Зарегистрируйте бизнес в Т-Банке и получите бонусы до 500 000 ₽

Зарегистрируйте бизнес в Т-Банке и получите бонусы до 500 000 ₽

Подробнее
РассылкиИдеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыВопросы–ответыЖизнь вне работыСправочник
РассылкиИдеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыВопросы–ответыЖизнь вне работыСправочник

Платежное поручение


Платежное поручение используют ИП и компании. С его помощью они дают распоряжение банку, чтобы он перевел деньги с расчетного счета бизнеса на другой счет — например, контрагенту.

Что такое платежное поручение

В разговорной речи платежное поручение часто называют платежкой. В ней указано, кому, за что, на какой счет и сколько денег нужно перечислить.

ИП Петров хочет рассчитаться с контрагентом за поставку товара. Для этого он формирует платежное поручение в личном кабинете банка. В платежке предприниматель указывает, что нужно перевести 100 000 ₽ на счет ООО «Строительные материалы». Банк принимает платежку и переводит эту сумму с расчетного счета ИП на счет компании.

С помощью платежных поручений бизнес, например, платит налоги и взносы, перечисляет зарплаты сотрудникам или погашает кредиты.

Чем отличаются бумажные и электронные платежные поручения

Когда-то ИП и компании использовали бумажные платежные поручения. Их распечатывали, подписывали, ставили на них печать и везли в банк. Сейчас бизнес использует в основном электронные платежки — все реквизиты заполняют в личном кабинете на сайте банка или в учетной программе, а платежное поручение формируется автоматически.

Образец электронного платежного поручения. Банк автоматически формирует платежку и заполняет большинство полей

Чем отличается платежное поручение от ордера и требования

Иногда транзакцию проводят с помощью платежного ордера. Это документ, который банк оформляет для частичной уплаты долга или перевода денег со счета на счет по распоряжению получателя. Например, судебные приставы могут поручить банку списать со счета должника сумму для погашения долга.

Платежное требование используют, когда сам человек предоставляет право списывать с расчетного счета деньги, например поставщику.

Срок исполнения платежного поручения

Банк обязан исполнить поручение не позднее следующего операционного дня после получения платежного документа. Продолжительность операционного дня банк определяет сам. За несвоевременное исполнение поручения банк обязан выплатить клиенту проценты по ключевой ставке ЦБ.

Срок действия платежного поручения

Платежное поручение действительно в течение десяти календарных дней с даты, следующей за днем его составления.

Например, платежное поручение на бумаге составили 18 октября 2024 года. Значит, оно действует до 28 октября 2024 года включительно. Если предъявить поручение позже, банк не будет его исполнять.

Форма платежного поручения

Независимо от того, бумажная это платежка или электронная, поля документа нужно заполнять правильно. Для этого есть установленная Банком России форма платежки.

Форма платежного поручения

Другие статьи про документы и термины для предпринимателя

Расшифровка и правила заполнения полей

Номера и наименования полей, перечень и описание реквизитов платежного поручения указаны в положении ЦБ. Разберем их на примере обязательных платежей в бюджет.

Номер и дата в полях 3 и 4. В поле 3 указывают номер платежного поручения, не больше шести символов. Нумерация платежек идет подряд и начинается с нового года. В поле 4 указывают дату платежного поручения, например 01.11.2024. Если платежка в электронном виде, указывают дату в формате, утвержденном банком.

Вид платежа и операции в полях 5 и 18. Поле 5 заполняют, если платежка будет электронная, то есть ее отправляют через систему «Банк-клиент». Тогда в поле 5 пишут «Электронно». В поле 18 «Вид операции» указывают шифр платежного документа — 01.

Сумма в полях 6 и 7. Поле 6 «Сумма прописью» заполняют только в платежных поручениях на бумаге.

Статус плательщика в поле 101. Его обозначают двузначным кодом, например:

  • 01 — организация и ИП перечисляют налоги, сборы или взносы, администрируемые ФНС;
  • 06 — организация, которая ведет внешнеэкономическую деятельность;
  • 08 — организации и ИП перечисляют платежи в бюджет, которые администрирует любое ведомство, кроме ФНС и таможни. Например, платежи в СФР или Росприроднадзор.

Реквизиты плательщика в полях 8—12, 60 и 102. Указывают:

  • в поле 8 «Плательщик» — название компании или ФИО и статус ИП;
  • в поле 9 «Сч. №» — номер банковского счета плательщика;
  • в поле 10 — «Банк плательщика» — организационно-правовая форма и наименование банка компании или ИП, которые переводят деньги;
  • в поле 11 — «Банковский идентификационный код (БИК) банка плательщика»;
  • в поле 12 — «Корреспондентский номер счета банка плательщика»;
  • в поле 60 — «ИНН»;
  • в поле 102 — «КПП» — заполняют только компании.

Реквизиты получателя в полях 16, 61 и 103. Сведения о получателе платежа отражают в поле 16 — «Получатель», 61 — «ИНН» и 103 — «КПП». В поле 16 «Получатель» указывают сокращенное наименование органа Федерального казначейства и в скобках — сокращенное наименование администратора доходов.

Название получателя не должно превышать 160 символов. Например, в платежках по налогам, сборам и взносам, которые администрирует ФНС, указывают независимо от региона налогоплательщика «Казначейство России (ФНС России)».

