Актуальное

Откройте счет для работы на маркетплейсах с выводом до 1 млн без комиссии.

Выгодный счет для работы на маркетплейсах

Подробнее →
Подпишитесь на телеграм

Будьте в курсе событий бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Кейсы Редактор: Анна Павлова

«Курьеры похищали до 1 млн ₽ в месяц»: как курьерская служба сокращала растраты

Сотрудники курьерской службы использовали бизнес-карты для личных покупок. Так продолжалось, пока они не поменяли банк

Курьерскую службу ICL начали обворовывать курьеры, из-за их махинаций компания теряла до миллиона рублей в месяц. Это продолжалось целый год, пока они не поменяли банк.

Курьеры получили бизнес-карты для выкупа заказа

Курьерская служба ICL доставляет еду из ресторанов, почти все ее партнеры — сетевые заведения.

Курьерская служба ICL

Принципиальное условие партнеров — выкупать заказы для доставки. То есть курьер приезжает в ресторан и оплачивает заказ своими деньгами, а что будет дальше, ресторанам не так важно.

Для выкупа заказов ICL выдает курьерам бизнес-карты. Идея была простой: компания переводит определенную сумму на карту, и курьеры используют ее для оплаты — тратят на выкуп заказов деньги компании, а не свои.

Схема работы курьеров с бизнес-картами без лимита

До 2020 года: бизнес-карты без ограничений на сумму или категорию покупок

Раньше у ICL были бизнес-карты другого банка, и у них две особенности.

Карта привязана к счету компании. Плюс в том, что деньги не надо переводить со счета на карту и помнить об остатке. Например, на счете сто тысяч, такую же сумму можно оплатить картой. Минус — карта, по сути, дает доступ к счету.

Нельзя выставить ограничения на сумму и покупки. В том банке у ICL не было возможности ограничить траты по бизнес-картам: допустим, в день тратить по карте не больше пяти тысяч или не расплачиваться в алкогольных магазинах.

Курьеры догадались, что бизнес-карта дает доступ ко всем деньгам на счете компании и их можно тратить не только на выкуп заказов, но и на себя. Курьеры покупали для себя еду, одежду, телевизоры.

Руководители компании думали, что во всех банках бизнес-карты работают по той же схеме: с привязкой к счету и без возможности поставить ограничения для сотрудников. Поэтому решили действовать через службу безопасности и суд.

Служба безопасности и суды не решили проблему

С растратой решили бороться в несколько этапов — сначала поговорить, а только потом применять санкции. Разговоры службы безопасности особой роли не сыграли: воровства стало поменьше, но кардинально ситуация не изменилась.

Судебные разбирательства тоже не привели к результатам. Задача суда — наказать нарушителя. А у компании, которая подает в суд на мошенника, — вернуть деньги. Компания провела через суд сотни исков. Полную сумму удалось получить с двух курьеров, остальные будут выплачивать в течение большого срока.

Одного курьера осудили и обязали выплатить сто тысяч рублей, но разрешили не единой суммой, а по тысяче ежемесячно. Компания получит свои деньги только через восемь лет.

В итоге ICL тратила время и деньги на судебные тяжбы, но не получала результата.

Борьба компании с воровством курьеров по картам

2020 год: компания перешла на карты с лимитами

В 2019 году ICL перешла на обслуживание в Тинькофф Бизнес. В Тинькофф Бизнесе у каждого клиента есть персональный менеджер, который помогает с самыми разными задачами, например, подбирает более выгодный тариф или услугу для бизнеса.

ICL обсудила ситуацию с персональным менеджером, вместе они решили, что компания будет по-прежнему использовать бизнес-карты. Но с одним отличием: теперь у каждой карты будут ограничения на покупки. Они должны избавить курьеров от искушения потратить корпоративные деньги на себя. Такие ограничения можно настроить на всех бизнес-картах Тинькофф Банка.

Как контролировать курьеров с помощью бизнес-карты

Вот как это работает.

Лимиты на категории покупок. Для бизнес-карт можно ставить ограничения по видам трат.

Когда курьер оплачивает заказ через терминал в ресторане, банк получает от терминала информацию о покупке. Это возможно благодаря тому, что в терминал вшит МСС-код.

MCC-код — четырехзначный номер, который обозначает, чем занимается компания, какие товары или услуги продает: продукты питания, авиабилеты, топливо, строительные материалы и другие.

В Тинькофф сделали так, что с помощью этого MCC-кода компания устанавливает ограничения на оплату картой в определенных категориях. Это может быть реклама, топливо, ремонт, фастфуд и еще 30 категорий.

Настройка лимита трат по бизнес-карте Тинькофф
В личном кабинете Тинькофф Бизнеса нужные категории трат настраиваются в пару кликов

Раньше курьеры могли оплатить бизнес-картами что угодно, от продуктов до бытовой техники. Сейчас оплата разрешена только для категории «Фастфуд». Это значит, что оплату по любой другой категории не пропустит банк, который выпустил карту, то есть Тинькофф.

Бессрочный лимит по бизнес-карте Тинькофф

Лимиты на сумму покупки. Для бизнес-карт можно ограничить сумму, которая будет доступна для списания: например, на сутки, месяц или без срока.

На бизнес-картах ICL автоматически устанавливаются лимиты на сумму заказа. Работает это так: как только курьер берет заказ, например, на 1000 ₽, на карте открывается доступ только к этой сумме — больше курьер не сможет потратить. Все работает в автоматическом режиме благодаря интеграции с Тинькофф по API.

Работа лимитов по категориям покупок карты Тинькофф

Компания сократила убытки и нагрузку на бухгалтерию

Благодаря бизнес-карте Тинькофф в ICL сократились убытки от воровства. Вместе с тем стало проще выдавать деньги на командировки и получать кредит в Тинькофф.

Меньше нагрузка на бухгалтерию. Дополнительный плюс бизнес-карт — упрощенная выдача денег на корпоративные нужды.

У компании в каждом регионе есть управляющий. Они часто ездят в командировки по разным городам и для оплаты используют наличные.

С корпоративными картами не нужно снимать наличные для командировок и писать авансовые отчеты. Управляющий оплачивает расходы картой, и они автоматически попадают в бухгалтерскую отчетность.

Как отчитываться за расходы по картам
Оформление расходов сотрудников с бизнес-картой Тинькофф

Проще получить кредит на развитие бизнеса. В состав ICL входит несколько дочерних компаний, которые курируют разные города. У представителей этих дочерних компаний есть свои бизнес-карты. Банк видит расходы по картам и может оценить финансовую устойчивость бизнеса.

Прозрачность бизнеса повышает уровень доверия банка, поэтому у ICL появилось больше возможностей для развития: лимиты по кредиту выше, а его одобрение не занимает много времени.

Бизнес-карты: удобно оплачивать расходы компании прямо с расчетного счета Бизнес-карты: удобно оплачивать расходы компании прямо с расчетного счета
Возможности компании с бизнес-картой Тинькофф

Сейчас читают

Рассылка для бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе

После подписки вам откроется страница для скачивания

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

[popup_uchebnik_ip]

[popup]