Зарегистрируйте бизнес в Тинькофф и получите бонусы до 500 000 Р

Зарегистрируйте бизнес в Тинькофф и получите бонусы до 500 000 Р

Подробнее
Идеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыВопросы–ответыЖизнь вне работыСправочник
Идеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыВопросы–ответыЖизнь вне работыСправочник

«Курьеры похищали до 1 млн рублей в месяц»: как курьерская служба сокращала растраты

Сотрудники курьерской службы использовали бизнес-карты для личных покупок. Так продолжалось, пока они не поменяли банк


Курьерскую службу ICL начали обворовывать курьеры, из-за их махинаций компания теряла до миллиона рублей в месяц. Это продолжалось целый год, пока они не поменяли банк.

Курьеры получили бизнес-карты для выкупа заказа

Курьерская служба ICL доставляет еду из ресторанов, почти все ее партнеры — сетевые заведения.

Принципиальное условие партнеров — выкупать заказы для доставки. То есть курьер приезжает в ресторан и оплачивает заказ своими деньгами, а что будет дальше, ресторанам не так важно.

Для выкупа заказов ICL выдает курьерам бизнес-карты. Идея была простой: компания переводит определенную сумму на карту, и курьеры используют ее для оплаты — тратят на выкуп заказов деньги компании, а не свои.

До 2020 года: бизнес-карты без ограничений на сумму или категорию покупок

Раньше у ICL были бизнес-карты другого банка, и у них две особенности.

Карта привязана к счету компании. Плюс в том, что деньги не надо переводить со счета на карту и помнить об остатке. Например, на счете сто тысяч, такую же сумму можно оплатить картой. Минус — карта, по сути, дает доступ к счету.

Нельзя выставить ограничения на сумму и покупки. В том банке у ICL не было возможности ограничить траты по бизнес-картам: допустим, в день тратить по карте не больше пяти тысяч или не расплачиваться в алкогольных магазинах.

Курьеры догадались, что бизнес-карта дает доступ ко всем деньгам на счете компании и их можно тратить не только на выкуп заказов, но и на себя. Курьеры покупали для себя еду, одежду, телевизоры.

Руководители компании думали, что во всех банках бизнес-карты работают по той же схеме: с привязкой к счету и без возможности поставить ограничения для сотрудников. Поэтому решили действовать через службу безопасности и суд.

История похищения и попытки обнулить счет

История похищения и попытки обнулить счет

Служба безопасности и суды не решили проблему

С растратой решили бороться в несколько этапов — сначала поговорить, а только потом применять санкции. Разговоры службы безопасности особой роли не сыграли: воровства стало поменьше, но кардинально ситуация не изменилась.

Судебные разбирательства тоже не привели к результатам. Задача суда — наказать нарушителя. А у компании, которая подает в суд на мошенника, — вернуть деньги. Компания провела через суд сотни исков. Полную сумму удалось получить с двух курьеров, остальные будут выплачивать в течение большого срока.

Подписка на новое в Бизнес-секретах

Подборки материалов о том, как вести бизнес в России: советы юристов и бухгалтеров, опыт владельцев бизнеса, разборы нового в законах, приглашения на вебинары с экспертами.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и условиями передачи информации

Одного курьера осудили и обязали выплатить сто тысяч рублей, но разрешили не единой суммой, а по тысяче ежемесячно. Компания получит свои деньги только через восемь лет.

В итоге ICL тратила время и деньги на судебные тяжбы, но не получала результата.

2020 год: компания перешла на карты с лимитами

В 2019 году ICL перешла на обслуживание в Тинькофф Бизнес. В Тинькофф Бизнесе у каждого клиента есть персональный менеджер, который помогает с самыми разными задачами, например, подбирает более выгодный тариф или услугу для бизнеса.

