Откройте ИП и получите бонусы до 500 000 ₽Откройте ИП и получите бонусы до 500 000 ₽Зарегистрируйте бизнес в Т-Банке онлайн и без госпошлины. Подготовим за вас документы и откроем счет с бесплатным обслуживанием сразу после регистрации.Зарегистрируйте бизнес в Т-Банке онлайн и без госпошлины. Подготовим за вас документы и откроем счет с бесплатным обслуживанием сразу после регистрации.Открыть ИП

РассылкиИдеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыБухгалтерияЛайфстайлСправочникШаблоны документов
РассылкиИдеи для бизнесаБизнес с нуляМаркетплейсыБухгалтерияЛайфстайлСправочникШаблоны документов

Как компании открыть счет в иностранном банке


Работу на зарубежных рынках тяжело представить без корпоративного банковского счета. Он позволяет подключить международный прием оплаты и выводить деньги с платежных систем, хранить средства в валюте, расплачиваться с иностранными контрагентами, закупать ресурсы для своих товаров и услуг за пределами страны.

Однако для предпринимателей из России в текущих реалиях стать клиентом иностранного банка не так уж просто, особенно если речь идет о финансовых организациях в США и Европе. Для оформления счета придется посетить отделение банка лично в рамках политики по борьбе с отмыванием денег, а также учесть множество других требований. И все-таки открыть счет бизнес может удаленно — через онлайн-банки.

Иностранный бизнес-счет: какие есть виды

Иностранный бизнес-счет — это банковский счет, открываемый юридическим лицом в зарубежном банке для ведения международных финансовых операций. Такой счет предоставляет владельцу множество возможностей, недоступных в рамках национальных банков.

Основные особенности иностранного бизнес-счета включают повышенные лимиты на финансовые операции, возможность проведения крупных корпоративных платежей, поддержку валютных операций и удобное управление международными переводами. Существует несколько типов бизнес-счетов: расчетные, инвестиционные и накопительные.

Расчетные счета. Используются для повседневных операций бизнеса, управления денежными потоками компании, включая оплату поставок, заработной платы сотрудников, услуг, налогов и других обязательств.

Инвестиционные счета. Нужны для хранения средств, которое юрлицо планирует вкладывать в различные инструменты, в том числе финансовые, с целью получения прибыли. С помощью брокерского счета можно приобретать акции, облигации и другие ценные бумаги.

Накопительные счета. Предназначены для накопления средств на долгосрочные цели компании. Они могут приносить процентный доход на сумму остатка на счете.

В этой статье мы уделим внимание именно расчетным счетам, которые предназначены для ежедневных операций компании. Они обеспечивают гибкость в управлении корпоративными финансами, что делает их незаменимыми для компаний, работающих на международных рынках.

Зачем бизнесу нужен зарубежный счет?

Корпоративный иностранный расчетный счет — это инструмент для ведения бизнеса, который особенно важен при масштабировании проектов и выходе на международные рынки. Он выполняет несколько ключевых задач для бесперебойного функционирования компании.

Прием платежей из-за границы. Счета в банках открывают доступ к глобальным рынкам и новым клиентам. Этот вопрос будет особенно важен для тех компаний, которые работают с международными платежными системами (Stripe, PayPal). На оформленные счета у вас будет возможность выводить средства и распоряжаться ими в дальнейшем на другие цели.

Работа с иностранными партнерами. Бизнес-счета помогают производить быстрые и удобные расчеты в разных валютах, что повышает доверие и лояльность партнеров, а также ускоряет заключение сделок.

Оплата работы поставщиков за границей. Наличие бизнес-счета позволяет быстро и эффективно оплачивать их услуги и товары без дополнительных посредников и валютных рисков. Это также улучшает отношения с поставщиками, так как своевременные платежи укрепляют доверие и гарантируют стабильные поставки.

Защита финансовой информации. В отличие от личных счетов, корпоративные часто имеют специальные механизмы защиты от мошенничества, более строгие системы мониторинга транзакций и возможность добавлять дополнительные уровни контроля доступа для сотрудников компании. Это помогает избежать утечки данных, кибератак и других финансовых угроз.