Реквизиты управления федерального казначейства — УФК в полях 13, 14, 15 и 17. Указывают:

  • в поле 13 — наименование банка получателя. Если платежку оформляют электронно, поле 13 заполнится автоматически при вводе БИК банка получателя. Если заполняют платежку на перечисление налогов, в поле 13 после названия банка через знак «//» указывают название счета казначейства;
  • в поле 14 — БИК банка получателя;
  • в поле 15 — номер счета банка получателя средств, входящего в состав единого казначейского счета. Если платежка электронная, поле заполнится автоматически при вводе БИК банка;
  • в поле 17 — номер казначейского счета.

Очередность платежа в поле 21. Указывают очередность платежа. Например, при перечислении налогов и страховых взносов, а также пеней и штрафов по этим платежам указывают «5».

УИП в поле 22. Указывают уникальный идентификатор платежа — УИП. Это 20 или 25 цифр. УИП не нужен для перевода единого налогового платежа — ЕНП и текущих налогов, сборов, страховых взносов. В этом случае в поле 22 «Код» указывают «0».

КБК в поле 104. Указывают 20-значный код бюджетной классификации — КБК — платежа. При перечислении налогов и взносов в составе ЕНП, в поле 104 указывают КБК единого платежа — 18201061201010000510. При перечислении иных платежей в поле 104 указывают КБК соответствующего платежа.

ОКТМО в поле 105. Налоги и взносы в составе ЕНП нужно уплачивать на единый налоговый счет. Тогда в поле указывают «0». Для платежей, которые не входят в состав ЕНП, нужно привести код ОКТМО.

Основание платежа, номер и дата основания платежа в полях 106, 108 и 109. В платежках по налогам, сборам и взносам, которые администрирует ФНС, вместо основания платежа, номера и даты документа — основания платежа указывают «0». Если в полях 106, 108 и 109 указать другое значение, исправлять платежку не нужно. Это не помешает поступлению платежа на единый налоговый счет.

Налоговый период в поле 107. При заполнении платежек по налогам, сборам или взносам в этом поле указывают «0». Поле может быть пустым, например, когда платеж неналоговый.

Назначение платежа в поле 24. Указывают дополнительную информацию, связанную с перечислением. Максимальное количество знаков в поле 24 «Назначение платежа» — 210 символов. Например, при перечислении ЕНП — «Единый налоговый платеж».

Поля 19, 20, 23 и 110. Поля 19 «Срок платежа» и 20 «Назначение платежа» в платежках на перечисление налогов и страховых взносов заполнять не нужно.

Они заполняются только в тех случаях, когда это прямо прописано в указаниях ЦБ.

Поле 110 «Тип платежа» в платежных поручениях не заполняют. Поле 23 платежного поручения — резервное. Его нужно заполнять только в случаях, установленных нормативными актами ЦБ. Перечисление налогов и страховых взносов в бюджет к этим случаям не относится, поэтому поле можно оставить пустым.

Печать и подписи в полях 43 и 44. Актуально только для бумажной платежки. В поле 43 нужно поставить печать, которая стоит в банковской карточке с образцами подписей и печати. Поле 44 — для подписей лиц, уполномоченных подписывать платежные документы. В этом поле должен расписаться представитель организации или предприниматель, подпись которого зафиксирована в банковской карточке с образцами подписей и печати. Если у компании или ИП нет печати, что зафиксировано в карточке, ставить ее не надо.

Что будет, если ошибиться в реквизитах

Если вы совершили в платежке ошибку, например неверно указали реквизиты, обратитесь в банк. В определенный срок платеж еще можно вернуть. Если этот период закончился, попросите вашего контрагента вернуть деньги. В случае его отказа обратитесь в суд.

Что делать, если банк не принимает платежку

Если банк не проводит платеж, следует проверить следующее:

  • все поля заполнены правильно;
  • для проведения транзакции достаточно денег;
  • счет не заблокирован судебными приставами или налоговой;
  • от даты создания документа до проведения платежа прошло не более 10 суток;
  • количество символов при заполнении поручения не превышает лимиты.

После надо попробовать сформировать поручение заново.

Что важно запомнить

  1. Платежное поручение — это документ, которым владелец расчетного счета поручает банку перевести деньги на другой счет.
  2. Платежным поручением бизнес переводит деньги на другой счет. Например, платит налоги и взносы, перечисляет зарплаты сотрудникам или оплачивает покупки.
  3. Платежные поручения бывают бумажные и электронные. Сейчас бизнес использует в основном электронные платежки.
  4. Если поля заполнены неправильно и деньги ушли не туда, их можно вернуть. Для этого нужно обратиться в банк или отправить получателю письмо о возврате средств.
Индивидуальные условия для среднего и крупного бизнеса

Предложение от Т-Банка

Индивидуальные условия для среднего и крупного бизнеса

  • Бесплатные переводы физлицам до 15 млн рублей в месяц
  • Кредиты до 200 млн рублей по специальным ставкам
  • Биржевой овернайт — размещайте свободные деньги на ночь на бирже, возвращайте утром с процентами
Узнать больше

АО «ТБанк», лицензия №2673


Больше по теме

Новости