ICL обсудила ситуацию с персональным менеджером, вместе они решили, что компания будет по-прежнему использовать бизнес-карты. Но с одним отличием: теперь у каждой карты будут ограничения на покупки. Они должны избавить курьеров от искушения потратить корпоративные деньги на себя. Такие ограничения можно настроить на всех бизнес-картах Тинькофф Банка.

Вот как это работает.

Лимиты на категории покупок. Для бизнес-карт можно ставить ограничения по видам трат.

Когда курьер оплачивает заказ через терминал в ресторане, банк получает от терминала информацию о покупке. Это возможно благодаря тому, что в терминал вшит МСС-код.

MCC-код — четырехзначный номер, который обозначает, чем занимается компания, какие товары или услуги продает: продукты питания, авиабилеты, топливо, строительные материалы и другие.

В Тинькофф сделали так, что с помощью этого MCC-кода компания устанавливает ограничения на оплату картой в определенных категориях. Это может быть реклама, топливо, ремонт, фастфуд и еще 30 категорий.

В личном кабинете Тинькофф Бизнеса нужные категории трат настраиваются в пару кликов

Раньше курьеры могли оплатить бизнес-картами что угодно, от продуктов до бытовой техники. Сейчас оплата разрешена только для категории «Фастфуд». Это значит, что оплату по любой другой категории не пропустит банк, который выпустил карту, то есть Тинькофф.

Лимиты на сумму покупки. Для бизнес-карт можно ограничить сумму, которая будет доступна для списания: например, на сутки, месяц или без срока.

На бизнес-картах ICL автоматически устанавливаются лимиты на сумму заказа. Работает это так: как только курьер берет заказ, например, на 1000 ₽, на карте открывается доступ только к этой сумме — больше курьер не сможет потратить. Все работает в автоматическом режиме благодаря интеграции с Тинькофф по API.

Компания сократила убытки и нагрузку на бухгалтерию

Благодаря бизнес-карте Тинькофф в ICL сократились убытки от воровства. Вместе с тем стало проще выдавать деньги на командировки и получать кредит в Тинькофф.

Меньше нагрузка на бухгалтерию. Дополнительный плюс бизнес-карт — упрощенная выдача денег на корпоративные нужды.

У компании в каждом регионе есть управляющий. Они часто ездят в командировки по разным городам и для оплаты используют наличные.

С корпоративными картами не нужно снимать наличные для командировок и писать авансовые отчеты. Управляющий оплачивает расходы картой, и они автоматически попадают в бухгалтерскую отчетность.

Проще получить кредит на развитие бизнеса. В состав ICL входит несколько дочерних компаний, которые курируют разные города. У представителей этих дочерних компаний есть свои бизнес-карты. Банк видит расходы по картам и может оценить финансовую устойчивость бизнеса.

Прозрачность бизнеса повышает уровень доверия банка, поэтому у ICL появилось больше возможностей для развития: лимиты по кредиту выше, а его одобрение не занимает много времени.

Бизнес-карта для компаний и ИП

Предложение Тинькофф

Бизнес-карта для компаний и ИП

  • Оплата напрямую с расчетного счета
  • Обслуживание — 0 ₽
  • Можно настроить лимиты для каждой карты в мобильном приложении
Узнать больше

АО «Тинькофф Банк», лицензия №2673

Личный опыт
Ксения Иванова
Ксения Иванова

А вы сталкивались с воровством от сотрудников? Поделитесь, как боролись?

Yaroslav

Карьеры от компании »Ozon» занимаются и мошенничеством и воровством, пользуясь доверием заказчиков к компании, смотря рекламу по телевидению. Сообщите любыми способами курьерам по г. Мытищи Московской области заказчики в подобных случаях будут подавать иски в суды. Позор работникам курьерской службы, ворующие заказы у клиентов( женской косметики и другого) и продолжать безнаказанно работать ведя 2-ю игру. Лучше бы шли по частичной мобилизации защищать Родину, а не как крысы спокойно обворовывать население, в том числе и пенсионеров.


Больше по теме