О чем речь. Центробанк делит компании и ИП на три группы по степени риска совершения подозрительных операций: низкий, средний и высокий. Эту информацию регулятор передает коммерческим банкам, и они используют ее для собственной оценки уровня риска клиента.
С 1 октября эти сведения может посмотреть кто угодно.
Если высокий уровень риска присвоили и банк, и ЦБ, то операции по счету такого бизнеса блокируют.
Раньше попросить пересмотреть свой уровень риска бизнес мог только через комиссию при ЦБ.
Что случилось. Часть компаний и ИП теперь могут обращаться напрямую в ЦБ с просьбой пересмотреть решение об отнесении бизнеса к высокому уровню риска совершения подозрительных операций. Подать заявление можно на бумаге или через интернет-приемную. С 8 октября 2024 года в силу вступил новый порядок рассмотрения таких обращений.
Напрямую в ЦБ может обратиться бизнес, к которому еще не применили ограничения. Для этого в заявлении, помимо других сведений, нужно указать:
- мотивы несогласия со степенью риска;
- показатели финансовой отчетности;
- фактические виды деятельности;
- данные о производственных, складских и прочих помещениях, если они есть;
- сведения о трех крупнейших контрагентах по зачислению денег на счет и о стольких же — по списанию денег с него.
ЦБ должен будет рассмотреть заявление и принять решение по нему в течение 15 рабочих дней с его получения. Обращение могут оставить без рассмотрения: например, если бизнес предоставит недостоверные сведения о себе, если жалоба содержит оскорбления или угрозы либо если регулятор ранее отказывал заявителю по аналогичной жалобе.
Те, к кому банк уже применил ограничительные меры, по-прежнему могут подать заявление только в межведомственную комиссию в течение полугода с их введения.
Что это значит для бизнеса. Попадание в категорию высокого уровня риска грозит бизнесу не только блокировкой счетов, но и потерей доверия со стороны контрагентов. Теперь оспорить решение ЦБ можно будет быстрее и проще.
Фото: Alexander Manzyuk/Shutterstock/Fotodom