Как обманывают бизнес: самые опасные схемы мошенничества

В итоге предприниматели переводят деньги с расчетного счета на подставные компании, берут кредиты и влезают в долги.

Вместе с Тинькофф Защитой разбираем, как отличить порядочную компанию от фирмы-однодневки, распознать договор от мошенников, не ввязаться в сомнительный тендер и уберечь бизнес от потерь.

Чтобы добраться до денег предпринимателей, мошенники подделывают контракты и отчеты, выдают себя за сотрудников банка и полиции во время звонка, создают фирмы-однодневки и заражают компьютеры жертвы вирусами. Рассмотрим несколько самых популярных видов мошенничества.

Для этого предпринимателям отправляют фальшивые письма и сообщения от лица партнеров, подрядчиков, госучреждений. Например, банк предлагает беспроцентный кредит или налоговая грозит заблокировать расчетный счет.

Суть одна — получателя просят перейти по ссылке на поддельный сайт и оставить свои данные под разными предлогами. Например, авторизоваться в личном кабинете банка, чтобы получать повышенный кэшбэк за покупки. Данные для входа попадают к мошенникам, после чего они обнуляют счет предпринимателя.

Для этого используют разные уловки. Например, пишут от лица партнера и предлагают выгодный контракт, в котором подменили реквизиты для оплаты. Еще размещают на торговых площадках фальшивые закупки с выгодными условиями и просят предоплату, а потом пропадают.

Сверхприбыль на инвестициях. Под видом финансовых экспертов мошенники в интернете обещают сверхприбыль. Для этого людям предлагают уникальную схему заработка, просят зарегистрироваться на поддельном сайте и перевести туда деньги. И они прямиком попадают на счет преступника.

Когда пользователь скачивает документы, на компьютер устанавливается программа удаленного доступа. Через нее можно дистанционно заменить банковские реквизиты в договорах компании. Бухгалтер думает, что перевел деньги контрагенту, а на самом деле — мошенникам.

Преступники постоянно совершенствуют существующие схемы и придумывают новые. Рассказываем о самых распространенных.

Во время звонка мошенники представляются сотрудниками спецслужб и запугивают предпринимателя. Говорят, что неизвестные люди оформили на него овердрафт и прямо сейчас выводят деньги. Выход есть — взять новый заем, который отменит старый. После этого деньги нужно перевести на «безопасный счет», чтобы их не украли. Срочно.

Чтобы проще втереться в доверие, во время разговора преступники обращаются к предпринимателю по имени и отчеству, могут назвать место работы, должность и номер автомобиля. Чтобы узнать больше о жертве, они заранее мониторят соцсети или используют личные данные, найденные в интернете. Это добавляет правдоподобности обману.

Как не попасться. Никакого «безопасного счета» не существует, а новый кредит не отменяет старый. Это все уловки мошенников.

Настоящие правоохранители не допрашивают людей по телефону. Вместо этого отправляют повестку и приглашают в участок.

Если заподозрили что-то неладное, повесьте трубку, а потом перезвоните в банк или полицию по официальному номеру. Там подскажут, действительно ли есть проблемы или вас только что пытались обмануть.

Иногда вместо угроз мошенники проявляют ложную заботу. Например, звонят от имени банка и предлагают продлить договор на обслуживание расчетного счета, который якобы заканчивается. Чтобы это сделать, достаточно назвать код из СМС.

Предприниматель называет код. С его помощью преступник входит в личный кабинет банка, узнает больше о жертве и звонит снова через несколько дней. А дальше по накатанной: «вас взломали», «переведите деньги на защищенный счет».

На этом этапе мошенник знает уже все о предпринимателе: его Ф. И. О., паспортные данные, сумму на счету, траты за год. Поэтому ему проще втереться в доверие.

Обычно в конце такого разговора преступник еще раз просит назвать код из СМС — это нужно, чтобы обойти защиту банка и вывести деньги.

Как не попасться. У договора на обслуживание расчетного счета нет срока годности, поэтому его не нужно продлевать. Если голос в трубке предлагает подобное, это мошенник.

Во время звонка настоящий сотрудник банка не спрашивает личные данные клиента, реквизиты, логины и пароли, а также коды из СМС. Он не просит что-то сделать со счетом, чтобы подтвердить операцию или отменить ее. При необходимости сам может остановить перевод, заблокировать карту или доступ в личный кабинет.

Мошенник отправляет письмо от лица банка, в котором предлагает щедрые условия обслуживания. Например, бесплатный эквайринг, валютные переводы без комиссии или повышенный кэшбэк на все покупки.

Чтобы получить бонусы, достаточно пройти по ссылке из письма, которая ведет на поддельный сайт банка, внешне похожий на настоящий.

Когда предприниматель введет на странице данные для входа в личный кабинет, они попадут к мошенникам. Благодаря этому у преступников больше шансов вывести все деньги со счета или оформить кредит на имя жертвы.

Как не попасться. Изучите тему письма. Если мошенники отправят десятки писем от имени банка, спам-фильтры заблокируют их как подозрительные. Поэтому преступники часто коверкают название отправителя: пишут латиницей, добавляют символы и знаки препинания. Получаются странные варианты: например, «Tink00ff Bank».

Проверьте адресную строку. В отличие от дизайна, мошенники не могут скопировать полностью адрес банковского сайта. А значит, адрес поддельной страницы всегда незначительно отличается от оригинала: например, вместо tinkoff.ru мошенники пишут tinkof.ru. Преступники надеются, что предприниматель не будет приглядываться и не заметит подмены.

Если директор заполняет заявку, ему перезванивают с радостной новостью — тендерный отдел выбрал их компанию! От контракта на несколько миллионов отделяет простая формальность — сертификация. Например, нужно получить ГОСТ РПО — Регистра проверенных организаций.

