О чем речь. Банки сообщают в Росфинмониторинг о некоторых крупных операциях по счетам ИП и компаний. Контролю подлежат, например, такие операции:
- снятие наличных со счета бизнеса или внесение денег на него — даже если деньги пойдут на выплату зарплат;
- покупка валюты;
- приобретение физлицами ценных бумаг за наличные;
- покупка и продажа драгметаллов.
Банки сообщают обо всех таких сделках — неважно, является ли операция обычной для бизнеса.
Еще в Росфинмониторинг нужно отчитываться о крупных сделках с недвижимостью. Это касается любых сделок с ней — и с физическими, и с юридическими лицами. В разных версиях антиотмывочного закона отчитываться должны разные участники сделок.
Во всех случаях отчитаться нужно в течение трех дней с момента совершения операции.
Как было раньше. Банки сообщали об операциях на сумму более 600 000 ₽. Если, например, снять 550 000 ₽ наличными со счета, банк не уведомлял Росфинмониторинг.
Сообщать нужно было о сделках с недвижимостью дороже 3 000 000 ₽. Делать это должны, помимо прочих, адвокаты или нотариусы. Раньше отчитывались и риелторы, их освободили от обязанности информировать Росфинмониторинг.
Что изменилось. Минимальный размер операции, о которой банкам нужно сообщать в Росфинмониторинг, вырос до 1 000 000 ₽. Норма действует с 14 июля 2022 года. Сумму подняли впервые с 2001 года.
Порог стоимости недвижимости, о сделке с которой нужно отчитываться, вырос до 5 000 000 ₽. Риелторы снова должны отчитываться наравне с адвокатами, нотариусами и другими специалистами, сопровождающими сделки с недвижимостью.
Что это значит для бизнеса. Росфинмониторинг не может проверить все сделки, о которых ему отчитываются, — их слишком много. Ведомство изучит лишь некоторые из них. Если проверяющим какая-то сделка покажется подозрительной, Росфинмониторинг может потребовать у сторон объяснить, что произошло, и запросить дополнительные документы. С повышенным порогом сделок у бизнеса будет меньше поводов заинтересовать Росфинмониторинг.