деньги со счета клиента.

Это прежде всего нужно банку для списания ежемесячных платежей или долгов по кредиту, а также долгов или штрафов по требованиям взыскателей-кредиторов.

Условие о безакцептном списании денежных средств банк включает в текст договора обслуживания, кредитного договора или дополнительные соглашения к этим договорам.

Обычно банк устанавливает порядок безакцептного списания денег и прописывает условие, что клиент не может отказаться от исполнения этой договоренности в одностороннем порядке. Если клиент не соглашается с этими условиями, банк может не заключить договор.

Бывают ситуации, когда клиент банка кредитуется еще у кого-то. В таких случаях банк может составить отдельное соглашение о том, что он имеет право без разрешения клиента переводить с его счета деньги по этим обязательствам.

Когда банк не имеет права на безакцептное списание

Но в законе есть и запреты, которые касаются ИП и компаний: банк не имеет права безакцептно списывать долги с залогового и брокерского счетов.

Что делать, если банк неправомерно списал деньги

В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности», по заявлению клиента банк обязан объяснить, почему он списал деньги со счета.

В статье мы перечислили законные основания для списания. Если компания или ИП считает, что банк произвел безакцептное списание неправомерно, они могут оспорить действия банка через суд.

Главное

1. Безакцептное списание — операция, когда банк списывает деньги без распоряжения клиента — владельца счета.
2. Банк вправе безакцептно списать средства по решению суда и в случаях, предусмотренных законодательством или банковским договором с клиентом.
3. Если клиент не соглашается с условиями безакцептного списания, банк может не заключить договор обслуживания или не выдаст кредит.
4. Банк не имеет права безакцептно списывать долги с залогового и брокерского счета.
5. Если банк произвел безакцептное списание неправомерно, это можно оспорить через суд.