Требования для открытия корпоративного счета и пошаговый процесс

Как, в какие сроки и на каких условиях для вас будет открыт бизнес-счет за рубежом, зависит от банка и страны. Однако есть общий перечень документов и требований, которые необходимо подготовить для успешного прохождения процедуры во всех финансовых организациях.

Основное условие для открытия бизнес-счета за рубежом — наличие иностранной компании. Ваша фирма должна быть официально зарегистрирована в соответствующей юрисдикции. Многие банки требуют, чтобы компания имела юридический адрес в стране, где планируется открытие счета.

На что еще обращают внимание зарубежные банки?

Реальность бизнеса. Это означает, что банку важно убедиться, что компания не является лишь фиктивным юридическим лицом, созданным исключительно для налоговых оптимизаций или вывода средств. Признаки реального бизнеса включают наличие физического офиса, сотрудников, активов, сайта, а также уплату налогов в стране регистрации.

Офшоры. В последние годы отчетливо заметно стремление банков уменьшить количество клиентов–офшоров, которые часто ассоциируются с высоким риском отмывания денег и ухода от налогов.

«Прозрачность» клиентов. Ключевым фактором для банков является прозрачность движения денежных потоков, происхождения капитала и личности бенефициаров. Банк должен быть уверен, что все финансовые операции компании законны, и капиталы не связаны с незаконными видами деятельности, такими как отмывание денег или финансирование терроризма. Проверка личности конечных бенефициаров компании (тех, кто фактически контролирует компанию) является обязательным этапом в рамках политики KYC (Know Your Customer).

Отказ от стартапов. Многие банки неохотно открывают счета стартапам, особенно если у них нет устойчивой истории финансовой деятельности. Стартапы обычно несут большие риски для банка, так как не всегда можно точно предсказать их успешность и способность обеспечивать стабильные потоки денежных средств. В случае с нерезидентами этот риск удваивается.

Санкционные списки. Банки тщательно проверяют бенефициаров и учредителей на наличие в международных санкционных списках. Если в компании окажется лицо, включенное в санкционные списки (например, в списки ООН, ЕС или OFAC), банк автоматически откажет в открытии счета. Это связано с тем, что нарушение санкционных режимов может повлечь за собой серьезные штрафы и ограничения для самого банка.

Ограничения для российского бизнеса

Процедура открытия иностранного счета — процесс достаточно сложный и многоэтапный. Зачастую ради того, чтобы стать клиентом зарубежного банка требуется лететь в другую страну и выполнять ряд условий. В некоторых организациях пройти процедуру самостоятельно не выйдет, поскольку обязательным требованием является участие партнера-резидента. И даже в этом случае всегда есть риск получить отказ из-за непрохождения проверки личности, ошибках в документах, а также в силу различных санкций и ограничений в отношении граждан РФ.

Еще одна проблема для российского бизнеса заключается в том, что многие иностранные онлайн-банки, которые допускали удаленное оформление корпоративных счетов, ушли из России после событий 2022 года. В результате такие популярные сервисы как Payoneer, Wise, которые ранее были популярны в РФ и использовались для работы с иностранными клиентами, больше недоступны.

«В существующих реалиях открыть счет на российскую компанию возможно только в банках РФ, но в таком случае принимать оплату от зарубежных покупателей или контрагентов бизнес не сможет. В данном случае видится закономерный выход — зарегистрировать компанию в другой стране и открыть счет на нее в этой юрисдикции.

Однако даже если у вас будет юридическое лицо, это не гарантирует того, что такие онлайн-банки как Payoneer или Wise оформят вам счет — для этого требуется обращаться к специализированным сервисам».

