Банки усилят контроль за безналичными операциями розницы
О чем речь. В прошлом году Росфинмониторинг, Центробанк и ФНС выявили теневую схему отмывания денег в ресторанном бизнесе. Когда покупатели оплачивали заказы картой, деньги поступали не на расчетный счет ресторана, а на счета третьих лиц, у которых потом рестораны выкупали наличные. Оборот теневой схемы достигал 100 млрд рублей. Обнал стал возможен из-за уязвимостей в системах проверки операций банками.
Что случилось. ЦБ опубликовал рекомендации банкам о том, как усилить контроль за компаниями, которые принимают безналичные платежи от физлиц.
Вот некоторые рекомендации регулятора:
- тщательно анализировать характер транзакций розничных компаний: объем и время переводов, средние суммы;
- следить, насколько характеры транзакций соответствуют MCC-кодам компании. MCC-код банки присваивают всем, кто подключает эквайринг, он связан с видом деятельности. У тех, кто продает еду, один вид MCC-кодов, у тех, кто лекарства — другой;
- уделять особенное внимание компаниям, которые переводят деньги физлицам не в качестве возврата платежей, а по другим причинам;
- добавить к описанию платежей в системе ИНН компании-продавца, чтобы ее было проще отследить.
Полный перечень рекомендаций опубликован на сайте ЦБ. Его суть сводится к тому, что теперь банки и другие кредитные организации обязаны тщательнее следить за розничными продавцами.
Что это значит для бизнеса. Чтобы без проблем проходить проверку банков на чистоту операций, нужно подключать эквайринг по всем правилам и предоставлять поддержке нужные документы — например, выписки по счетам во всех банках-партнерах.