Чтобы ускорить процесс, мошенники предлагают оформить сертификат через подрядчика. Без очереди и со скидкой. Например, за 30 000 ₽ вместо 70 000 ₽. Если предприниматель заплатит, потеряет деньги. Ведь никакого подрядчика не существует.

Иногда мошенники действуют хитрее и просят сделать вымышленный сертификат. Помощи не предлагают — предприниматель сам ищет подрядчиков в интернете. Поиск выдает единственный сайт компании, которая обещает решить все проблемы. Естественно, этот сайт создали преступники.

Поищите тендер в единой информационной системе — ЕИС. Здесь собраны все реальные закупки. Если вашей нет в списке, скорее всего, ее выдумали мошенники.

Мошенники запускают в интернете рекламу несуществующих услуг и ведут клиентов на поддельный сайт. Ценник низкий, условия щедрые. Например, предлагают поставить стройматериалы по ценам 2020 года или настроить продажи на маркетплейсе вдвое дешевле конкурентов.

Если предприниматель оставил заявку, просят предоплату, чтобы не повышать стоимость и зафиксировать договоренности. Как только преступник получает аванс, он пропадает.

Если бизнес зарегистрирован недавно, в команде несколько человек и нет бухгалтерской отчетности, заключать сделку рискованно, можете потерять деньги.

Иногда мошенники покупают настоящую компанию, чтобы по документам все было чисто. Посмотрите, когда сменился генеральный директор. Если это произошло несколько месяцев назад, к партнеру стоит отнестись с особой осторожностью.

Чтобы добраться до денег предпринимателей, мошенники используют одни и те же уловки. Если знаете их, вам нечего бояться за деньги на расчетном счете. Обычно это:

• выгодные предложения;
• давление и угрозы;
• много кодов ОКВЭД;
• просьбы назвать реквизиты карты и код из СМС;
• подмена реквизитов;
• гарантия победы в тендере.

Выгодные предложения. Это может быть прибыльный заказ или солидная скидка на поставку оборудования. В конце мошенники обычно просят аванс, чтобы закрепить условия сделки, но не фиксируют это в договоре.

Давление и угрозы. Например, вам угрожают реальным сроком при отказе от сотрудничества — полицейские уже готовы выехать на задержание. Или пугают тем, что мошенники снимут все деньги, если прямо сейчас не обналичить их в банкомате.

Номинальный директор. Часто мошенники платят какому-то человеку, чтобы он был директором в пяти или даже десяти организациях. Это явный признак фирмы-однодневки.

Много разных видов деятельности — норма для крупных организаций вроде Яндекса. Они одновременно могут зарабатывать сразу в нескольких сферах: программировании, производстве техники, такси и курьерской доставке.

А вот для маленькой компании много несвязанных между собой кодов ОКВЭД — подозрительно. Возможно, через нее отмывают деньги. С таким партнером лучше не работать.

Подмена реквизитов. Представьте: постоянный контрагент прислал новый договор на оплату. Все как положено, только в реквизитах изменился расчетный счет. Причем партнер об этом не предупредил. Возможно, его взломали, а договор составили мошенники.

В некоторых сделках сертификат действительно важен. На торгах по проведению сложных технических работ обычно выбирают подрядчиков, у которых есть сертификат оценки опыта и деловой репутации по ГОСТу. Но порядочный заказчик не станет гарантировать победу или предлагать помощь в оформлении документов за отдельную плату.

Вот несколько основных советов, которые сберегут ваши нервы и деньги.

Положите трубку, если голос по ту сторону телефона требует назвать код из СМС, реквизиты карты или предлагает перевести деньги на «безопасный счет». Так поступают только мошенники.

Проверьте подрядчика перед заключением договора: как давно работает компания, сколько людей в ней работают, какая у нее выручка, кто в учредителях. Сразу станет понятно: контрагент давно на рынке или фирму открыли месяц назад, чтобы украсть деньги.

При этом выше шанс попасться полиции, ведь по сертификату электронной подписи видно, на кого ее оформили. В удостоверяющих центрах хранятся копии документов, по которым выдавали подпись.

Перепроверьте реквизиты в договоре даже с действующим контрагентом. Если они поменялись, перезвоните партнеру, причем по номеру из записной книжки. Часто мошенники меняют в договорах вместе с реквизитами и контакты для связи.

Поищите отзывы о новом подрядчике, который сделал подозрительно щедрое предложение. Возможно, кто-то из предпринимателей уже потерял деньги и написал об этом в интернете. Главное — ищите партнера по ИНН, ведь название компании мошенники могли подделать.

Если вас обманули, в первую очередь позвоните в банк и расскажите о произошедшем. Сотрудники проведут расследование и подскажут решение. В некоторых случаях деньги могут вернуть. Например, когда мошеннику удалось обойти систему защиты банка.

Если вы сами перевели деньги на «защищенный счет» или оплатили несуществующую поставку, банк не сможет отменить операцию. Формально вы это сделали добровольно, поэтому доказать мошенничество сложно.

В любом случае напишите заявление в полицию. Чем раньше это сделаете, тем больше шансов наказать мошенников. К документу приложите номер телефона мошенника, скриншоты переписки, реквизиты карты, на которую отправляли деньги, — пригодится все, что вы знаете о преступниках. Преступников можно привлечь к ответственности даже за попытку обмана.

Обязательно попросите у полицейских талон-уведомление. Он подтверждает, что заявление приняли. Без него обращение могут потерять или вовсе «забыть», что вы приходили.

Если полицейские откажутся возбуждать уголовное дело, решение можно обжаловать в прокуратуре или суде.