Татьяна Гусева

Татьяна Гусева

Руководитель компании Easy Payments

Открытие зарубежного бизнес-счета: этапы

Итак, если вы учли все риски и требования для оформления счета, действуйте следующим образом:

  1. Выберите банк. Он должен отвечать вашим бизнес-целям. При выборе банка важно учитывать, работает ли он с вашей сферой деятельности, обслуживает ли нерезидентов, поддерживает ли нужные вам валюты и имеет ли удобные онлайн-сервисы. Обязательно изучите репутацию банка и отзывы клиентов о его работе.
  2. Изучите требования. Когда определитесь с банком, уточните условия по открытию счета. Важно получить полную информацию о необходимых документах, минимальных депозитах и условиях обслуживания. Обязательным требованием перед открытием счета в банке другой страны станет прохождение ряда проверок, среди них Know Your Customer (KYC), Anti-Money Laundering (AML), Due Diligence (DD).
  3. Подготовьте документы. Вам понадобятся: документы на компанию (устав, свидетельство о регистрации фирмы или выписка из реестра юридических лиц), документы, подтверждающие юридический адрес компании (арендный договор, подтверждение регистрации по адресу), идентификационные данные учредителей и руководства компании (копии паспортов, возможно, с апостилем), информация о деловой активности компании (описание бизнеса, стратегия развития), банковские и финансовые отчеты (в некоторых случаях, особенно для компаний с историей).
  4. Отправьте заявку. Когда все документы будут готовы, направьте в банк анкету. Это можно сделать лично, через представителя или онлайн (учитывайте условия финансовой организации). Иногда на встрече с представителями банка требуется присутствие руководителей компании.
  5. Ожидайте ответа. Следующий этап — проверка банком предоставленных данных, наберитесь терпения. Обычно процесс занимает от нескольких дней до нескольких недель. После успешного прохождения проверки банк откроет вам бизнес-счет и выпустит банковские реквизиты в требуемых валютах для осуществления финансовых операций.

Открытие бизнес-счета в зарубежном банке может быть сложной задачей, особенно с учетом требований многих банков о личном присутствии заявителя. Однако, с развитием технологий, стало возможным открывать счета удаленно через онлайн-банки, которые по своему функционалу ничем не уступают традиционным физическим банкам.

Как пройти процедуры Know Your Customer и Due Diligence

KYC (Know Your Customer) и DD (Due Diligence) — это достаточно похожие, но все-таки разные процедуры проверки клиентов. Банки организуют их в рамках борьбы с мошенничеством. Основная цель первой проверки — идентификация личности потенциального клиента, второй — более глубокий анализ, направленный на оценку возможных рисков. Расскажем чуть подробнее о каждой из них.

Know Your Customer (KYC) — это проверка личности, которую проводят банки. Финансовые организации организуют KYC, чтобы предотвратить обман со стороны клиентов, вероятное отмывание денег и другие незаконные действия. «Знай своего клиента» включает проверку личной информации клиента (имя, адрес, дата рождения, паспорт, водительское удостоверение и т. д.).

Чтобы бизнес прошел процедуру KYC в зарубежном банке, необходимо выполнить несколько шагов и подготовить ряд документов. Процедура может различаться в зависимости от банка, но общий порядок действий таков:

  1. Выберите банк и направьте заявку. Изучите банки, чьи условия соответствуют вашим запросам, свяжитесь с выбранной организацией и узнайте детали процесса открытия счета для иностранных компаний.
  2. Подготовьте документы. Вам понадобятся сертификат о регистрации компании, устав, список бенефициаров, паспорта участников, подтверждение адреса, описание деятельности, финансовые отчеты (если компания уже работает).
  3. Заполните анкету KYC. Банк предоставит форму, которую нужно заполнить, указав информацию о бизнесе, источниках финансирования и структуре компании.
  4. Пройдите видеоконференцию. Многие банки проводят интервью с владельцами компании для дополнительной проверки.
  5. Оплатите комиссии. В некоторых случаях зарубежные банки взимают плату за рассмотрение заявки и обслуживание счета.
  6. Ожидайте результат. Процедура может занять от нескольких дней до нескольких недель. После этого банк откроет счет и предоставит реквизиты.

Чтобы пройти проверку и получить счет, рекомендуем корректно заполнять все документы, быть прозрачными и не пытаться ничего скрыть. Если чувствуете, что своими силами заполнить документы для KYC не получится, обратитесь за помощью к профессиональным консультантам.

