Банки будут использовать новые критерии отмывания денег для целей 115-ФЗ
В чем суть. Банки должны следить за операциями клиентов и выявлять компании и ИП, которые работают фиктивно и обналичивают деньги. Для этого банки следуют рекомендациям ЦБ РФ. Если клиент подпадает под критерии Центробанка, банк может проверить бизнес и приостановить дистанционное обслуживание счета на время проверки.
Что случилось. 1 октября 2021 года вступили в силу новые признаки того, что банковский счет используется для отмывания денег:
- ИП переводит все деньги с расчетного счета на личный, не оплачивая коммерческие расходы;
- компания или ИП предоставляет или получает заем и проценты по нему с процентной ставкой существенно выше рыночной;
- ИП или представитель организации снимает бюджетную субсидию наличными.
Указание Банка России вступило в силу 1 октября 2021 года.
Что это значит для бизнеса. Банк может провести проверку, даже если бизнес работает добросовестно и не нарушает закон — просто потому, что компания или ИП подпадает под критерии ЦБ РФ. Поэтому компаниям и ИП нужно внимательнее относиться к операциям по расчетному счету.
Допустим, ИП получил бюджетную субсидию на развитие бизнеса и снял деньги наличными, чтобы рассчитаться с контрагентами. В этом случае при проверке можно предоставить банку договор на поставку товара и кассовый чек, которые подтвердят сделку.