«Курьеры похищали до 1 млн рублей в месяц»: как курьерская служба сокращала растраты

Курьерскую службу ICL начали обворовывать курьеры, из-за их махинаций компания теряла до миллиона рублей в месяц. Это продолжалось целый год, пока они не поменяли банк.

Принципиальное условие партнеров — выкупать заказы для доставки. То есть курьер приезжает в ресторан и оплачивает заказ своими деньгами, а что будет дальше, ресторанам не так важно.

Для выкупа заказов ICL выдает курьерам бизнес-карты. Идея была простой: компания переводит определенную сумму на карту, и курьеры используют ее для оплаты — тратят на выкуп заказов деньги компании, а не свои.

Раньше у ICL были бизнес-карты другого банка, и у них две особенности.

Карта привязана к счету компании. Плюс в том, что деньги не надо переводить со счета на карту и помнить об остатке. Например, на счете сто тысяч, такую же сумму можно оплатить картой. Минус — карта, по сути, дает доступ к счету.

Нельзя выставить ограничения на сумму и покупки. В том банке у ICL не было возможности ограничить траты по бизнес-картам: допустим, в день тратить по карте не больше пяти тысяч или не расплачиваться в алкогольных магазинах.

Курьеры догадались, что бизнес-карта дает доступ ко всем деньгам на счете компании и их можно тратить не только на выкуп заказов, но и на себя. Курьеры покупали для себя еду, одежду, телевизоры.

Руководители компании думали, что во всех банках бизнес-карты работают по той же схеме: с привязкой к счету и без возможности поставить ограничения для сотрудников. Поэтому решили действовать через службу безопасности и суд.

С растратой решили бороться в несколько этапов — сначала поговорить, а только потом применять санкции. Разговоры службы безопасности особой роли не сыграли: воровства стало поменьше, но кардинально ситуация не изменилась.

Судебные разбирательства тоже не привели к результатам. Задача суда — наказать нарушителя. А у компании, которая подает в суд на мошенника, — вернуть деньги. Компания провела через суд сотни исков. Полную сумму удалось получить с двух курьеров, остальные будут выплачивать в течение большого срока.

Одного курьера осудили и обязали выплатить сто тысяч рублей, но разрешили не единой суммой, а по тысяче ежемесячно. Компания получит свои деньги только через восемь лет.

В итоге ICL тратила время и деньги на судебные тяжбы, но не получала результата.

В 2019 году ICL перешла на обслуживание в Т-Банк Бизнес. В Т-Банк Бизнесе у каждого клиента есть персональный менеджер, который помогает с самыми разными задачами, например, подбирает более выгодный тариф или услугу для бизнеса.

Вот как это работает.

Лимиты на категории покупок. Для бизнес-карт можно ставить ограничения по видам трат.

Когда курьер оплачивает заказ через терминал в ресторане, банк получает от терминала информацию о покупке. Это возможно благодаря тому, что в терминал вшит МСС-код.

MCC-код — четырехзначный номер, который обозначает, чем занимается компания, какие товары или услуги продает: продукты питания, авиабилеты, топливо, строительные материалы и другие.

В Т-Банк сделали так, что с помощью этого MCC-кода компания устанавливает ограничения на оплату картой в определенных категориях. Это может быть реклама, топливо, ремонт, фастфуд и еще 30 категорий.

Раньше курьеры могли оплатить бизнес-картами что угодно, от продуктов до бытовой техники. Сейчас оплата разрешена только для категории «Фастфуд». Это значит, что оплату по любой другой категории не пропустит банк, который выпустил карту, то есть Т-Банк.

Лимиты на сумму покупки. Для бизнес-карт можно ограничить сумму, которая будет доступна для списания: например, на сутки, месяц или без срока.

На бизнес-картах ICL автоматически устанавливаются лимиты на сумму заказа. Работает это так: как только курьер берет заказ, например, на 1000 ₽, на карте открывается доступ только к этой сумме — больше курьер не сможет потратить. Все работает в автоматическом режиме благодаря интеграции с Т-Банк по API.

Благодаря бизнес-карте Т-Банк в ICL сократились убытки от воровства. Вместе с тем стало проще выдавать деньги на командировки и получать кредит в Т-Банк.

Меньше нагрузка на бухгалтерию. Дополнительный плюс бизнес-карт — упрощенная выдача денег на корпоративные нужды.

У компании в каждом регионе есть управляющий. Они часто ездят в командировки по разным городам и для оплаты используют наличные.

Проще получить кредит на развитие бизнеса. В состав ICL входит несколько дочерних компаний, которые курируют разные города. У представителей этих дочерних компаний есть свои бизнес-карты. Банк видит расходы по картам и может оценить финансовую устойчивость бизнеса.