Due Diligence (DD) — это более детальная проверка, которую банк проводит в отношении клиента, чтобы оценить его надежность, финансовую устойчивость и соответствие законам. Основная цель DD — выявить возможные риски, связанные с денежными операциями клиента, и предотвратить отмывание средств, финансирование терроризма и другие незаконные действия.

При проведении Due Diligence банк проверяет подлинность документов, изучает источники финансирования и происхождение средств клиента, оценивает характер и объем бизнес-операций, изучает финансовые отчеты, банковские выписки, соответствие законодательству. Due Diligence может быть более или менее глубокой в зависимости от степени риска, который клиент представляет для банка. Более сложные проверки проводятся для высокорисковых клиентов, например, тех, кто работает в странах с повышенным риском.

Чтобы успешно пройти проверку Due Diligence в банке, выполните следующие шаги:

  1. Подготовьте документы (сертификат о регистрации, устав, список бенефициаров, личные документы руководителей, банковские выписки, налоговые декларации, контракты, инвойсы, подтверждающие доходы).
  2. Заполните банковские формы. Точно и подробно укажите информацию о бизнесе, структуре компании и бенефициарах.
  3. Подготовьтесь к вопросам. Будьте готовы объяснить цели открытия счета, источники финансирования, планируемые операции.
  4. Предоставьте дополнительную информацию. Оперативно отвечайте на запросы банка и отправляйте дополнительные документы по запросу.
  5. Соблюдайте прозрачность. Предоставляйте точные данные, честно отвечайте на вопросы.
  6. Обратитесь к профессиональным консультантам, если процедура Due Diligence кажется сложной или требуется специфическая экспертиза.

Как выбрать банк?

Чтобы не ошибиться с выбором банка, следует учитывать несколько ключевых параметров:

Работа с нерезидентами и юридическими лицами. Важно понимать, что не все банки открывают счета для иностранных компаний или нерезидентов. Зачастую требуется личное присутствие из соображений безопасности банка.

Требования для открытия счета. Разные банки предъявляют различные условия к документам и процедуре регистрации. Узнайте заранее, что потребуется для оформления счета, и получится ли у вас выполнить условия.

Доступные валюты. Важно, чтобы банк поддерживал нужные вам валюты для международных операций. Открывайте счет в банке, где доступны основные мировые валюты, такие как доллар, евро, фунт и другие. При выборе опирайтесь на рынок, где вы планируете продавать свои товары и услуги.

Специализация по видам деятельности. Некоторые банки ограничивают открытие счетов для компаний определенных сфер, таких как криптовалютные проекты или высокорисковые бизнесы. Уточните, обслуживает ли банк компании вашей специализации.

Рейтинг и отзывы. Репутация банка и отклики его клиентов помогут оценить надежность, качество обслуживания, функционал и скорость операций. Старайтесь обращаться к финансовым организациям, которые зарекомендовали себя на рынке.

Обязательно учитывайте также, что счет необходимо открывать в стране регистрации вашей компании. Поэтому, прежде всего, ориентируйтесь на местные банки в юрисдикции компании, чтобы упростить процесс оформления и последующего обслуживания.

Удаленное открытие бизнес-счета в зарубежном банке

Существуют специализированные онлайн-банки, которые предлагают полный спектр услуг для бизнеса и позволяют открыть счет удаленно. Среди них стоит выделить Payoneer, Wise и Revolut. Эти платформы предоставляют доступ к международным расчетам, валютным операциям и другим возможностям, не требуя личного присутствия в отделении. Во многом функционал необанков ничем не уступает традиционным банкам, а в некоторых моментах даже превосходит их. Такие сервисы помогают с открытием счетов в сжатые сроки, не нагружают клиентов излишней бюрократией.

Payoneer. Удобен для получения и отправки платежей в международных валютах, является партнером таких крупных платформ, как Amazon и Upwork. Позволяет выводить средства на локальные банковские счета. Доступные комиссии за конвертацию валют и вывод средств. Счета можно открыть для компаний, зарегистрированных за границей (например, в США или Великобритании), сервис не работает для компаний из РФ. Счет вполне реально открыть только по загранпаспорту.

Онлайн-банк для бизнеса Payoneer
Онлайн-банк для бизнеса Payoneer

Payoneer, несмотря на ограничения, помогает российскому бизнесу работать с иностранными платежами

Payoneer, несмотря на ограничения, помогает российскому бизнесу работать с иностранными платежами

Wise (ранее TransferWise). Его ценят за низкие комиссии за международные переводы и конвертацию валют. Поддерживает мультивалютные счета. Могут возникнуть сложности с регистрацией для компаний с высоким риском, нет поддержки для бизнеса из РФ. Как и Payoneer, доступен для компаний, зарегистрированных в юрисдикциях вроде Великобритании, США, и других. Для регистрации счета требуется загранпаспорт и ВНЖ другой страны.

Онлайн-банк для бизнеса Wise
Онлайн-банк для бизнеса Wise

Даже в 2024 году необанк Wise может открыть счет бизнесу из РФ, если у вас есть юрлицо за рубежом

Даже в 2024 году необанк Wise может открыть счет бизнесу из РФ, если у вас есть юрлицо за рубежом

Revolut. Поддерживает мультивалютные счета, предлагает различные тарифные планы для бизнеса. Возможность быстрых международных переводов и интеграция с популярными бухгалтерскими сервисами. Из недостатков — некоторые пользователи жалуются на медленную поддержку, а также на то, что не все страны поддерживаются. Подходит для компаний, зарегистрированных в ЕС, Великобритании и США. Для открытия счета требуется загранпаспорт и ВНЖ другой страны.

Насколько просто открыть счета в указанных онлайн-банках? Хотя такие сервисы, как Payoneer, Wise и другие не работают с бизнесами из РФ, открыть счет все еще возможно. Для этого необходимо зарегистрировать компанию в одной из юрисдикций, таких как Великобритания, США, Гонконг, Кипр и другие. Это позволяет получить доступ к международным платежным системам и безопасно управлять бизнес-финансами, минуя географические ограничения.

Онлайн-банк для бизнеса Revolut
Онлайн-банк для бизнеса Revolut

Принимать международные платежи и выводить деньги с систем для оплаты можно также на онлайн-банк Revolut

Принимать международные платежи и выводить деньги с систем для оплаты можно также на онлайн-банк Revolut

Открыть бизнес-счет в иностранном банке без экспертов не выйдет

Стоит учитывать, что международные сервисы не откроют бизнес-счета просто так при обращении гражданина России или страны СНГ в силу ограничений и санкций. Для успешного прохождения процедуры рекомендуем регистрировать корпоративные счета при поддержке специализированных сервисов, таких как Easy Payments, поскольку они имеют партнерские отношения с иностранными онлайн-банками и многолетний опыт по выводу бизнеса на зарубежные рынки.

Бизнес-счет в онлайн-банке — возможность для работы за рубежом

С учетом современных технологий, открытие бизнес-счета в иностранном банке стало более доступным благодаря онлайн-банкам. Они предлагают гибкие условия, удобство в работе с международными платежами и отсутствие необходимости личного присутствия, что делает их привлекательным выбором для предпринимателей, стремящихся расширить свой бизнес на зарубежном уровне.

Бесплатно откроем валютный счет

Предложение от Т-Банка

Бесплатно откроем валютный счет

  • Открытие и обслуживание — 0 ₽, без скрытых комиссий
  • Расчеты в юанях, долларах США, белорусских рублях, рупиях и других валютах
  • Помогаем с поиском поставщиков, таможней и логистикой
Подробнее

АО «ТБанк», лицензия №2673

Татьяна Гусева
Татьяна Гусева

Был ли у вас опыт открытия счета для бизнеса в зарубежном банке? С какими трудностями вы столкнулись?


Больше по теме

Как подготовить убедительное описание для краудфандингового проекта: советы и примеры

С Наталией Андреевой, руководителем отдела продюсирования проектов Planeta.ru разобрали, как лаконично изложить суть проекта, создать эмоциональную связь с аудиторией, а также подобрать визуальные материалы

Новости